Un prêt sur valeur domiciliaire est un type de prêt garanti qui utilise la maison de l’emprunteur comme garantie. La maison garantit le prêt au cas où l’emprunteur ne le rembourserait pas ; le prêteur aurait en fin de compte des droits sur la maison si le prêt n’était pas remboursé.
En règle générale, les prêts sur valeur domiciliaire sont utilisés pour des projets de réparation ou de rénovation de maison. Cependant, les fonds fournis par les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être utilisés à n’importe quelle fin.Découvrez les avantages et les inconvénients du recours à un prêt sur valeur domiciliaire pour démarrer une entreprise, ainsi que les options alternatives pour financer votre startup.
Points clés à retenir
- Un prêt sur valeur domiciliaire utilise votre maison comme garantie pour garantir le prêt.
- Les prêts sur valeur domiciliaire sont généralement utilisés pour rénover la propriété, mais peuvent également financer d’autres activités, comme le démarrage d’une entreprise.
- Utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour les dépenses professionnelles présente des avantages, mais cela met votre maison en danger, réduit la valeur nette de votre propriété et entraîne des dettes supplémentaires.
Pouvez-vous utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour démarrer une entreprise ?
La somme forfaitaire fournie par un prêt sur valeur domiciliaire peut être utilisée à n’importe quelle fin, y compris les dépenses liées au démarrage d’une entreprise.Les emprunteurs doivent toutefois réfléchir aux conséquences de l’utilisation de leur maison comme garantie à cette fin, car démarrer une entreprise peut souvent être risqué.
La plupart des nouvelles entreprises ne sont pas capables de réussir et de générer des bénéfices ou des rendements positifs pour les investisseurs, même si le taux d’échec se stabilise après environ cinq ans dans la plupart des secteurs.La capacité de rembourser ce type de prêt utilisé pour soutenir une nouvelle entreprise dépend du succès de l’entreprise, qui peut être incertain. Avec ce niveau d’incertitude, il est important de peser le pour et le contre d’un prêt sur valeur domiciliaire pour cet usage.
Note
Avant de demander un prêt sur valeur domiciliaire, consultez directement votre prêteur ou demandez conseil à un professionnel qui pourra déterminer votre meilleure option de financement.
Avantages et inconvénients de l’utilisation de la valeur nette de votre propriété pour financer une entreprise
Peut être utilisé à n’importe quelle fin
La qualification peut être plus facile avec des garanties
Conservez la pleine propriété de votre entreprise
Des taux d’intérêt plus bas et d’autres conditions avantageuses
Votre maison risque d’être saisie si le prêt n’est pas remboursé
Dette ajoutée sous forme d’intérêts et autres frais
Impact sur la cote de crédit personnelle
Les intérêts ne sont pas déductibles d’impôt
La valeur du prêt est inférieure à la valeur de la maison
Avantages expliqués
- Peut être utilisé à n’importe quelle fin: Les prêts sur valeur domiciliaire sont avantageux pour les créateurs d’entreprise car les fonds peuvent être utilisés de n’importe quelle manière, y compris pour couvrir les dépenses engagées pour démarrer une opération.
- La qualification peut être plus facile avec des garanties: Puisqu’il s’agit d’un prêt garanti – garanti par la valeur nette de votre maison – il est généralement plus facile de se qualifier.
- Conservez la pleine propriété de votre entreprise: Un autre avantage du recours à ce type de prêt pour financer une startup est la possibilité de conserver la pleine propriété de votre entreprise. En finançant vous-même les dépenses, vous n’aurez pas besoin d’investisseurs, qui recherchent généralement une forme de propriété dans l’entreprise.
- Des taux d’intérêt plus bas et d’autres conditions avantageuses: Les prêts garantis tels qu’un prêt sur valeur domiciliaire peuvent avoir des conditions plus avantageuses, notamment de meilleurs taux d’intérêt et plus de flexibilité, comme des durées de durée différentes.
Inconvénients expliqués
- Maison menacée de saisie si le prêt n’est pas remboursé: Le principal risque de ce prêt est la possibilité de saisie du logement si l’emprunteur ne parvient pas à effectuer ses paiements. Utiliser une maison comme garantie donne au prêteur des droits sur la propriété si l’emprunteur n’effectue pas de paiements.
- Dette ajoutée sous forme d’intérêts et autres frais: L’obtention d’un prêt sur valeur domiciliaire s’ajoute à votre endettement existant sous forme d’intérêts et d’autres frais, en plus de créer un autre paiement dont vous êtes responsable.
- Impact sur la cote de crédit personnelle: Le prêt sur valeur domiciliaire peut affecter vos finances personnelles, y compris votre pointage de crédit. En tant que propriétaire d’entreprise, cela doit être pris en compte car votre pointage de crédit est souvent référencé par les prêteurs, tout comme votre ratio dette/revenu (DTI).
- Les intérêts ne sont pas déductibles d’impôt: Un autre inconvénient potentiel est que les intérêts encourus sur un prêt sur valeur domiciliaire ne sont pas déductibles d’impôt lorsqu’ils sont utilisés pour démarrer une entreprise. Bien que l’IRS autorise des déductions pour les intérêts sur les prêts sur valeur domiciliaire, celles-ci concernent spécifiquement les fonds dépensés pour rénover ou améliorer la maison d’une manière ou d’une autre.
- La valeur du prêt est inférieure à la valeur de la maison: Le montant du produit offert par le prêteur dans ce format est généralement bien inférieur à la valeur réelle de la maison.
Gardez à l’esprit que contracter un prêt sur valeur domiciliaire n’est pas le seul moyen de conserver la propriété lorsque vous démarrez votre entreprise ; il existe d’autres options disponibles.
Autres moyens de financer votre entreprise
Il existe de nombreuses autres façons de financer une entreprise sans que votre maison soit utilisée comme garantie. Chacun de ces types de prêts peut avoir des exigences différentes ; certains prêteurs seront plus indulgents que d’autres.
Prêts SBA
Un prêt garanti par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis est une bonne alternative pour ceux qui remplissent les conditions requises. Ces prêts offrent un taux d’intérêt faible et certains prêts SBA peuvent même ne pas nécessiter de garantie.
Note
La SBA garantit simplement ses prêts et ne fournit pas les fonds directement.Pour demander un prêt SBA, vous devrez trouver un prêteur qui travaille avec SBA.
Prêts commerciaux conventionnels
Un prêt commercial conventionnel est le type de prêt traditionnel, remboursé par versements, proposé à cet effet par les banques ou les coopératives de crédit. Les prêteurs ne bénéficient pas d’une garantie comme pour les prêts SBA, ils ont donc généralement des exigences d’approbation plus strictes.
Marge de crédit aux entreprises
Une ligne de crédit professionnelle ou une carte de crédit peut fournir des fonds continus, à condition que Gesundmd soit remboursé à la fin de chaque cycle de facturation.Cette option ne prévoit pas de montant forfaitaire, mais elle peut aider les entreprises à couvrir leurs dépenses au fur et à mesure de leur croissance.
Prêts auprès de prêteurs alternatifs
Les prêteurs alternatifs, ou prêteurs en ligne, sont souvent plus indulgents que les banques. Les entrepreneurs qui ne sont pas admissibles à d’autres prêts commerciaux peuvent se qualifier auprès d’autres prêteurs. Ces prêteurs offrent des taux d’intérêt plus élevés, mais le processus de demande est plus rapide et simplifié.
Utiliser la valeur nette de votre propriété pour votre entreprise est-il une bonne idée ?
Bien que chaque entreprise soit différente, il n’est généralement pas conseillé d’utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour couvrir les dépenses professionnelles, à moins que vous ne soyez sûr de pouvoir le rembourser. Pour vous assurer que vous pourrez conserver les droits sur votre maison, analysez des données solides qui montrent que l’entreprise peut générer des revenus suffisants, comme les commandes des clients ou d’autres formes de revenus attendus.
Avant de postuler, réfléchissez à toutes vos options de financement. Utiliser une maison comme capital pour démarrer une entreprise comporte des risques, alors que d’autres options de financement d’entreprise peuvent ne pas nécessiter de garantie.
Foire aux questions (FAQ)
Combien peut-on emprunter avec un prêt sur valeur domiciliaire ?
Le montant que vous pouvez emprunter dépend du prêteur et de la valeur de la maison. La valeur de la propriété est basée sur la valeur marchande actuelle et le montant déjà payé, ou vos capitaux propres. Généralement, le montant offert est de 80 % de la valeur ou moins.
Est-il difficile d’obtenir un prêt aux petites entreprises ?
Le niveau de difficulté dépend de l’emprunteur et du type de prêt que vous recherchez. Les prêteurs prennent en compte de nombreux facteurs, tels que le revenu, la cote de crédit, l’endettement et la durée de votre activité. Ce sont souvent de bons indicateurs pour déterminer votre niveau de difficulté potentiel pour obtenir un tel prêt.
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