Qu’est-ce qu’un transfert automatique de fonds ?

Définition et exemple d’un transfert automatique de fonds

Un transfert automatique de fonds est un arrangement bancaire dans lequel l’argent est transféré électroniquement d’un compte client à un autre. Le client peut être propriétaire des comptes source et de destination, ou il peut transférer des fonds vers le compte d’une autre personne.

Les titulaires de compte peuvent mettre en place des AFT depuis l’épargne jusqu’aux comptes chèques pour la protection contre les découverts, les épargnes de vacances ou de vacances, ou les paiements mensuels récurrents du prêt. Le titulaire du compte approuve les TAF à l’avance, permettant à la banque de retirer de l’argent de son compte à la date spécifiée.

• Nom alternatif: Transfert automatique de fonds
• Acronyme: ARRIÈRE

Par exemple, un client d’une banque peut programmer un transfert automatique de son compte courant vers son compte d’épargne chaque jour de paie, ou un parent peut transférer automatiquement de l’argent sur le compte d’un enfant chaque mois.

Comment fonctionne un transfert automatique de fonds ?

Tout comme le paiement automatique, les transferts sont organisés à l’avance et s’effectuent automatiquement une fois planifiés.

De nombreux consommateurs utilisent le transfert automatique de fonds pour budgétiser et économiser de l’argent. Pour en créer un, vous devrez vous inscrire et autoriser la banque à transférer de l’argent d’un compte à un autre en votre nom.

Pour configurer un transfert automatique de fonds en ligne, vous utiliserez le site Web de votre banque pour vous connecter à votre compte, puis trouverez l’option permettant de planifier un transfert automatique. Vous pouvez par exemple faire en sorte que l’argent soit transféré de votre compte courant vers votre compte d’épargne chaque jour de paie. Le montant que vous avez choisi peut être un pourcentage de votre salaire ou un montant prédéterminé. L’argent est automatiquement transféré sur votre compte d’épargne une fois le transfert effectué.

Il s’agit d’un exemple parmi tant d’autres illustrant pourquoi les titulaires de comptes transfèrent de l’argent entre comptes. Voici les situations les plus courantes dans lesquelles une personne peut planifier un AFT :

• Épargner et budgétiser: Certaines banques proposent des comptes d’épargne Vacation Club ou Christmas Club comme outils d’épargne pour les clients. Les titulaires de comptes peuvent utiliser un AFT pour cotiser régulièrement à ce compte ou à un autre compte d’épargne.
• Aider un conjoint ou une personne à charge: Les parents peuvent effectuer des dépôts réguliers sur le compte bancaire d’un enfant à l’aide d’un AFT, et les conjoints peuvent l’utiliser pour transférer de l’argent entre leurs comptes.
• Remboursements de crédit ou de prêt: Si vous disposez d’une carte de crédit ou d’un contrat de prêt émis par votre banque, vous pouvez organiser un paiement AFT récurrent entre vos comptes.
• Virements de banque à banque: Les clients utilisent les virements de banque à banque pour payer des prêts, un loyer ou envoyer de l’argent vers un compte ou une personne externe. Pour effectuer un paiement TAF vers un autre compte auprès d’une institution financière américaine, vous aurez besoin des informations de compte pour le compte source et le compte de destination. Une fois cette opération terminée, les deux comptes seront vérifiés et liés afin que les futurs AFT puissent être programmés.
• Comptes de retraite et d’investissement: Un AFT peut être utilisé pour envoyer des distributions de paiements IRA. À l’inverse, les titulaires de compte peuvent planifier un transfert automatique récurrent de fonds pour contribuer à un IRA, à un plan d’épargne-études 529 ou à un autre compte d’investissement.
• Comptes de balayage ou comptes à solde nul (ZBA): Les entreprises possédant plusieurs filiales utilisent des ZBA ou des comptes de balayage pour gérer la paie, la petite caisse et d’autres besoins administratifs. Ces comptes subissent un balayage automatique au cours duquel tous les fonds sont régulièrement « balayés » de la ZBA vers un compte principal via un transfert automatique de fonds.
• Comptes à solde fixe (FBA): Les comptes à solde fixe vous permettent de mettre en place des virements automatiques à un certain solde du compte. Par exemple, vous pouvez configurer votre compte courant à solde fixe pour transférer automatiquement des fonds afin que vous n’ayez jamais plus de, disons, 5 000 $. Les FBA aident à la budgétisation et à la sécurité. Lorsque les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont plus élevés, ils peuvent également vous aider à maximiser les intérêts gagnés.

Protection contre les découverts

La protection contre les découverts implique un transfert de fonds, mais les autorisations, réglementations et frais qui l’entourent sont totalement différents. Ils ne sont pas programmés à l’avance comme les AFT.

Les clients des banques peuvent mettre en place un transfert récurrent des comptes d’épargne vers les comptes chèques pour éviter les découverts. De plus, de nombreuses banques proposent un service de protection contre les découverts, transférant automatiquement l’argent d’un compte d’épargne ou de crédit vers un compte courant lorsque ce dernier est sur le point d’être découvert. Les clients optent généralement pour ce service et peuvent néanmoins devoir payer des frais de découvert. Ils peuvent également être soumis à des frais en cas de retraits excessifs.