Si vous êtes victime d’un accident grave et devez continuer à conduire votre véhicule, vous n’avez souvent pas d’autre choix que de le faire réparer. Mais en cas de petit accrochage, devez-vous vraiment utiliser l’argent pour réparer votre véhicule, ou pouvez-vous l’empocher et poursuivre votre chemin légèrement cabossé ?
La nécessité ou non de réparer votre voiture après un accident et une réclamation d’assurance dépend des circonstances. Si vous avez encore un prêt sur le véhicule, votre prêteur exigera les réparations.
Puis-je réparer la voiture moi-même ?
S’il existe un privilège sur votre véhicule, vous ne serez probablement pas autorisé à réparer la voiture vous-même. Votre prêteur peut même vous demander de faire appel à un atelier de réparation agréé, ou du moins qui garantit son travail.
Si vous êtes propriétaire de votre voiture, vous pourrez peut-être la réparer vous-même. Vérifiez votre police d’assurance ou demandez à votre agent. Assurez-vous simplement que faire vos propres réparations n’affectera pas votre couverture.
Et si j’ai un prêt automobile ?
Si vous avez un prêt sur votre véhicule, cela signifie que vous devez faire réparer la voiture. Votre prêteur peut assigner ou devoir pré-approuver le mécanicien. Votre prêteur voudra que sa garantie – la voiture – soit pleinement fonctionnelle et voudra que vous répariez tout dommage.
Si vous effectuez encore des remboursements sur le prêt, vous n’êtes pas propriétaire de la voiture gratuitement et clairement. En tant que propriétaire partiel, il est de votre devoir de faire réparer le véhicule dans les meilleurs délais. De nombreux prêteurs exigent qu’ils soient inscrits sur votre police d’assurance automobile en tant que bénéficiaire des sinistres, afin de garantir que vous bénéficiez à tout moment d’une couverture complète sur la voiture. C’est également ainsi que les prêteurs savent si une réclamation a été déposée.
Note
Il est bon de savoir dès le départ si la réparation de votre véhicule est nécessaire. Les compagnies d’assurance utilisent toutes les mêmes directives de base en matière de réparations ; cependant, cela peut encore varier selon la compagnie d’assurance.
Puis-je perdre mon assurance si je ne répare pas la voiture ?
La compagnie d’assurance exigera des réparations si vous souhaitez maintenir les couvertures multirisques ou collision de votre véhicule. La compagnie d’assurance ne souhaite pas continuer à assurer un véhicule pour des dommages physiques futurs si le véhicule a déjà été endommagé et n’a pas été réparé.
Un deuxième accident aggraverait les dommages existants. Si la compagnie d’assurance vous payait une seule fois pour les dommages préexistants, elle ne voudrait pas vous payer davantage pour des dommages cumulés.
C’est une procédure standard pour la compagnie d’assurance de vous demander d’abandonner la couverture des dommages physiques d’un véhicule qui n’a pas été réparé. La preuve de la réparation est généralement traitée en effectuant un chèque de réclamation auprès de vous et de l’atelier de carrosserie effectuant les réparations.
Note
Les photos et les reçus peuvent également servir de preuve de réparation si vous souhaitez conserver votre couverture.
Posséder complètement votre véhicule vous offre plus de flexibilité lorsqu’il s’agit de réparer ou non votre voiture. Une compagnie d’assurance vous donnera souvent la possibilité de payer la totalité de la voiture ou de la racheter. Il s’agit de la possibilité de vous restituer la voiture, plus la valeur monétaire de la voiture, moins le prix de vente aux enchères que l’entreprise estime avoir reçu d’un chantier de récupération.
Lorsqu’il s’agit de racheter votre véhicule totalisé, tout ce qui pose un problème majeur de sécurité devra être réparé. Les États peuvent également différer dans ce qu’ils demandent pour remettre le véhicule sur la route. Par exemple, le New Jersey exige un certificat de récupération pour les véhicules de plus de huit ans. Une inspection spéciale est alors nécessaire pour s’assurer que le véhicule est en état de rouler.Dans ce cas, assurer le véhicule dépendrait des résultats de l’inspection et pourrait ne pas valoir la dépense.
Le cadre ou d’autres dommages structurels pourraient amener une compagnie d’assurance à refuser la couverture. Vous devriez toujours vérifier auprès de votre expert en sinistres si vous souhaitez assurer une voiture déjà totalisée.
Que faire si je ne dépose pas de réclamation pour accident ?
Il est courant qu’un conducteur choisisse de ne pas déclarer un sinistre à la compagnie d’assurance. Vous voudrez peut-être éviter une augmentation des primes. Il peut s’agir d’un accident impliquant une seule voiture (de votre faute), que de nombreuses polices d’assurance peuvent ne pas couvrir. Si vous pouvez vous permettre la réparation, vous ne voudrez peut-être pas déclarer la réclamation. Si un autre véhicule est impliqué, vous n’aurez peut-être pas d’autre choix que de déposer une plainte.
Note
Dans certains cas, vous pouvez laisser votre voiture endommagée et conserver le chèque d’assurance. Mais c’est une bonne idée de demander conseil à votre expert en sinistres afin de ne pas être tenu responsable de la fraude à l’assurance.
Il est tentant d’utiliser l’argent des réclamations d’assurance pour autre chose que la réparation automobile. Cela peut être vrai lorsque les dommages sont cosmétiques et que vous avez besoin d’argent. Si vous souhaitez vendre votre voiture plus tard, effectuer la réparation aidera à conserver la valeur de la voiture intacte. Si vous avez vraiment besoin d’argent, vous pouvez toujours faire effectuer les réparations plus tard. Informez simplement votre agent d’assurance lorsque les travaux sont terminés afin que vous puissiez rétablir la couverture des dommages physiques.
Foire aux questions (FAQ)
Que se passe-t-il si les frais de réparation de ma voiture sont différents de l’estimation de l’assurance ?
Vous avez tout intérêt à être très attentif pendant que l’assureur négocie les frais de réparation avec le mécanicien. Les négociations sur les prix dépendront du type de pièces utilisées, du remplacement ou de la réparation des éléments et de la quantité de main-d’œuvre nécessaire. Plus vous obtiendrez un accord entre toutes les parties au début, plus l’estimation sera proche du coût final.
Quand cela ne vaut-il pas la peine de réparer une voiture ?
Lorsqu’un véhicule vieillit et nécessite des réparations plus fréquentes et plus coûteuses, il peut être difficile de décider s’il faut continuer à l’entretenir ou l’échanger contre un neuf. Il existe différentes opinions sur le moment où une voiture ne vaut plus la peine d’être réparée, mais il existe quelques règles générales. Si une réparation majeure coûte plus de la moitié de la valeur de la voiture, ou si la voiture est devenue peu fiable au point de vous mettre dans des situations dangereuses, il est peut-être temps d’en faire un échange.
