Dans la vingtaine, vous établissez des habitudes qui vous suivront tout au long de votre vie. C’est l’étape de la vie où vous pouvez établir votre carrière, vous marier ou même vous préparer à fonder une famille, ce qui rend encore plus important de vous fixer des objectifs et de commencer à épargner. En bref, si vous adoptez de bonnes habitudes financières dans la vingtaine, vous serez dans une bien meilleure situation financière à l’avenir.
Il existe sept principaux objectifs d’épargne que vous devriez atteindre dans la vingtaine.
Points clés à retenir
- L’un des premiers objectifs que vous devriez viser dans la vingtaine est de constituer un fonds d’urgence.
- Commencez également à épargner pour la retraite : la jeunesse vous donne un avantage lorsqu’il s’agit de rendements composés.
- Vous pouvez également commencer à épargner dès maintenant pour une mise de fonds, même si vous ne prévoyez pas acheter de maison avant un certain temps.
- Prendre l’habitude d’épargner et d’investir dès maintenant vous aidera tout au long de votre vie d’adulte.
Construire un fonds d’urgence
L’une des tâches financières les plus importantes que vous puissiez accomplir dans la vingtaine consiste à ouvrir un fonds d’urgence, qui est une réserve d’argent que vous réservez pour des dépenses imprévues.
Lorsque des événements inattendus surviennent dans la vie, le fonds agit comme une police d’assurance pour vos finances. Par exemple, si vous avez une urgence médicale, une perte d’emploi soudaine ou une panne d’appareil, vous pouvez la payer avec l’argent de votre fonds d’urgence. De cette façon, vous n’aurez pas à puiser dans vos économies ni à vous endetter.
Le montant que vous épargnerez dans la vingtaine sera déterminé par la stabilité de votre emploi, vos revenus, les dettes que vous pourriez avoir et si vous êtes un ménage à un ou deux revenus. Votre objectif ultime devrait être d’économiser un fonds d’urgence équivalant à trois à six mois de frais de subsistance.Mais lorsque vous commencez à établir un budget, établissez un objectif d’épargne conservateur consistant à allouer au moins 2 % de chaque salaire à votre fonds d’urgence pendant six mois. Ensuite, pour constituer votre fonds d’urgence au fil du temps, augmentez ce montant chaque année.
N’oubliez pas que votre fonds d’urgence doit être assez facile d’accès, alors conservez-le dans un véhicule d’investissement liquide et à faible risque, comme un compte d’épargne.
Note
Certains experts recommandent d’épargner un fonds d’urgence représentant trois à six mois de salaire net plutôt que de dépenses. Si vous avez la possibilité d’épargner de manière agressive, cette stratégie peut fournir un filet de sécurité financière encore plus résistant en cas de besoin.
Faites de votre mise de fonds un objectif d’épargne
Un autre objectif financier que vous devriez atteindre est de mettre de l’argent de côté pour un acompte sur votre première maison. La mise de fonds est une partie du prix d’achat que vous payez d’avance sur une maison au moment de la clôture.
Un acompte n’est pas une somme négligeable : il s’élève généralement à au moins 20 % du prix d’achat. Mais plus la mise de fonds est importante, plus vos versements hypothécaires peuvent être bas, ce qui vous rapprochera probablement de l’achat de la maison de vos rêves. Déposer une mise de fonds raisonnable peut également éviter d’avoir besoin d’une assurance hypothécaire privée, que vous payez habituellement sous la forme d’une prime mensuelle qui est ajoutée à votre versement hypothécaire.
Note
Pour ces raisons, il est utile de commencer à épargner pour une mise de fonds même si vous ne prévoyez pas acheter votre première maison avant la trentaine ou au-delà. Selon votre stabilité d’emploi et si vous souhaitez ou non rester dans la ville où vous travaillez actuellement, la vingtaine n’est peut-être pas le meilleur moment pour acheter une maison.
Peu importe à quel point l’achat d’une maison peut paraître lointain, si vous commencez à épargner tôt, vous serez en meilleure position pour acheter une maison lorsque vous serez prêt.
Contribuez à votre retraite
La clé pour avoir suffisamment d’argent pour la retraite est de commencer à mettre de l’argent de côté sur un compte de retraite dès le début de la vie et de continuer à le faire régulièrement jusqu’à votre retraite. Idéalement, vous devriez commencer à épargner pour votre retraite dès que vous obtenez votre premier emploi. Dans ce cas, les intérêts composés sont votre ami : plus vous épargnez sur un compte d’épargne ou de placement lorsque vous êtes jeune, plus cet argent fructifiera et plus vous pourrez en profiter à la retraite.
Vous pouvez commencer par cotiser à hauteur de la contrepartie de votre employeur jusqu’à ce que vous ne soyez plus endetté. Ensuite, visez à contribuer chaque année 15 % de votre revenu à un compte de retraite comme un 401(k), un IRA traditionnel ou un Roth IRA.
Note
Le plafond annuel de vos propres cotisations 401(k) est de 20 500 $ en 2022.
Pour rester sur la bonne voie avec vos objectifs de retraite, référez-vous aux références en matière d’épargne-retraite. Par exemple, un point de référence courant en matière de retraite, basé sur votre âge et vos revenus, stipule que vous devriez avoir l’équivalent d’un an de salaire épargné dans votre fonds de retraite à 30 ans.
Sortir de la dette
Même si vous ne pourrez peut-être pas rembourser la totalité du solde de votre prêt étudiant avant l’âge de 30 ans, vous devez prendre les mesures nécessaires pour atteindre cet objectif. Vous devriez également vous efforcer de rembourser toute dette de carte de crédit que vous avez.
Lorsque vous gérez bien vos dettes et que vous les remboursez, les portes peuvent s’ouvrir pour d’autres étapes de votre vie, comme devenir propriétaire d’une maison ou acheter une nouvelle voiture. Prenez le temps dès maintenant d’établir un plan de remboursement de vos dettes afin de pouvoir vous désendetter, ou envisagez un logiciel de réduction de dettes pour vous aider à vous libérer de vos dettes encore plus rapidement.
Note
Si vous avez des remboursements importants sur votre prêt étudiant, examinez les différents plans de remboursement disponibles qui peuvent vous aider à économiser de l’argent sur votre paiement mensuel ou même à faire annuler une partie ou la totalité de vos prêts étudiants.
Commencez à investir
Si vous souhaitez créer un patrimoine en dehors de vos comptes de retraite, envisagez d’investir de l’argent que vous auriez autrement mis dans un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire à faible taux d’intérêt. Comme c’est le cas pour l’épargne-retraite, les intérêts composés vous aideront à faire fructifier votre argent investi plus rapidement, et plus tôt vous commencerez, mieux vous vous porterez.
Vous pouvez choisir d’investir avec l’aide d’un conseiller financier, qui pourra vous recommander des types d’investissement et vous aider à constituer un portefeuille d’investissement. Si vous comprenez les bases du marché boursier, vous pouvez choisir d’ouvrir un compte de courtage imposable auprès d’une société de courtage en ligne réputée et d’investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou d’autres titres.
La clé d’un investissement réussi est de diversifier votre portefeuille. Vous pouvez le faire en détenant une combinaison d’actifs (actions, obligations et liquidités, par exemple), en répartissant votre argent entre différents investissements dans divers secteurs. Même si vous ne devez investir que l’argent que vous êtes prêt à perdre, la répartition d’actifs et la diversification peuvent, ensemble, minimiser votre risque et limiter vos pertes potentielles.
Avant de mettre en œuvre ces stratégies, il est important d’évaluer les risques associés à chaque type d’investissement. Par exemple, les actions sont généralement les plus risquées à court terme, vous souhaiterez donc peut-être également vous tourner vers des investissements plus conservateurs comme les obligations ou les liquidités en vieillissant.
Concentrez-vous sur votre carrière
La vingtaine est le moment idéal pour établir une carrière solide. Tout en décidant du cheminement de carrière à suivre, prenez le temps de créer un réseau professionnel et envisagez toutes les options qui s’offrent à vous. N’ayez jamais peur de pivoter également. Ce n’est pas parce que vous êtes spécialisé en affaires, par exemple, que vous ne pouvez pas poursuivre une carrière dans les communications.
Note
Lorsque vous postulez à des postes dans votre secteur, regardez au-delà de l’offre salariale qui est sur la table. Tenez également compte des opportunités qu’offre l’entreprise d’investir dans la retraite, les prestations de santé et la culture générale.
Établir l’habitude d’économiser de l’argent
Un autre objectif important à adopter dans la vingtaine est de dépenser moins d’argent chaque jour. Il n’est pas non plus nécessaire de se priver pour cela. Vous pouvez établir un budget, commencer à faire vos achats dans des épiceries et des magasins de vêtements plus abordables, profiter de coupons et attendre que les articles (ou même l’essence à la pompe locale) soient mis en vente, par exemple.
Vous pouvez également chercher des moyens de réduire les dépenses récurrentes plus importantes afin d’avoir plus d’argent en poche à consacrer à vos objectifs d’épargne et d’investissement. Par exemple, une fois que vous avez établi un budget, vous pouvez réduire ou éliminer les dépenses budgétaires telles que les repas au restaurant ou un abonnement à une salle de sport rarement utilisé si vous commencez à cuisiner davantage à la maison ou à faire de l’exercice à l’extérieur.
Adopter la frugalité vous permettra de dépenser davantage pour les choses qui sont les plus importantes pour vous actuellement et établira des comportements financiers responsables qui vous serviront bien au-delà de la vingtaine.
Foire aux questions (FAQ)
Quels sont les meilleurs investissements à faire dans la vingtaine ?
Lorsque vous êtes dans la vingtaine, vous bénéficiez d’un horizon de retraite à long terme. Cela vous permet d’investir une plus grande partie de votre portefeuille dans des investissements agressifs et plus risqués, car vous aurez le temps de rebondir après les ralentissements en cours de route. Une plus grande part de vos investissements peut être constituée d’actions et de fonds plus risqués.
Combien d’argent dois-je économiser dans la vingtaine ?
La plupart des planificateurs financiers recommandent d’économiser trois à six mois de salaire dans un fonds d’urgence, ainsi que de placer 15 % de votre salaire mensuel dans un fonds de retraite. Construire ces deux éléments est un bon objectif pour la vingtaine.
Qu’est-ce qu’une bonne valeur nette à 30 ans ?
Il est généralement recommandé d’avoir épargné un montant égal à un an de salaire dans un fonds de retraite avant l’âge de 30 ans.Cela constitue un bon point de départ pour bâtir votre valeur nette au cours des décennies suivantes.
