Pour la plupart des gens, il est difficile d’atteindre l’indépendance financière sans un emploi qui leur permet d’être autonomes. Mais il faut plus de temps aux jeunes que par le passé pour atteindre ce cap. Il y a quarante ans, la plupart des gens pouvaient trouver un emploi qui les rendait financièrement indépendants dès la vingtaine. Aujourd’hui, selon une étude du Centre sur l’éducation et la main-d’œuvre (CEW) de l’Université de Georgetown, il faut à la plupart des jeunes adultes jusqu’à leur 30e anniversaire pour obtenir un emploi leur permettant de subvenir pleinement à leurs besoins.
Même si vous êtes toujours à la recherche d’un emploi qui vous permet d’être économiquement autonome, vous pouvez toujours prendre des mesures pour devenir financièrement indépendant. Apprenez-en davantage sur l’indépendance financière et sur les mesures que vous pouvez prendre pour y parvenir plus rapidement.
Points clés à retenir
- Pour être financièrement indépendant, vous devez disposer de revenus suffisants pour couvrir vos propres factures et dépenses.
- De nombreux jeunes adultes ont du mal à être financièrement indépendants de leurs parents en raison de la hausse du coût de la vie.
- Pour progresser vers l’indépendance financière, commencez à épargner pour déménager seul, remboursez vos dettes et gérez votre argent avec un budget.
- Être financièrement indépendant, c’est aussi planifier l’avenir. Investissez pour la retraite, constituez un fonds d’urgence et travaillez vers d’autres objectifs financiers à long terme.
Que signifie être financièrement indépendant ?
Si vous êtes financièrement indépendant, vous êtes responsable de vos propres dépenses. Vous ne comptez plus sur un parent, un tuteur ou un autre membre de la famille pour vous fournir de l’argent ou couvrir vos factures. Vous payez vos dépenses quotidiennes et planifiez l’avenir, et vous êtes en mesure de répondre à vos besoins fondamentaux.
Atteindre l’indépendance financière prendra plus de temps pour certains que pour d’autres. Cela dépendra également de votre propre style de vie et de vos besoins. Par exemple, si vous devez payer des études universitaires ou supérieures, vous pouvez envisager de vivre à la maison pendant un certain temps pour économiser de l’argent. Dans ce cas, l’indépendance financière serait avant quelques années.
Note
L’indépendance financière peut aussi être le point où vous n’avez plus besoin de travailler pour couvrir vos dépenses quotidiennes. Pour la plupart des gens, cela ne se produira qu’à la retraite.
Quand devenir financièrement indépendant
Travailler vers l’indépendance financière peut signifier différentes choses selon l’environnement culturel et social dans lequel vous avez grandi. Certaines familles peuvent s’attendre à ce que les enfants adultes puissent subvenir pleinement à leurs besoins à partir de 18 ans. Pour d’autres, on peut s’attendre à ce que les enfants adultes continuent de vivre à la maison ou de recevoir l’aide de leurs parents, même s’ils travaillent à temps plein.
Aux États-Unis, de nombreuses familles s’attendent à ce que leurs enfants soient financièrement indépendants de leurs parents dès qu’ils auront obtenu leur diplôme universitaire et trouvé un emploi. Cependant, l’atteinte de cette étape peut dépendre de facteurs économiques plus larges tels que le marché du travail et la hausse du coût de la vie. Par exemple, en 2022, une étude de Savings.com a révélé que la moitié des parents d’un enfant adulte leur apportent au moins un certain soutien financier. En moyenne, cela équivaut à 1 000 $ par mois.
Note
De nombreux adultes apportent également un soutien financier à leurs parents. Une étude réalisée en 2020 par l’AARP a révélé que 32 % des adultes d’âge moyen aident leurs parents avec leurs factures, leurs courses et autres frais de subsistance, et 42 % s’attendent à ce qu’ils aient besoin de le faire à l’avenir.
De plus, en juillet 2020, 52 % des jeunes adultes vivaient avec l’un ou les deux parents, contre 47 % en février de la même année.Il n’est pas rare que les nouveaux diplômés universitaires vivent chez eux pendant quelques mois après l’obtention de leur diplôme, pendant qu’ils recherchent un emploi. Si l’indépendance financière est l’un de vos objectifs, il est important de fixer un calendrier pour le moment où vous quitterez officiellement le nid.
Alors que vous envisagez de déménager seul, vous pouvez prendre d’autres mesures pour progresser vers l’indépendance financière et la capacité de subvenir à vos besoins.
Note
Avant de déménager, assurez-vous que vous êtes prêt mentalement et financièrement à le faire. Assurez-vous d’avoir suffisamment d’économies pour couvrir le premier mois de loyer, ainsi que tout dépôt de garantie, et envisagez de constituer un fonds d’urgence d’au moins trois mois de frais de subsistance.
Comment devenir financièrement indépendant
Vous savez donc quand vous devriez devenir financièrement indépendant, mais comment pouvez-vous réellement y parvenir ?
La première étape vers l’indépendance financière est d’avoir un revenu fiable pour subvenir à vos besoins. Idéalement, vous recevrez une offre d’emploi à temps plein lorsque vous obtiendrez votre diplôme universitaire ou peu de temps après. Si votre travail ne couvre pas vos frais de subsistance, vous devrez peut-être chercher du travail supplémentaire pour couvrir vos dépenses et vous donner un coussin pour économiser de l’argent.
Lorsque vous recevez une offre d’emploi, assurez-vous de vous renseigner sur les avantages sociaux des employés, tels que l’assurance maladie et les options d’épargne-retraite telles que le 401(k). Bien que votre salaire constitue la majorité de votre rémunération, les avantages sociaux peuvent offrir une grande sécurité financière. Avoir une assurance et planifier sa retraite dès le plus jeune âge sont essentiels pour atteindre l’indépendance financière.
Une fois que vous avez commencé votre travail, accordez-lui quelques mois pour vous assurer qu’il vous convient. C’est bien de vivre avec vos parents pendant que vous économisez pour votre propre logement et complétez votre fonds d’urgence, à condition que vous ayez une date de fin en tête.
Note
Pour augmenter votre épargne-retraite, profitez de n’importe quelle correspondance 401(k) d’employeur. Chaque organisation aura sa propre formule de jumelage. La contrepartie 401(k) d’un employeur est généralement indiquée sous forme de pourcentage de votre cotisation jusqu’à un montant maximum de votre salaire. L’une des correspondances les plus courantes est une contrepartie dollar pour dollar pouvant atteindre 3 % du salaire d’un employé.
La deuxième étape vers l’indépendance financière consiste à gérer votre argent de manière à ce que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus. Créez un budget réalisable qui prend en compte votre nouveau salaire, vos frais de subsistance, vos factures attendues, le paiement de vos dettes, vos cotisations de retraite et d’autres objectifs d’épargne. L’une des stratégies budgétaires les plus populaires auprès de ceux qui commencent tout juste à gérer leur argent est la règle des 50/30/20. Cela répartit votre budget en trois catégories principales : les besoins, les désirs et les objectifs financiers.
N’oubliez pas d’inclure les dépenses discrétionnaires, ainsi que les frais de nourriture et de transport. Une fois que vous aurez un budget, vous saurez combien vous pouvez dépenser en loyer. Si le montant est faible, recherchez des colocataires pour tenter de réduire les coûts.
Troisièmement, renseignez-vous. Apprenez-en davantage sur l’investissement, le remboursement de vos dettes et comment bâtir un bon crédit. Ces compétences vous aideront à devenir financièrement indépendant. Ils vous aideront également à rester ainsi, car vous serez moins susceptible d’avoir des problèmes financiers à l’avenir.
Enfin, n’oubliez pas vos objectifs d’épargne. Être financièrement indépendant, c’est aussi planifier l’avenir. Avant de déménager, vous devez disposer d’un fonds d’urgence pouvant couvrir trois à six mois de frais de subsistance de base au cas où vous perdriez votre emploi ou auriez une facture imprévue. Vous pouvez également commencer à mettre de l’argent de côté pour d’autres objectifs à long terme, comme la retraite, les voyages, la rentrée scolaire ou un acompte pour l’achat d’une maison.
Note
Conservez l’épargne dont vous pourriez avoir besoin d’accéder rapidement dans un compte d’épargne à haut rendement. Cela vous permettra de gagner plus d’intérêts qu’un compte d’épargne standard, ce qui fera croître votre épargne légèrement plus rapidement.
Quand accepter une aide financière
Si vous sentez que vous avez du mal à vous débrouiller financièrement, n’hésitez pas à demander de l’aide. Vous pouvez également avoir quelqu’un dans votre vie qui peut vous aider à faire face à des dépenses imprévues, comme une réparation automobile, pendant que vous constituez votre réserve d’épargne. Cela peut prendre la forme d’un cadeau ou d’un prêt à court terme que vous pourrez rembourser en quelques mois.
Si vous éprouvez des difficultés, trouvez quelqu’un avec qui vous vous sentez à l’aise pour demander conseil ou de l’aide, comme un parent ou un tuteur, un frère ou une sœur ou un planificateur financier professionnel. Tout le monde a une perspective et une vision différentes des habitudes financières.
Il peut arriver que quelqu’un dans votre vie souhaite vous fournir une aide financière pour vous aider à atteindre une étape ou un objectif important. Par exemple, les parents voudront peut-être contribuer aux frais de mariage d’un jeune couple. Ou encore, un grand-parent voudra peut-être vous offrir un cadeau pour une mise de fonds si vous achetez votre première maison.
Il n’y a pas de bonne réponse quant à savoir si vous devez accepter ce type d’aide de la part de vos parents. Mais si vous le faites, assurez-vous de ne pas en faire une habitude, d’attendre de l’argent ou de faire jouer par inadvertance à vos parents le rôle de fonds d’urgence.
Conseils généraux pour l’indépendance financière
Le cheminement de chacun vers la réussite financière est différent. Cependant, il y a quelques éléments clés que tout jeune adulte devrait garder à l’esprit :
- Si vous vivez avec vos parents mais souhaitez devenir financièrement indépendant, fixez une date de fin de déménagement. Cela aide à travailler vers un objectif solide.
- Respectez un budget qui comprend les frais de subsistance, l’épargne et l’investissement.
- Dès que vous le pouvez, désendettez-vous. Plus vous épargnerez, plus vite vous atteindrez votre objectif. Cela peut impliquer de faire de réels sacrifices dans votre style de vie pour pouvoir atteindre vos objectifs plus rapidement, mais cela en vaudra la peine au final.
- N’oubliez pas d’épargner pour la retraite. Vous devriez commencer à épargner pour votre retraite dès que vous commencez votre premier emploi. Plus tôt vous commencerez à épargner, moins vous devrez cotiser, en raison des intérêts composés.
L’essentiel
N’oubliez pas que les habitudes financières que vous prenez maintenant vous suivront dans le futur. Il est important de commencer à vivre selon vos moyens le plus rapidement possible. Vos parents ne pourront pas toujours vous aider, surtout lorsqu’ils commencent à prendre leur retraite. Alors prenez ces mesures dès maintenant pour améliorer votre situation financière et éventuellement devenir financièrement indépendant.
Foire aux questions (FAQ)
De combien d’argent ai-je besoin pour être financièrement indépendant ?
Le montant dont vous aurez besoin pour être financièrement indépendant dépendra de vos dépenses personnelles. Il coûte moins cher d’être financièrement indépendant, par exemple, dans une petite ville que dans la ville de New York, en raison des différences de coût de la vie. Si vous avez des dettes, comme des prêts étudiants, vous devrez également gagner suffisamment pour couvrir vos paiements.
Comment puis-je être financièrement indépendant sans emploi ?
Si vous n’avez pas hérité d’argent, vous aurez besoin d’un emploi pour devenir financièrement indépendant. Si vous avez un salaire suffisamment élevé, vous pourrez investir suffisamment d’argent pour pouvoir éventuellement vivre de vos investissements, plutôt que du salaire d’un emploi.
