La règle des 25 pour cent
L’une des directives les plus fondamentales que certains experts soulignent lorsqu’ils conseillent aux gens l’achat d’une maison est que le paiement de votre maison ne doit pas dépasser 25 % de votre revenu mensuel. Cependant, les données du Bureau of Labor Statistics montrent que la plupart des propriétaires ayant des enfants de moins de six ans aux États-Unis consacrent en réalité 36,3 % de leurs revenus aux frais de logement, qui incluent les prêts hypothécaires.
Gardez à l’esprit que la règle des 25 % n’est pas une règle absolue. Vous devez tenir compte de votre situation financière individuelle. Par exemple, avez-vous un montant élevé de dettes étudiantes ou autres dettes ? Dans ce cas, vous souhaiterez peut-être viser un pourcentage inférieur de votre revenu lors de l’achat d’une maison.
Note
Il est important de comprendre que les banques peuvent être disposées à vous prêter plus d’argent que ce que vous pouvez réellement vous permettre. A vous de déterminer le montant adapté à votre budget.
Définissez votre budget avant de commencer vos achats
Avant de commencer à magasiner pour une nouvelle maison, établissez un budget incluant un paiement potentiel pour la maison. Il s’agit de garantir que vous pouvez réellement vous permettre de payer votre prêt hypothécaire chaque mois.
En plus de votre prêt hypothécaire, vous devrez également prendre en compte l’assurance habitation, les impôts, les réparations ou améliorations de la maison et l’entretien. Un rapport d’Anji a révélé qu’en 2021, les consommateurs dépensent en moyenne 3 018 $ en entretien de leur maison et 10 341 $ en rénovation domiciliaire.C’est une autre raison pour laquelle vous ne voulez pas vous surcharger avec votre versement hypothécaire.
Travailler avec un professionnel
Pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison, il est sage de travailler avec un professionnel. Tenez compte des conseils de votre conseiller financier pour savoir si vous êtes prêt ou non à acheter une maison et quel montant vous pouvez raisonnablement vous permettre. Vous devriez également tenir compte de votre ratio d’endettement lorsque vous déterminez le montant à emprunter pour une nouvelle maison.
N’oubliez pas que votre ratio d’endettement correspond au montant de tous vos remboursements mensuels de dettes (comme votre prêt hypothécaire, votre paiement de carte de crédit, vos paiements de voiture, vos remboursements de prêt étudiant), divisé par votre revenu mensuel brut.
Note
Des études ont montré que les propriétaires ayant un ratio d’endettement plus élevé sont plus susceptibles d’avoir des difficultés à effectuer leurs versements hypothécaires.
Vous devriez également parler à l’agent de crédit de votre banque locale, de votre coopérative de crédit ou de votre gestionnaire de prêts hypothécaires. Ils peuvent vous aider à déterminer le prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre, ainsi que ce dont vous aurez besoin pendant le processus de demande.
Autres considérations
En plus de l’acompte, vous devrez prévoir de l’argent de côté pour les frais de clôture. Bien que cela dépende du prix de la maison, des honoraires des agents immobiliers et d’autres facteurs, vous devriez généralement vous attendre à payer entre 3 et 5 % du prix d’achat de votre maison pour les frais de clôture.
Vous devez également faire preuve de prudence lorsque vous envisagez le type de prêt hypothécaire que vous choisissez. De manière générale, vous devriez choisir un prêt hypothécaire à taux fixe et non un prêt hypothécaire à taux variable. Voici pourquoi : alors que le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe reste le même pendant toute la durée du prêt hypothécaire, avec un prêt hypothécaire à taux variable, ce montant peut augmenter ou diminuer.
