L’un des aspects les plus importants de la planification de la retraite est de savoir comment trouver les meilleurs fonds de revenu de retraite. Mais qu’est-ce qui fait exactement les meilleurs fonds de revenu pour la retraite, et comment les investisseurs devraient-ils choisir les fonds adaptés à leurs besoins ? Nous expliquons ce que vous devez savoir sur l’investissement dans des fonds communs de placement à la retraite.
Points clés à retenir
- L’objectif principal des fonds de revenu est de fournir un revenu stable, qui peut inclure des revenus de dividendes provenant d’actions ou des revenus fixes provenant d’obligations.
- Il existe deux principaux types de fonds de revenu de retraite : les fonds équilibrés et les fonds de retraite à date cible.
- Les fonds équilibrés maintiennent une allocation fixe d’actions et d’obligations, tandis que les fonds à date cible ont une allocation qui devient plus conservatrice avec le temps.
- Lorsque vous choisissez les meilleurs fonds pour la retraite, il est sage de maintenir les dépenses à un niveau bas, ce qui peut contribuer à améliorer les performances et à conserver une plus grande part du rendement.
Définition du fonds de revenu de retraite
Les fonds de revenu de retraite sont des portefeuilles généralement constitués d’une allocation d’actifs prudente d’actions, d’obligations et de liquidités et conviennent particulièrement aux investisseurs déjà à la retraite ou approchant de l’âge de la retraite. L’objectif principal des fonds de revenu est de fournir aux investisseurs un revenu stable qui peut inclure des revenus de dividendes provenant d’actions ou des revenus fixes provenant d’obligations.
Note
En plus de fournir une source de revenu, les meilleurs fonds de revenu de retraite cherchent souvent à équilibrer trois objectifs plus larges : la préservation des actifs, le revenu et la croissance. Par exemple, la priorité absolue est d’obtenir des rendements positifs (supérieurs à 0 %) ; la deuxième priorité est d’obtenir des rendements égaux ou supérieurs à l’inflation ; et la troisième priorité est de faire croître les actifs.
Types de fonds de revenu de retraite
Il existe plusieurs types de fonds que les investisseurs peuvent utiliser pour générer un revenu à la retraite. Il peut s’agir de fonds d’actions à dividendes, de fonds obligataires ou de fonds hybrides qui investissent dans une combinaison d’actions et d’obligations. Cependant, il existe deux principaux types de fonds de revenu de retraite : les fonds équilibrés et les fonds de retraite à date cible.
- Fonds équilibrés: Ces fonds de revenu de retraite maintiennent généralement une allocation relativement fixe d’actions et d’obligations. L’allocation est généralement une combinaison prudente d’environ 20 à 40 % d’actions à dividendes et de 60 à 80 % d’obligations.
- Fonds de retraite à date cible: Ces fonds de revenu de retraite auront une allocation qui deviendra progressivement plus conservatrice au fil du temps. Par exemple, une personne retraitée peut acheter un fonds de retraite à date cible 2020 qui convient à une personne prenant sa retraite au cours de cette décennie. L’allocation comprendra certaines actions, mais sera orientée vers les obligations, et elle deviendra de plus en plus allouée aux obligations au fil du temps.
Les meilleurs fonds de revenu de retraite
Lorsque vous recherchez les meilleurs fonds de revenu de retraite, il est sage de rechercher une répartition qui convient à votre tolérance au risque, ainsi qu’à votre besoin de revenu et de croissance. Pour limiter notre liste à quelques fonds de revenu de retraite, nous avons inclus uniquement des fonds sans frais avec de faibles ratios de frais. Nous avons ensuite recherché des fonds spécialement conçus pour le revenu de retraite.
Voici quelques-uns des meilleurs fonds de revenu pour la retraite que nous avons trouvés :
- Fonds de revenu Vanguard LifeStrategy(VASIX) : Ce fonds offre aux investisseurs une combinaison diversifiée de fonds indiciels Vanguard conçue pour constituer un portefeuille complet dans un seul fonds. VASIX est susceptible d’attirer les retraités qui sont déjà enclins à utiliser les fonds indiciels à faible coût et gérés passivement de Vanguard. L’allocation d’actifs est une combinaison prudente d’environ 20 % d’actions et 80 % d’obligations. Le taux de dépenses est de 0,11%.
- Le Fonds de revenu Fidelity Liberté(FFFAX) : Ce fonds est un autre fonds de revenu de retraite conservateur qui maintient une allocation relativement fixe d’environ 20 % d’actions et 80 % d’obligations. L’objectif du fonds est de rechercher un revenu courant élevé tout en cherchant également à générer une appréciation du capital. Le taux de dépenses pour FFFAX est de 0,47%.
- Fonds Fidelity Capital et Revenu(FAGIX) : Les investisseurs retraités qui peuvent tolérer un risque de marché plus élevé en échange d’un rendement potentiel et d’une croissance plus élevés pourraient vouloir envisager FAGIX. Pour obtenir un rendement exceptionnel de 4,95 %, le portefeuille du fonds se compose principalement d’obligations à haut rendement de qualité investissement ou de qualité de crédit inférieure. Bien que cette répartition augmente le risque, les rendements sont systématiquement plus élevés que ceux des fonds communs de placement qui investissent dans des obligations de meilleure qualité, comme les bons du Trésor américain. La dépense est également un peu plus élevée à 0,69 %, mais reste faible pour un fonds commun de placement bien géré.
- Fonds de retraite cible 2020 Vanguard(VTWNX) : Ce fonds est destiné aux investisseurs récemment ou bientôt retraités (entre les années 2018 et 2022). L’allocation actuelle est d’environ 50 % d’actions et 50 % d’obligations, ce qui peut assurer un équilibre entre revenus et croissance. Puisqu’il s’agit d’un fonds commun de placement à date cible, VTWNX deviendra plus conservateur au fil du temps. Le ratio de dépenses pour VTWNX est de 0,13 %.
Note
Pour choisir les meilleurs investissements pour la retraite, il est utile de comprendre la différence entre rendement et rendement. Le rendement que vous obtenez d’un investissement est le montant d’argent que vous en tirez, tandis que le rendement est le montant des revenus générés par l’investissement. Le rendement est généralement représenté par un pourcentage, tandis que le rendement est représenté par un montant en dollars.
L’essentiel
Les fonds de revenu de retraite peuvent constituer des options d’investissement judicieuses pour les retraités qui préfèrent investir dans un portefeuille géré d’actions et d’obligations plutôt que de sélectionner les fonds et de gérer eux-mêmes les actifs. Lorsque vous choisissez les meilleurs fonds pour la retraite, il est généralement sage de maintenir des dépenses faibles, ce qui peut contribuer à améliorer les performances et à conserver une plus grande part du rendement que vous recherchez pour votre revenu.
Gesundmd ne fournit pas de services ou de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte possible du capital.
