Si vous êtes prêt à conclure la vente de la maison de vos rêves, il y a de fortes chances que vous attendiez ce moment depuis un bon moment. Après des mois, voire des années, à rechercher des maisons, à obtenir un financement, à négocier des prix et bien plus encore, tout ce qui reste entre vous et ces nouvelles clés de maison est de signer le chèque final à la société de titre ou à l’agent séquestre.
Sans aucun doute, la société en titre aura besoin de fonds certifiés. Vous pouvez soit apporter un chèque de banque, soit effectuer un virement bancaire. Quelle est la différence ? L’argent parviendra-t-il à temps à la société de titre si vous transférez les fonds ?
À cette étape finale, avec de nombreux enjeux, vous souhaiterez garantir le bon déroulement de la transaction. Lisez la suite pour trouver une comparaison des virements électroniques et des chèques de banque, y compris le fonctionnement de chaque mode de paiement, les avantages et les inconvénients de chacun, et ce qui vous permettra d’accéder rapidement et facilement à votre nouveau domicile.
Points clés à retenir
- Lorsqu’il est temps de fermer votre maison, vous pouvez utiliser soit un chèque de banque, soit un virement bancaire pour fournir des fonds certifiés.
- Un chèque de banque est un chèque émis par votre institution financière à l’ordre de votre bénéficiaire. En tant que titulaire du compte, vous devez disposer des fonds disponibles sur votre compte.
- Les virements électroniques transfèrent l’argent directement de votre institution financière vers celle du bénéficiaire, en évitant complètement l’intermédiaire et le processus de rédaction du chèque.
- Quelle que soit la méthode que vous choisissez, assurez-vous que les fonds proviennent d’une source vérifiée.
Vérité contre fiction
Deux mythes populaires circulent souvent à propos de ces options.
- La première est que les chèques de banque sont exempts de fraude. Non, ce n’est pas le cas.
- La seconde est que tous les virements électroniques sont instantanés. En fait, ce n’est pas le cas.
Comment fonctionnent les chèques de banque ?
Un chèque de banque est essentiellement un chèque rédigé par votre banque ou coopérative de crédit au bénéficiaire prévu. En tant que titulaire du compte, vous devez vous présenter en personne à votre institution financière, fournir une pièce d’identité et demander un chèque de banque au caissier de la banque. Le chèque est tiré sur les fonds de l’institution financière (et non sur les vôtres), mais vous devez faire compenser le montant du chèque sur votre compte à titre d’assurance pour l’institution financière.
Note
Bien que cela soit moins courant, il est possible d’obtenir un chèque de banque en ligne. Le processus est essentiellement le même, mais via un portail en ligne sécurisé plutôt que via un caissier. Le contrôle physique sera envoyé par la poste, cela ne vous fera donc pas vraiment gagner beaucoup de temps dans l’ensemble.
Le caissier demandera les noms du payeur et du bénéficiaire ainsi que le montant en dollars du chèque. Ils vérifieront votre pièce d’identité et vérifieront que vous disposez de suffisamment d’argent sur le compte pour couvrir la transaction et que tous les dépôts récents ont été compensés. Ils tireront un chèque de banque avec votre nom et celui du bénéficiaire et le signeront ou le tamponneront avec leur titre officiel, le qualifiant ainsi de certifié. Selon le type d’institution et les services proposés, ils peuvent facturer des frais minimes pour l’encaissement du chèque de banque.
Inconvénients potentiels des chèques de banque
L’obtention d’un chèque de banque peut poser des problèmes. Certaines institutions financières exigent un préavis avant de retirer une grosse somme d’argent et de vous la remettre.
Les chèques de banque ne sont pas à l’abri de la fraude : ils peuvent être altérés par des escrocs ou utilisés dans de nombreuses escroqueries.Ce risque affecte généralement la part du marché du destinataire, mais le payeur a également intérêt à comprendre les inconvénients potentiels.
Comment fonctionnent les virements bancaires ?
Les virements électroniques transfèrent l’argent directement de votre institution financière vers celle du bénéficiaire, en évitant complètement l’intermédiaire et le processus de rédaction du chèque. Auparavant, ils étaient livrés par télégraphe, mais cela a changé ; de nos jours, la plupart des virements électroniques sont traités électroniquement. Habituellement, ils sont relativement rapides et sont terminés dans les 24 heures. Le service que de nombreuses institutions financières utilisent pour ces messages sécurisés est SWIFT, qui signifie Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.
Note
De nombreuses institutions financières n’envoient des virements qu’à certaines heures de la journée. Si vous manquez une heure limite, votre transaction sera traitée le jour ouvrable suivant.
Vous pouvez demander à votre banque ou coopérative de crédit d’effectuer un virement bancaire en personne, par téléphone ou via Internet. Les transferts en ligne vous offrent un avantage si vous êtes pressé par le temps, puisque vous n’avez pas besoin d’être physiquement présent.
Inconvénients potentiels des virements électroniques
Bien que généralement rapides, les virements électroniques peuvent dans certaines circonstances prendre jusqu’à quelques jours ou plus, par exemple si vous envoyez de l’argent à l’international. Selon l’institution financière, les fonds peuvent devoir être virés à une institution correspondante ou partenaire, ce qui peut retarder la réception. Le fil peut également nécessiter une approbation avant la transmission.
Il y a des frais associés au transfert et des limites sur le montant d’argent que vous pouvez transférer par virement bancaire ; ceux-ci varient selon l’établissement.
Wire transfers typically can’t be undone.Cela signifie que vous ne pouvez pas changer d’avis au dernier moment et annuler la transaction.
Pourquoi les agents de clôture insistent sur les fonds certifiés
Supposons que vous soyez totalement sceptique à l’égard des institutions financières et que vous préfériez simplement entrer chez vous avec un gros sac d’argent et jeter l’argent sur la table. Malheureusement, les fermiers ne veulent pas assumer la responsabilité associée à autant d’argent. De plus, les transactions dépassant 10 000 $ en espèces doivent être déclarées à l’Internal Revenue Service.
Ainsi, un virement bancaire ou un chèque de banque sont les options les plus sûres.
Note
Vérifiez auprès de votre banque ou coopérative de créditavantvous avez besoin d’argent et gardez à l’esprit que vous devrez peut-être déposer les fonds à mesure que le jour approche.avantclôture.
Les sociétés de titres, les agents de dépôt et autres fermetures ne peuvent pas enregistrer un acte tant que l’équivalent en espèces n’est pas en main.Ces personnes représentent à la fois le vendeur et l’acheteur. Ils promettent que le vendeur recevra l’argent lorsque l’acte sera enregistré. Ils promettent d’enregistrer l’acte lorsque l’acheteur dépose l’argent.
Les lois régissant ce processus peuvent varier d’un État à l’autre, mais les fonds doivent souvent être déposés et disponibles avant le décaissement.Les fonds reçus par virement bancaire peuvent souvent être payés immédiatement, mais les fonds reçus par chèque de banque doivent être déposés la veille du décaissement. Les fonds reçus de toute autre manière retarderont le décaissement.
Un mot d’avertissement
Quelle que soit la méthode de clôture que vous choisissez, assurez-vous que les fonds proviennent d’une source qui a déjà été vérifiée par toutes les parties impliquées dans la vente de la maison.En d’autres termes, ne décidez pas que, pour gagner du temps, vous prendrez un raccourci et demanderez à un ami de rédiger un chèque, ou de vous rendre à une cabine de virement bancaire non vérifiée à l’aéroport. La clôture d’une maison est une affaire sérieuse, et dans les étapes finales de la vente, il y a peu de place à l’erreur.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps faut-il pour fermer une maison ?
S’il y a une hypothèque, il faut généralement 30 à 45 jours pour conclure une maison. Selon le type de prêt hypothécaire et tout autre problème pouvant survenir lors du processus de clôture, cela peut prendre plus de temps. Par exemple, si l’expertise est inférieure au prix de vente, alors l’acheteur et le vendeur devront négocier et éventuellement ordonner une deuxième expertise.
Qu’est-ce qu’une société de titres ?
Une société de titres vérifie que le titre d’une maison est clair et peut être transféré à l’acheteur. Un titre clair signifie qu’il n’y a aucun privilège sur la maison et aucun autre problème qui pourrait empêcher la vente de la maison. Une fois que la société de titres a vérifié que le titre est clair, elle émet une assurance titres.
