Un fonds équilibré répartit automatiquement votre argent sur un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations. La plupart du temps, un fonds équilibré spécifiera une allocation à différents types d’investissements, tels que 60 % d’actions et 40 % d’obligations. Les gestionnaires de fonds s’efforcent ensuite de s’en tenir strictement à cette allocation.
Cette approche à risque modéré peut bien fonctionner pour les retraités ou proches de la retraite, si vous avez une tolérance au risque et un objectif de placement appropriés, mais la volatilité reste un risque.
Un autre facteur important à considérer concerne les conséquences fiscales de la possession d’un fonds équilibré. Le fonds débloquera des distributions de gains en capital à la fin de l’année, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre stratégie fiscale si les fonds sont détenus en dehors d’un régime de retraite fiscalement admissible. Posséder des FNB ou des actions individuels dans une proportion appropriée avec des titres à revenu fixe pourrait éviter ces événements imposables, surtout s’ils ne sont pas dans un compte de retraite.
Si vous envisagez un fonds équilibré pour votre retraite, voici quelques avantages et inconvénients à prendre en compte lorsque vous planifiez vos futures années.
Points clés à retenir
- Un fonds équilibré répartit automatiquement votre argent sur un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations.
- Cette méthode de diversification est un moyen peu coûteux de diversifier votre argent et réduit une grande partie du risque de choisir les mauvais investissements.
- Les frais associés à cette approche peuvent être plus élevés que si vous choisissiez des fonds indiciels individuels et vous avez moins de contrôle personnel sur votre portefeuille.
- À mesure que la taille de votre portefeuille augmente, il peut être judicieux de commencer à utiliser une partie de l’argent des fonds pour investir dans de nombreux types de comptes différents.
Quelques avantages des fonds équilibrés pour la retraite
Plutôt que d’avoir à sélectionner vous-même des fonds d’actions ou d’obligations, vous pouvez posséder un fonds dans lequel les gestionnaires de fonds choisissent les investissements sous-jacents pour vous. Les parts en obligations et en actions seront chacune diversifiées en achetant de nombreux types différents d’investissements spécifiques au fonds. Cette méthode de diversification est un moyen peu coûteux de diversifier votre argent et réduit une grande partie du risque de choisir les mauvais investissements.
L’équipe de gestion des fonds communs de placement est responsable de la recherche et de la sélection des investissements au sein d’un fonds. Ils effectuent également tous les suivis quotidiens et les ajustements des investissements. Cela réduit la quantité de recherche que vous devez effectuer et vous évite de consacrer du temps à devenir un expert en investissement en actions et en obligations.
Note
L’utilisation d’un fonds géré équilibré vous permet simplement d’investir ou de retirer de l’argent du fonds, vous permettant ainsi d’avoir le temps de travailler ou de vous détendre.
Les fonds équilibrés sont avantageux lorsque vous avez de petits montants à investir ou si vous ne comprenez pas investir Gesundmd et ne souhaitez pas embaucher un conseiller financier. Les frais facturés pour la gestion d’un fonds commun de placement sont appelés « ratio des frais » et reflètent le montant que vous payez pour un certain montant investi. Vous ne verrez jamais la dépense car elle est directement déduite de la valeur totale du fonds commun de placement. Avant d’investir dans un fonds, vous devez apprendre comment fonctionnent les dépenses des fonds communs de placement et choisir des fonds dont les frais sont inférieurs à la moyenne.
À la retraite, un fonds équilibré vous permet d’effectuer des retraits systématiques tout en conservant facilement une allocation d’actif appropriée. Cette approche peut bien fonctionner pour ceux qui ont un seul compte sur lequel puiser, comme 100 000 $ dans un IRA où ils souhaitent retirer 400 $ par mois.
Quelques inconvénients des fonds équilibrés
Parfois, les frais d’un fonds équilibré seront un peu plus élevés que si vous choisissez des fonds indiciels individuels (fonds basés sur un indice, comme l’indice Standard & Poor’s 500), car l’équipe de gestion du fonds effectue le travail de sélection de la combinaison sous-jacente d’actions et d’obligations et la modifie si nécessaire.
Au sein du fonds équilibré, vous n’êtes pas en mesure de choisir quel montant se trouve dans quelle portion ; les gestionnaires de fonds détermineront s’il existe des actions internationales, des actions à petite capacité de marché (petite capitalisation), des actions à grande capitalisation ou des obligations d’État, d’entreprises ou à haut rendement. Le but même de l’achat d’actions d’un fonds équilibré géré est que quelqu’un d’autre fasse le choix de ces classes d’actifs à votre place.
Note
Vous devez choisir vos fonds et vos gestionnaires de fonds avec soin : vous devez pouvoir leur confier votre argent.
Gérer la taille de votre portefeuille
À mesure que la taille de votre portefeuille augmente au cours de la phase d’accumulation (la phase pendant laquelle vous contribuez et faites croître vos actifs), il peut être judicieux de commencer à utiliser une partie de l’argent des fonds pour investir dans de nombreux types de comptes différents.
Les conseils financiers courants consistent à ce que le pourcentage d’actions de votre portefeuille corresponde au nombre 100 moins votre âge (connu sous le nom de règle des 100 moins votre âge). Selon cette règle, si vous avez 50 ans, vous devriez avoir 50 % de vos actifs en actions.De cette manière, vous transférez vos actifs hors des actions à mesure que vous vieillissez, en vous assurant qu’un pourcentage croissant de vos investissements comporte moins de risques tout en gardant le reste dans des investissements rémunérateurs.
Dans la phase de distribution (au cours de laquelle vous êtes généralement à la retraite et accédez à l’argent du compte), si vous avez un portefeuille plus grand et de nombreux types de comptes, vous souhaiterez peut-être utiliser une échelle d’obligations afin que la partie obligataire de votre portefeuille s’aligne dans chaque compte avec le nombre de retraits dont vous aurez besoin sur ce compte. Vous ne pourrez pas y parvenir avec un fonds équilibré, vous devrez donc peut-être transformer le compte en un investissement avec plus de liquidités lorsque vous commencerez à envisager de prendre votre retraite.
