Les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire offrent des moyens de gagner de l’argent avec les liquidités mises de côté. Les deux comptes génèrent des revenus sous forme d’intérêts. En règle générale, plus le Gesundmd sur le compte est élevé et plus l’argent y est conservé longtemps, plus il rapporte d’intérêts. Cependant, différents facteurs peuvent contribuer à ces gains.
Un compte d’épargne fait référence à un compte qui rapporte des intérêts et est proposé par la plupart des banques et des coopératives de crédit. Un compte du marché monétaire (MMA) fonctionne de la même manière mais inclut des fonctionnalités ou des conditions supplémentaires définies par la banque ou l’institution financière. Bien qu’ils fonctionnent de manière similaire, il existe des différences dans la manière dont ils sont structurés, dans leurs caractéristiques et capacités, ainsi que dans la manière dont ils génèrent des intérêts.
Quelle est la différence entre les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire ?
Les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire permettent aux particuliers et aux entreprises de gagner des intérêts sur l’argent qu’ils déposent. Ils sont également tous deux assurés jusqu’à 250 000 $ par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) auprès des banques ; les comptes proposés dans les coopératives de crédit sont également assurés par la National Credit Union Administration (NCUA). Néanmoins, il existe de nombreuses différences dans la structure et les capacités de ces comptes.
| Compte d’épargne | Compte du marché monétaire |
|---|---|
| Gagne des intérêts plus élevés qu’un compte courant, mais moins qu’un compte du marché monétaire | Gagne des taux d’intérêt plus élevés qu’un compte d’épargne |
| Options limitées pour les retraits de fonds | Un meilleur accès aux fonds |
| Le solde minimum requis est généralement un faible montant | Le solde minimum requis est généralement un montant plus élevé |
Intérêts courus
Les titulaires de comptes d’épargne et de comptes du marché monétaire reçoivent des revenus provenant des intérêts courus sur le compte, appelés rendement annuel en pourcentage (APY). Les deux comptes contribuent à fournir des fonds aux banques, qui à leur tour prêtent ces fonds sous forme de prêts. Les banques versent ensuite un petit pourcentage des revenus au titulaire du compte sous forme d’intérêts, ou APY. Ces taux d’intérêt sont basés sur le taux des fonds fédéraux, bien qu’ils diffèrent selon l’institution financière.
Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés sur les comptes du marché monétaire que sur les comptes d’épargne traditionnels. Les MMA, qui peuvent également être appelés comptes de dépôt du marché monétaire (MMDA), génèrent généralement plus de revenus, non seulement en raison d’un APY plus élevé, mais aussi parce que la plupart nécessitent un dépôt minimum plus élevé et peuvent offrir des taux d’intérêt progressifs en fonction du solde de votre compte.
Accès aux fonds
Le dépôt de fonds sur des comptes d’épargne et des comptes du marché monétaire est similaire, mais la manière dont les utilisateurs du compte peuvent accéder à ces fonds diffère entre les deux. Les comptes d’épargne sont créés avec une structure de base qui limite la manière dont les fonds peuvent être retirés. Étant donné que les comptes d’épargne ne proposent pas toujours de cartes ATM, le titulaire du compte doit généralement retirer des fonds directement à la banque ou en effectuant un virement. Certains comptes d’épargne peuvent fournir un accès en ligne pour les transferts ou d’autres fonctionnalités, mais peuvent être limités à un nombre spécifique de transactions par mois.
Un compte du marché monétaire offre souvent plus d’options pour accéder aux fonds. Ces comptes peuvent même fonctionner de la même manière qu’un compte courant, avec des chèques, des cartes de débit et des méthodes de transfert faciles d’accès disponibles en ligne. De nombreux MMA proposent des cartes de débit pour accéder au compte au guichet automatique, ainsi que des options bancaires en ligne.
Note
Bien qu’il ne s’agisse plus d’un mandat fédéral, de nombreux comptes d’épargne et du marché monétaire limitent le nombre de retraits à environ six par mois.
Solde minimum
Bien que les banques puissent fixer leurs propres exigences de solde minimum, il existe des différences significatives entre les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire. Pour un compte d’épargne, le solde minimum est généralement un faible montant, généralement inférieur à 1 000 $. Par exemple, une banque peut fixer un solde minimum sur votre compte d’épargne à 500 $, vous obligeant à conserver un solde d’au moins 500 $ afin de gagner des intérêts et/ou de renoncer à des frais mensuels. Certains comptes d’épargne peuvent ne pas exiger de solde minimum.
Le solde minimum d’un compte du marché monétaire est généralement plus élevé, souvent supérieur à 1 000 $, avec des niveaux plus élevés pouvant nécessiter un solde de 25 000 $ ou plus.Certains MMA peuvent ne pas facturer de frais pour maintenir le solde minimum. De plus, le dépôt initial nécessaire pour ouvrir un MMA est souvent supérieur à celui d’un compte d’épargne.
Qu’est-ce qui me convient ?
Le choix d’un compte d’épargne ou d’un compte du marché monétaire pour rapporter des intérêts dépend de votre capacité financière et de vos préférences personnelles. Ceux qui ont des montants d’épargne plus petits peuvent être limités au compte d’épargne s’ils ne peuvent pas répondre aux exigences de solde minimum du compte du marché monétaire. De plus, un compte d’épargne peut être une bonne option si vous ouvrez un compte pour la première fois en raison de sa simplicité.
Si vous avez une somme plus importante à déposer, vous pouvez bénéficier d’un compte du marché monétaire car il rapporte généralement des intérêts plus élevés. Avec des options telles que des niveaux supplémentaires, un MMA peut maximiser votre potentiel de gains. Il offre également davantage d’options pour accéder à votre argent liquide, telles qu’une carte de débit et des privilèges d’émission de chèques, ainsi que des fonctionnalités telles que le paiement de factures en ligne.
Note
Assurez-vous de comparer les termes et conditions des différentes banques, coopératives de crédit et autres institutions financières. Certains peuvent être plus indulgents en ce qui concerne les exigences de solde, tandis que d’autres peuvent offrir des fonctionnalités supplémentaires privilégiées, telles que des frais limités ou des options de paiement de factures en ligne.
L’essentiel
Les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire sont similaires dans la mesure où ils génèrent tous deux des revenus provenant des fonds déposés sur le compte sous forme d’APY. Ceux qui cherchent un moyen d’économiser leur argent tout en réalisant un léger profit peuvent utiliser l’un ou l’autre compte pour ce faire. Lorsque vous comparez différents types de comptes, il est important de lire les termes et conditions, car ceux-ci peuvent varier, d’un solde minimum de 0 $ à un solde minimum de 5 000 $, ainsi que les fonctionnalités disponibles.
Foire aux questions (FAQ)
De quoi ai-je besoin pour demander un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire ?
Pour demander un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire, vous devrez fournir des informations personnelles de base, telles qu’un numéro de sécurité sociale, une adresse et une pièce d’identité avec photo, ainsi que le montant requis pour le dépôt d’ouverture. Le processus est simplifié par rapport aux autres types de comptes, mais la banque peut toujours faire référence à votre historique de crédit.
Puis-je retirer des fonds de mon compte d’épargne ou de mon compte du marché monétaire ?
Les fonds des comptes d’épargne et des comptes du marché monétaire peuvent être retirés ; cependant, la banque peut limiter votre nombre de retraits par mois. Selon la banque, les intérêts gagnés peuvent être réduits, d’autres frais peuvent être engagés ou le compte peut être fermé si le nombre de retraits dépasse cette limite.
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