L’industrie américaine des cartes de crédit a évolué vers un type de carte de crédit plus sécurisé : la carte de crédit EMV, également appelée carte de crédit à puce et code PIN ou carte de crédit à puce et signature.
Vos cartes de crédit peuvent comporter un carré métallique sur le devant, au-dessus du numéro de carte (ce que vous voyez est en réalité un revêtement de protection pour la puce).
Qu’est-ce qu’une carte de crédit EMV et pourquoi a-t-elle une puce ?
La carte de crédit à puce EMV, du nom d’Europay, MasterCard et Visa, les sociétés qui ont créé la norme, est un type de carte de crédit plus sûr. Semblable à la bande magnétique de vos anciennes cartes de crédit, la puce de la carte de crédit EMV contient les informations de votre carte de crédit et transmet les données aux processeurs de paiement d’une manière plus difficile à pirater et à utiliser pour les criminels.
La technologie des puces a changé la façon dont les cartes de crédit sont utilisées dans de nombreuses transactions en face à face.
Comment utiliser votre carte de crédit EMV
Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de crédit EMV sur un terminal ou un lecteur de carte compatible EMV, il y a un emplacement sous le clavier numérique où vous « trempez » votre carte de crédit. Placez votre carte de crédit dans la fente et suivez les instructions à l’écran. Vous devez y laisser votre carte jusqu’à ce que la transaction soit traitée ; ce n’est pas un mouvement de glissement comme avec la bande magnétique.
Le traitement de la transaction prend légèrement plus de temps que le passage de votre carte de crédit pour les transactions. Si vous vous trouvez sur un terminal qui n’est pas compatible EMV, que vous possédiez ou non une carte de crédit EMV, glissez votre carte d’un seul mouvement rapide pour finaliser la transaction.
Les achats en ligne suivent le même processus, même avec les cartes de crédit à puce EMV. Vous entrez toujours votre numéro de carte de crédit, la date d’expiration, le code de sécurité et l’adresse de facturation.
Les cartes EMV ne nécessitent actuellement pas de code PIN
Une version à puce et code PIN de la carte EMV est utilisée depuis des années dans d’autres pays. Ces cartes utilisent la technologie à puce et nécessitent que le titulaire de la carte saisisse un code PIN pour vos transactions par carte de crédit, de la même manière que vous le faites lorsque vous utilisez votre carte de débit comme « débit ».
L’industrie américaine des cartes de crédit s’est principalement tournée vers la puce et la signature. Les quatre principaux émetteurs de cartes de crédit – Visa, Mastercard, American Express et Discover – ont annoncé en 2018 qu’ils n’exigeraient pas de signature, bien que les détaillants puissent les demander de manière indépendante. Certaines cartes de crédit EMV émises aux États-Unis sont dotées d’une puce et d’un code PIN ou d’un hybride de capacité de signature et de code PIN. Avec les cartes de débit, vous avez la possibilité de saisir votre code PIN ou d’effectuer une transaction de « crédit » en ignorant le code PIN et en signant votre reçu.
Si votre carte est également sans contact, vous verrez un symbole sans contact sur le devant de la carte. Vous pouvez simplement présenter votre carte de crédit sur le lecteur de carte de crédit pour finaliser votre transaction.
Il est important de noter que l’utilisation de votre carte à puce EMV à l’étranger est un processus légèrement différent de celui aux États-Unis. Ce qui peut fonctionner sur une carte de crédit, pour lire la puce et signer votre nom, peut nécessiter l’établissement d’un code PIN lorsque vous voyagez en Europe ou en Amérique du Sud. Appelez la société émettrice de votre carte avant de voyager, assurez-vous d’avoir établi et connu votre code PIN et soyez prêt à essayer plusieurs façons de traiter votre transaction lorsque vous atteignez votre destination.
De plus, ayez toujours une carte de secours lorsque vous voyagez au cas où votre banque bloquerait votre carte pour suspicion de fraude et que vous vous trouveriez dans un fuseau horaire différent et ne parviendriez pas à joindre un représentant.
Pourquoi les cartes EMV sont plus sûres à utiliser
Réduire la fraude par carte de crédit et transférer davantage de responsabilité aux commerçants sont deux des principales raisons du passage aux cartes de crédit EMV. Elles sont plus sûres que les cartes de crédit traditionnelles qui ne contenaient des informations que sur la bande magnétique.
Les cartes de crédit EMV contiennent une petite puce informatique qui crée un code unique pour chaque transaction et envoie ce code via le système de traitement des cartes de crédit pour autoriser la transaction. Une fois le code utilisé, il ne peut plus être utilisé. Ainsi, si un pirate informatique accède à ce code et tente d’utiliser les données pour des achats par carte de crédit, la transaction sera refusée puisque le code a déjà été utilisé.
La technologie des puces rend pratiquement impossible aux criminels de créer des cartes contrefaites avec les informations de votre carte de crédit, en supposant que vous utilisiez toujours EMV au moment du paiement.
La fraude par carte de crédit est toujours possible avec les cartes EMV
La technologie des puces a réduit la fraude par carte de crédit. La fraude par carte de crédit en personne pour les paiements authentifiés par puce et sans puce a diminué en 2016, la première année après que l’utilisation de l’EMV se soit généralisée aux États-Unis, lorsque la part des paiements EMV est passée de 3,2 % à 26,4 %. La fraude à la carte a augmenté de 2012 à 2015.Visa a rapporté en 2018 que la fraude avait chuté de 76 % chez les commerçants ayant adopté l’EMV au cours des trois années qui ont suivi le transfert de la responsabilité des fraudes frauduleuses en octobre 2015.
Alors que la plupart des cartes et des terminaux prennent en charge le balayage magnétique comme sauvegarde, les achats par carte de crédit glissés comportent toujours le même risque de fraude. De plus, les voleurs peuvent toujours utiliser des cartes de crédit physiquement volées.
Seuls 48 % des principaux commerçants de carburant et de dépanneurs avaient pleinement mis en œuvre l’EMV au 17 avril 2021, date limite (après plusieurs prolongations) pour que les stations-service se conforment aux mandats des distributeurs de carburant automatisés EMV, selon une enquête menée auprès de 45 000 stations-service à l’échelle nationale par ACI Worldwide.Les stations-service ont été favorisées par les pirates de cartes de crédit car il est plus facile d’installer des skimmers de cartes de crédit.
Les transactions en ligne comportent toujours le même risque de fraude. Les pirates informatiques peuvent s’améliorer dans le domaine du phishing, en vous incitant à divulguer les informations de votre carte de crédit en se déguisant en entreprise ou en personne que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Ils peuvent pirater les entreprises dans lesquelles vous avez stocké votre numéro de carte de crédit pour des achats en un clic ou des abonnements récurrents. Continuez à adopter des habitudes sécuritaires lorsque vous magasinez en ligne.
La plupart des détaillants ont remplacé leurs terminaux de cartes de crédit pour accepter les cartes de crédit EMV. Le taux de déploiement et d’adoption des cartes à puce EMV aux États-Unis était de 63 % fin 2020, selon l’analyse réalisée par EMVCo des statistiques des principaux émetteurs de cartes.
Que faire si vous soupçonnez une utilisation frauduleuse de votre carte EMV
Les mêmes protections contre la fraude par carte de crédit s’appliquent toujours aux consommateurs. Les réseaux de traitement des cartes de crédit, les émetteurs de cartes de crédit, les commerçants et les banques d’affaires détermineront lequel d’entre eux doit absorber le coût des transactions frauduleuses par carte de crédit.
Même si le secteur des cartes de crédit a imposé des règles de « transfert de responsabilité » pour les transactions frauduleuses, ce changement devrait se faire en douceur pour les titulaires de cartes de crédit. Les titulaires de carte ne sont pas responsables des achats frauduleux effectués alors que leur carte de crédit est en leur possession et ne font face qu’à une responsabilité maximale de 50 $ pour les achats effectués avec une carte de crédit perdue ou volée.
Si vous soupçonnez une fraude sur votre compte, appelez l’émetteur de votre carte de crédit en utilisant le numéro figurant au dos de votre carte de crédit, et il vous indiquera comment procéder.
