Vous savez peut-être quel est votre pointage de crédit. Mais qu’en est-il de votre score de risque de blanchiment d’argent, de votre score de risque d’assurance ou du score qu’un tribunal pourrait avoir qui montre votre probabilité de commettre un crime ?
Points clés à retenir
- Les entreprises et les gouvernements s’appuient de plus en plus sur une notation informatisée utilisant des données publiques et privées pour prendre des décisions importantes sur la manière dont ils traitent les individus.
- Les scores influencent la quantité de soins médicaux que les gens reçoivent, s’ils seront emprisonnés ou libérés, ou les publicités qui les ciblent.
- Contrairement à une cote de crédit, les gens ignorent généralement qu’ils sont évalués, sans parler des informations utilisées ou du fonctionnement des cotes.
- Le GAO a recommandé au Congrès d’envisager des réglementations permettant aux consommateurs de consulter leurs données et de corriger les erreurs.
Les hôpitaux, les collèges, les banques, les compagnies d’assurance et même le système de justice pénale évaluent de plus en plus les gens de diverses manières qui sont souvent inconnues des personnes évaluées et qui ne sont pas réglementées par les lois fédérales sur la consommation, selon un rapport publié jeudi par le Government Accountability Office. L’agence de surveillance, qui a déclaré qu’elle ne pouvait même pas déterminer combien de ces scores sont utilisés ni exactement à quoi ils étaient utilisés, a déclaré que les consommateurs bénéficieraient si le gouvernement établissait des règles pour d’autres scores de la même manière qu’il le fait pour les scores de crédit.
Ces scores moins connus peuvent avoir une énorme influence : de la même manière qu’un score de crédit peut déterminer si un prêt est approuvé, d’autres types de scores peuvent aider à déterminer si une transaction par carte de crédit est signalée comme frauduleuse, si un prestataire de soins de santé vous contacte avec des services spéciaux, ou si vous serez envoyé en prison ou relâché si vous êtes arrêté.
“Contrairement aux cotes de crédit traditionnelles, ces cotes peuvent ne pas être soumises aux lois sur la protection des consommateurs qui visent à garantir un traitement juste et transparent”, a indiqué le GAO dans son rapport. “Les consommateurs ignorent généralement la façon dont ils sont notés. Nous avons exhorté le Congrès à envisager un droit des consommateurs à consulter et à corriger ces données, et bien plus encore.”
Le GAO n’a pas mentionné d’entreprises spécifiques dans son rapport, mais ces scores sont nombreux parmi les entreprises et les agences gouvernementales. Par exemple, en plus de calculer les scores de crédit à la consommation, FICO propose un « score d’observance des médicaments » pour aider les prestataires de soins de santé à évaluer la probabilité qu’un patient prenne son ordonnance.
Si vous êtes arrêté dans le New Jersey, le fait que vous rentriez chez vous ou que vous soyez envoyé en prison ne dépend pas de votre paiement de caution, mais plutôt d’un calcul informatique qui évalue votre probabilité de fuir ou de commettre d’autres crimes en attendant votre procès.
Afin de se conformer aux lois bancaires, les institutions financières utilisent des outils automatisés pour déterminer si un client peut être impliqué dans le financement du terrorisme ou dans le blanchiment d’argent.
Et une entreprise, anonyme dans le rapport, a évalué les consommateurs hispaniques/latinos sur « l’intégration culturelle » et a utilisé ces informations pour cibler le marketing et la publicité.
Même si le rapport reconnaît que les consommateurs peuvent parfois bénéficier d’une telle notation – lorsqu’elle aide les entreprises à détecter la fraude et le vol d’identité, par exemple – la notation, moins connue, soulève également des préoccupations majeures en matière de confidentialité et de transparence. Les consommateurs ne savent souvent pas quelles informations sont utilisées pour créer les scores, comment ils sont calculés ou même s’ils existent, a déclaré le GAO. Sur 49 sites Web proposant des services de notation examinés par le GAO, seuls deux offraient aux consommateurs la possibilité de connaître leurs scores, en supposant qu’ils le savaient.étaitun tel score.
Il y a ensuite la question de la confidentialité : le GAO a découvert que les scores étaient souvent créés à partir de documents publics tels que les dossiers judiciaires et immobiliers, d’informations glanées à partir de sources telles que les médias sociaux et les journaux, et de données privées telles que l’activité des cartes de fidélité des magasins, les termes de recherche sur Internet que les gens ont utilisés et les sites Web qu’ils ont visités. Et les organisations utilisent souvent la modélisation prédictive, l’apprentissage automatique et d’autres techniques analytiques pour générer les scores d’une manière inconnue des personnes notées.
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