Peut-on acheter une maison avec une carte de crédit ?

Il est indéniable que les cartes de crédit sont l’un des outils financiers les plus polyvalents. La commodité et les récompenses attrayantes offertes par de nombreuses cartes de crédit rendent le paiement des voyages, des courses et des abonnements simple et rentable. 

Vous vous demandez peut-être comment utiliser les avantages des cartes de crédit pour d’autres types d’achats plus importants, comme une maison. Vous serez peut-être surpris d’apprendre qu’il est effectivement possible d’acheter une maison avec une carte de crédit. Cependant, ce n’est pas parce qu’il est possible d’acheter une maison avec une carte de crédit que c’est un choix judicieux.

Est-il possible d’acheter une maison avec une carte de crédit ?

Bien qu’il soit possible d’acheter une maison avec une carte de crédit, ce n’est pas aussi simple que de glisser votre carte et de prendre les clés. Pour commencer, le consommateur moyen ne dispose pas d’une limite de crédit suffisamment élevée pour acheter une maison dans la plupart des endroits. Selon Experian, la limite de crédit médiane pour toutes les cartes de crédit des Millennials est d’un peu plus de 20 000 $.Comparez cela avec le prix médian d’une maison, même dans une zone à faible coût comme Détroit (environ 60 000 $ en 2022), et vous comprendrez à quel point l’achat d’une maison avec une carte de crédit n’est pas une réalité pour tout le monde.En réalité, vous auriez besoin d’un historique financier positif et d’une solide cote de crédit pour acheter une maison à rénover en utilisant une carte de crédit.

Utiliser cette méthode non traditionnelle pour acheter une maison ne signifie pas que vous déposez votre carte lors de la vente. La plupart des vendeurs, représentants et sociétés de titres n’accepteront pas de carte de paiement. Ils doivent être sûrs que les fonds sont prêts à être transférés au vendeur, même si les lois des États imposent l’utilisation d’un chèque certifié dans la transaction. 

Pour cette raison, vous devrez effectuer une avance de fonds sur votre carte de crédit, utiliser ces fonds pour acheter un chèque certifié auprès de votre banque, puis vous présenter à la vente. Mais il y a plusieurs choses à noter lors de l’examen d’une avance de fonds comme option financière : 

• Les émetteurs de cartes de crédit facturent des frais de retrait sur les avances de fonds, généralement jusqu’à 5 %.
• Les limites d’avance de fonds sont inférieures à votre limite de crédit, 30 % de votre limite de crédit totale constituant une bonne référence.
• Les frais d’intérêt commencent au moment où vous contractez une avance de fonds.

Les frais d’intérêt sur une avance de fonds sont un point crucial à considérer. De nombreux émetteurs de cartes de crédit facturent un taux d’intérêt différent pour les avances de fonds et pour les achats. Les vendeurs veulent souvent avoir la confirmation que vous disposez de l’argent disponible avant d’accepter une offre. Vous devrez contracter une avance de fonds bien avant la vente, générant des intérêts importants tout le temps, jusqu’à deux fois le taux d’un achat normal par carte.

Avantages et inconvénients de l’utilisation d’une carte de crédit pour un acompte de maison

Avantages expliqués

Délai de remboursement plus court: Le remboursement d’une hypothèque traditionnelle peut prendre jusqu’à 40 ans, les premières années de paiement étant consacrées uniquement aux intérêts et non au solde du principal. Une carte de crédit a une période de remboursement plus courte, ce qui peut vous permettre de payer moins d’intérêts si vous avez l’argent nécessaire pour rembourser. 

Moins de documentation nécessaire: Les prêteurs souhaitent examiner en détail votre historique financier lorsqu’ils demandent un prêt hypothécaire. Cela signifie beaucoup de paperasse et de temps d’examen. Cependant, obtenir une avance de fonds sur une carte de crédit ne nécessite pas ce niveau de documentation. Vous pouvez retirer l’avance et acheter le chèque certifié rapidement.

Inconvénients expliqués

Utilisation accrue du crédit: L’achat d’une maison avec une carte de crédit utilisera une grande partie, voire la totalité, de votre crédit disponible.  Cela affecte directement votre taux d’utilisation du crédit, qui représente 30 % de votre pointage de crédit.Cela nuirait à votre pointage de crédit et vous laisserait moins de crédit disponible pour de futurs achats ou en cas d’urgence.

Pointage de crédit inférieur :Votre taux d’utilisation du crédit accru signifiera que vous disposerez de moins de crédit disponible et que votre cote de crédit sera inférieure.  Un pointage de crédit inférieur limite vos options de prêt. 

Honoraires et autres coûts: Un prêt hypothécaire standard entraînera des frais et d’autres coûts supplémentaires, tout comme le financement de l’achat de votre maison avec une carte de crédit. Tout d’abord, vous devrez payer des frais d’avance de fonds au moment où vous retirerez les fonds. Cette transaction ne s’accompagne pas non plus d’un délai de grâce (la période de temps entre l’achat et le moment où les intérêts commencent à courir). Vous commencez donc à payer des intérêts sur les fonds avancés dès le début, même lorsqu’ils sont à la banque, en attendant la clôture de la transaction.

Autres façons de financer l’achat de votre maison

Compte tenu des inconvénients, vous devriez envisager d’autres formes de financement pour l’achat d’une maison. Des choses telles qu’une hypothèque traditionnelle ou des prêts d’aide à l’habitation sont autant d’options. 

Hypothèque traditionnelle: Un prêt hypothécaire ordinaire continue de régner en maître avec ses taux fixes, ses prêteurs compétents et souvent aucune pénalité pour remboursement anticipé.

Prêt personnel :Si la maison qui vous intéresse est moins chère, vous pouvez envisager de demander un prêt personnel.

Prêts d’aide à domicile: Différents endroits disposent de programmes de prêt qui rendent l’achat d’une maison plus abordable, comme ceux proposés via HUD. 

Subventions: Certaines villes peuvent offrir des subventions si vous rénovez une propriété historique.

Faut-il acheter une maison avec une carte de crédit ?

Ce n’est pas parce que vous pouvez acheter une maison avec une carte de crédit que vous devriez le faire, mais il existe certains cas dans lesquels cette méthode est judicieuse. Vous êtes peut-être en train de vendre une maison sur un marché en vogue et pouvez garantir une vente. Vous disposez peut-être de suffisamment de liquidités accessibles pour pouvoir rembourser rapidement la dette. 

Cependant, ces circonstances sont rares. Pour le consommateur moyen, effectuer cet achat avec une carte de crédit n’est pas recommandé, ni même possible. Vous devriez donner la priorité à votre bien-être financier et envisager l’achat d’une maison lorsque cela sera plus accessible. 

Foire aux questions (FAQ)