Comment établir un nouvel historique de crédit

Lorsque vous n’avez pas d’antécédents de crédit, il peut être difficile et frustrant d’essayer d’obtenir une carte de crédit ou un autre type de prêt. Cependant, établir votre historique de crédit initial peut être un piège. Si vous n’avez pas de crédit, peu d’endroits sont prêts à vous en accorder, mais comment pouvez-vous établir un crédit si personne n’est prêt à vous en accorder ? C’est frustrant, mais heureusement, il existe certaines choses que vous pouvez faire pour établir un crédit en tant que débutant.

Comprendre ce que recherchent les prêteurs

Les prêteurs utilisent les cotes de crédit, y compris votre score FICO, pour évaluer votre degré de responsabilité dans l’utilisation du crédit. Ces cotes de crédit sont basées sur des éléments tels que votre historique de paiement, la quantité de crédit disponible que vous utilisez, l’âge moyen de vos comptes de crédit, les types de crédit que vous utilisez et la fréquence à laquelle vous demandez un nouveau crédit. Les scores de crédit FICO fonctionnent sur une plage de 300 à 850, 850 étant le score le plus élevé possible.

Puisque vous cherchez à établir un crédit pour la première fois, les prêteurs ne peuvent pas consulter votre score FICO pour déterminer s’ils doivent ou non vous prêter de l’argent, car vous n’avez peut-être pas encore de pointage de crédit. Dans ces situations, ils doivent examiner d’autres facteurs qui peuvent les aider à décider si vous présentez ou non un risque de crédit. Par exemple, cela inclut :

• Comptes bancaires : Vous n’avez pas besoin d’une cote de crédit pour ouvrir un compte courant dans votre banque. Puisqu’il ne nécessite pas de crédit pour s’ouvrir, il n’est pas non plus signalé aux agences d’évaluation du crédit pour établir un crédit. Néanmoins, l’historique de votre compte peut être un élément essentiel lorsque les prêteurs envisagent de vous accorder une carte de crédit ou un prêt pour la première fois.
• Antécédents professionnels : Un autre facteur important que les prêteurs examinent est votre historique d’emploi. Ils veulent voir si vous êtes capable de conserver un emploi ou s’il y a des périodes de chômage. Votre capacité à occuper un emploi stable peut améliorer vos chances d’être approuvé.
• Historique de résidence : Les prêteurs examineront également à quelle fréquence vous déménagez et si vous êtes locataire ou propriétaire. Comme pour les antécédents professionnels, il est avantageux d’avoir une résidence stable. Être propriétaire d’une maison, même si ce n’est que conjointement avec son conjoint, a également un certain poids.
• Utilitaires à votre nom : Même sans antécédents de crédit, il est possible de souscrire à de nombreux services publics en votre propre nom. Avoir une facture d’électricité ou de gaz, de téléphone, de câble ou d’eau à votre nom est également utile. Le simple fait d’avoir votre nom sur ces comptes n’établira pas une cote de crédit, mais cela peut être utile pour les nouveaux emprunteurs.
• Historique de location :Si vous êtes locataire ou propriétaire d’une maison, votre historique de location pourrait jouer en votre faveur pour l’approbation du crédit si vous avez l’habitude de payer votre loyer à temps chaque mois. Certaines agences peuvent vous aider à développer votre crédit grâce à la déclaration des loyers, bien que cela puisse affecter votre VantageScore, et non votre score FICO.

Commencez par votre banque

Il y a quelques mesures que vous pouvez prendre pour augmenter vos chances d’établir un crédit. La première chose à faire est d’ouvrir et de maintenir un compte chèque et éventuellement même un compte d’épargne dans une banque. Ceci est utile de deux manières.

Premièrement, lorsque vous disposez de comptes bancaires actifs et en règle, vous prouvez que vous pouvez gérer votre argent. Deuxièmement, établir une relation avec une banque améliore vos chances d’obtenir un prêt ou une carte de crédit par son intermédiaire. Si vous faites déjà affaire avec une banque, c’est vers elle que vous devriez vous adresser en premier. Ils vous connaissent et apprécient votre entreprise. Cette relation existante devrait avoir un certain poids lors de la recherche de crédit.

Demander une carte de crédit en magasin

Vous avez probablement fait du shopping au centre commercial et on vous a demandé si vous souhaitiez souscrire à la carte de crédit de leur magasin pour économiser 10 % sur votre achat, mais vous avez poliment refusé. En général, les cartes de magasin sont une mauvaise idée car elles vous attirent avec cette remise initiale, et le taux d’intérêt en cours est alors très élevé.

Éviter ces cartes est généralement une bonne idée, mais la facilité d’en obtenir une pourrait en fait être une bonne chose si vous rencontrez des difficultés pour établir un crédit. Si vous avez fait appel à une banque, vous pouvez envisager de vous renseigner auprès d’un grand magasin et de voir quel type de cartes il propose. 

Si vous êtes approuvé, vous devez être discipliné et l’utiliser correctement. Ne considérez pas ce nouvel outil d’achat comme de l’argent gratuit ; considérez-le simplement comme un moyen d’établir un bon crédit. La limite sera probablement faible, mais vous devrez effectuer un premier achat avec et ensuite rembourser intégralement Gesundmd. Une fois la carte active, elle devrait commencer à être signalée aux agences d’évaluation du crédit. Conservez un bon historique de paiement sur cette carte afin que votre historique de crédit puisse s’appuyer sur celui-ci.

Quand tout le reste échoue

Si vous avez essayé directement une banque, un grand magasin ou même une société émettrice de cartes de crédit et que vous avez échoué, tout n’est pas perdu. Le crédit garanti est le dernier recours, mais il est beaucoup plus facile à obtenir que le crédit non garanti.

Lorsqu’une carte de crédit ou un prêt est garanti, cela signifie qu’il existe un actif lié au compte que le prêteur peut prendre si vous n’effectuez pas de paiements. Lorsque vous avez un crédit immobilier ou un prêt automobile, ce sont des prêts garantis. Si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements, le prêteur prendra votre maison ou votre voiture pour régler la dette.

Vous pouvez établir la même chose dans la plupart des banques avec une carte de crédit sécurisée qui vous oblige à déposer de l’argent sur un compte pour sécuriser la carte de crédit. Par exemple, vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée avec une limite de 500 $ si vous effectuez un dépôt de 500 $ dans la banque liée à la carte. Si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements par carte de crédit, la banque prend votre dépôt. Après avoir maintenu ce compte en règle pendant un certain temps, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit ou un prêt régulier.

L’établissement du crédit est la première étape

Établir un bon historique de crédit prend du temps. Il n’existe aucun raccourci ni astuce qui puisse vous faire passer d’un crédit nul à un score élevé en quelques mois, voire quelques années. Votre pointage de crédit est basé sur un certain nombre de facteurs, comme l’historique de paiement et la durée de votre crédit, entre autres mesures. Ainsi, après avoir réussi à établir un crédit, il est important de faire les bons choix pour maintenir une bonne cote de crédit. Payez toujours à temps au moins le minimum dû avant la date d’échéance sur les cartes de crédit, les prêts automobiles et les hypothèques.