Plus facile à gérer les investissements
Une fois à la retraite, vous devrez trouver comment structurer vos investissements afin qu’ils continuent à générer des gains tout en vous procurant un revenu suffisamment stable pour vivre. C’est difficile à faire lorsque vous avez plusieurs comptes. Lorsque les comptes de retraite sont combinés, vous pouvez sélectionner plus facilement vos investissements pour répondre à vos besoins à court et à long terme.
Vous pouvez envisager d’investir en utilisant une stratégie de segmentation temporelle : achetez des obligations ou des CD qui arriveront à échéance au cours d’années différentes, afin de pouvoir compter sur un certain montant de revenu disponible chaque année. Si vous pouvez gérer le risque, achetez des actions susceptibles de générer des rendements plus importants à long terme.
Frais réduits
Les comptes de retraite comme un IRA nécessitent un dépositaire qui doit déclarer les cotisations et les retraits à l’IRS à des fins de déclaration fiscale.La plupart des dépositaires facturent des frais annuels. Plus vous avez de comptes, plus vous paierez de frais.
Lorsque vous achetez ou vendez un investissement, des frais de transaction peuvent être facturés. Si vous consolidez vos comptes, vous devriez réaliser moins de ventes et d’achats totaux au fil du temps, ce qui entraînerait une baisse des frais de transaction totaux. Certaines sociétés de gestion de placements réduisent, voire suppriment les frais lorsque votre compte atteint une taille minimale.
L’un des meilleurs moyens d’augmenter le rendement de vos investissements est de réduire les frais d’investissement que vous payez, et la consolidation des comptes est utile à cet égard.
Aucune distribution minimale requise manquée
Une fois que vous atteignez 70 ans et demi, vous devez suivre une formule IRS qui détermine le montant minimum que vous devez retirer de votre compte de retraite chaque année. C’est ce qu’on appelle une “distribution minimale requise (RMD)”. En raison des modifications apportées par la loi SECURE, si votre 70e anniversaire est le 1er juillet 2019 ou après, vous n’êtes pas obligé d’effectuer des retraits avant d’atteindre 72 ans.
Si vous avez plusieurs comptes, chaque société financière vous enverra chaque année des documents ou un e-mail, vous informant de votre RMD. Cela peut être compliqué. En vieillissant, il peut être facile d’ignorer ces notifications. Et si vous ne parvenez pas à effectuer un RMD, l’IRS vous fait payer 50 % du montant que vous auriez dû retirer à titre de pénalité.
Vous constaterez qu’il sera beaucoup plus facile de consolider vos comptes et d’effectuer une distribution à partir d’un compte IRA chaque année plutôt que d’essayer de gérer les distributions de plusieurs 401(k) et IRA. L’IRS vous permet de prélever votre RMD sur un seul compte IRA lorsque vous en avez plusieurs, mais vous devrez quand même déterminer le RMD total que vous devez prendre, en fonction des valeurs de tous vos comptes IRA. Cependant, pour tous les autres types de comptes de retraite, y compris les 401(k), vous devez retirer le RMD séparément de chaque compte.
Pour vous rendre la vie encore plus facile, vous pouvez travailler avec votre institution financière pour mettre en place le RMD afin qu’il soit divisé en versements et ressemble davantage à un chèque de paie régulier.
Plus de temps libre
En fin de compte, regrouper les comptes permettra de gagner du temps. Il y aura moins de courrier et moins d’e-mails à lire, moins de mots de passe à suivre, moins de morceaux de papier à classer et moins de temps passé à rechercher des informations.
Vous n’aurez pas besoin de conserver des feuilles de calcul pour suivre les investissements sur plusieurs comptes, et si vous associez des comptes à un service en ligne tel que Quicken, vous aurez moins de problèmes de liaison à résoudre. Lorsque vous devez apporter des modifications, telles que votre adresse e-mail, votre adresse postale, votre numéro de téléphone et votre bénéficiaire, vous n’aurez besoin de passer qu’un seul appel téléphonique.
Vos investissements peuvent être tout aussi sûrs et diversifiés si vous combinez des comptes avec un seul dépositaire bien établi. Dans un compte de courtage, vous pouvez posséder des fonds communs de placement, des actions, des obligations et même des CD.
Vous n’avez pas besoin de répartir vos investissements entre plusieurs institutions financières. Simplifiez-vous la vie et consolidez. Il faudra du temps et de la paperasse pour regrouper les comptes, mais une fois que vous l’aurez fait, vous constaterez que votre temps investi vous rapportera un bon retour sur le temps économisé.
Plus facile pour les bénéficiaires
Après votre décès, il sera beaucoup plus facile pour votre ou vos bénéficiaires de gérer un seul compte consolidé plutôt que d’avoir à rechercher des comptes à plusieurs endroits. Regroupez vos comptes de retraite pour que vos proches ne soient pas confrontés à des tracas un jour.
