Les parents veulent le meilleur pour leurs enfants, et cela implique d’avoir une bonne cote de crédit au moment opportun. En tant que parent, il est important que vous établissiez de bonnes bases financières et que vous enseigniez de bonnes compétences en gestion financière, plutôt que d’essayer de bâtir les antécédents de crédit de votre adolescent à sa place.
Pensez-y comme si vous faisiez tous les devoirs de votre enfant à sa place. Votre enfant échouera au moment de passer un examen parce qu’il n’a pas fait le travail lui-même. Les étapes de base consistent à inculquer une base financière solide, à enseigner le fonctionnement du crédit, puis à aider votre enfant à acquérir une expérience pratique avec sa propre carte de crédit.
Points clés à retenir
- Effectuer des paiements en temps opportun et limiter l’endettement sont les meilleures habitudes pour établir une bonne cote de crédit.
- Les parents et tuteurs peuvent préparer les adolescents à utiliser le crédit en ouvrant un compte courant et en adoptant de bonnes habitudes financières.
- Les parents et tuteurs peuvent aider les adolescents à établir un crédit en partageant une carte de crédit ou en finançant un dépôt pour une carte de crédit sécurisée.
Commencez par les bases bancaires
Établir de bons antécédents bancaires peut aider votre enfant à bâtir une base financière solide et à commencer à acquérir des compétences en gestion financière. Avoir un compte courant avec une carte de débit aide votre enfant à s’habituer aux dépenses numériques. Une fois que votre adolescent possède un compte courant, aidez-le à apprendre à dépenser judicieusement et à éviter les découverts ou les frais de carte de débit refusés.
Lorsque vous commencez à parler de cartes de crédit, assurez-vous d’apprendre à votre enfant comment les utiliser pour accroître son crédit. Les cartes de crédit peuvent sembler intimidantes pour un adolescent, car en utiliser une est une toute nouvelle expérience. Assurez-vous qu’ils savent à quoi s’attendre en décrivant le fonctionnement des transactions par carte de crédit, ce qu’est un relevé de facturation et pourquoi la date d’échéance du paiement est si importante.
Note
Faites la distinction entre les cartes de débit et les cartes de crédit le plus tôt possible. Décrivez comment les achats par carte de débit proviennent d’un compte bancaire, tandis que les achats par carte de crédit créent un solde de dette qui doit être remboursé.
Modèle de bon comportement financier
Les enfants apprennent en observant les adultes qui les entourent. Vos habitudes financières, comme établir un budget avant de magasiner et éviter les achats impulsifs, joueront un rôle majeur dans l’élaboration des habitudes financières de votre adolescent. Cela est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de crédit et d’établissement de leur cote de crédit.
Payer les factures à temps
Payer à temps est l’une des habitudes financières les plus importantes à démontrer à vos enfants. Vous pouvez ainsi éviter des frais supplémentaires et établir une bonne cote de crédit. Montrez à votre enfant votre système permettant de suivre les dates d’échéance des paiements et de garantir que vos paiements sont effectués à temps. Expliquez à votre adolescent votre système de paiement des factures et expliquez-lui pourquoi cela fonctionne pour vous.
Note
Expliquer à votre adolescent vos propres habitudes financières est une bonne idée avant même que votre enfant n’ouvre un compte bancaire (ou que vous en ouvriez un pour lui). Par exemple, si vous achetez une voiture et demandez un prêt, vous pouvez les impliquer dans ce processus à un niveau élémentaire, en fonction de leur âge et de leur compréhension de l’argent.
Gardez les soldes bas
Maintenir des soldes de cartes de crédit faibles est essentiel pour établir une bonne cote de crédit et éviter de trop s’endetter. Montrez à votre adolescent votre relevé de facturation ou votre compte en ligne et discutez de votre approche pour maintenir un solde faible, y compris le calendrier de vos paiements par carte de crédit.
Passer en revue différents types de comptes
Les cartes de crédit ne sont qu’un type de compte qui permet d’établir des cotes de crédit. Les prêteurs aiment voir que les emprunteurs ont de l’expérience avec différents types de comptes, tels que les prêts à tempérament, les prêts automobiles et les prêts hypothécaires.Pensez à partager avec votre adolescent votre approche pour ouvrir de nouveaux prêts et comment déterminer le bon moment pour en faire la demande.
Ouvrir un compte bancaire pour un adolescent
Ouvrir un compte bancaire peut être un défi pour les moins de 18 ans. Les clients des banques doivent signer un accord pour ouvrir un compte et les contrats signés par des mineurs sont compliqués. Les lois des États et les politiques des entreprises varient, mais les banques sont souvent réticentes à ouvrir des comptes pour toute personne de moins de 18 ans à moins qu’un adulte ne soit également présent sur le compte.
Vous pouvez ouvrir un compte bancaireavecvotre adolescent pour cette raison. Pour ce faire, vous disposez de nombreuses options, notamment un compte de dépôt ou un compte d’éducation. Le choix que vous choisirez dépendra des objectifs financiers que vous et votre adolescent essayez d’atteindre.
Comment les adolescents peuvent développer leur crédit
Il existe plusieurs options pour les adolescents qui souhaitent développer leur crédit, soit par eux-mêmes avec une carte de crédit ou un prêt, soit avec votre aide.
Faites de votre adolescent un utilisateur autorisé
En tant que parent ou tuteur légal, vous pouvez contribuer à relancer l’historique de crédit de votre adolescent avant même qu’il ait 18 ans en l’ajoutant en tant qu’utilisateur autorisé sur l’un de vos comptes de carte de crédit, ou même sur un nouveau compte que vous créez uniquement pour votre adolescent. Un utilisateur autorisé peut être ajouté sans vérification de crédit et bénéficier de l’inclusion du compte dans son rapport de crédit.
Note
Les utilisateurs autorisés peuvent effectuer des achats sur le compte, mais ils ne sont pas légalement responsables de la dette.Tant que vous payez vos factures à temps et que vos soldes restent bas, la cote de crédit de votre enfant en bénéficiera. Et vous avez un contrôle total sur le compte, vous pouvez donc surveiller les habitudes de dépenses de votre enfant et les supprimer du compte si cela s’avère nécessaire.
Envisagez les prêts étudiants
Les adolescents qui empruntent de l’argent pour aller à l’université peuvent commencer à constituer leur crédit grâce à des prêts étudiants, même si les prêts sont différés. Le simple fait d’avoir un prêt sur son rapport de crédit aide votre adolescent à vieillir et à se mélanger en matière de crédit. Tout paiement effectué sur les prêts contribuera à établir un historique de paiement positif. Cela étant dit, personne ne devrait contracter des prêts étudiants dans le seul but d’accumuler du crédit.
Aidez-les à ouvrir une carte de crédit étudiant
Les adolescents de moins de 18 ans peuvent obtenir des prêts étudiants et devenir des utilisateurs autorisés d’une carte de crédit, mais il existe davantage d’options d’établissement de crédit pour les 18 ans et plus. Un étudiant peut obtenir sa propre carte de crédit s’il dispose de revenus suffisants pour rembourser ses dettes, ou s’il obtient un cosignataire.
La plupart des principaux émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes de crédit pour étudiants. Ces cartes fonctionnent de la même manière qu’une carte de crédit ordinaire, mais elles sont adaptées aux besoins de l’étudiant. Elles ont tendance à être ouvertes aux candidats qui débutent dans le crédit et les cartes ont des limites de crédit inférieures.
Les cartes de crédit pour étudiants sont également une bonne option, car elles offrent souvent des récompenses et des avantages dont les étudiants peuvent bénéficier, tels que des abonnements gratuits à des services de livraison de nourriture, des remises en argent sur les achats en covoiturage et même des crédits de relevé pour de bonnes notes.
Envisagez un prêt de développement de crédit
Avec un prêt de crédit, le montant réel du prêt est conservé sur un compte d’épargne pendant que votre adolescent effectue des versements mensuels vers Gesundmd. Les paiements sont signalés aux agences d’évaluation du crédit, ce qui aide votre adolescent à établir une bonne cote de crédit. Une fois le prêt remboursé, le compte épargne est débloqué et la totalité du montant est accessible.
Note
Toutes les institutions financières n’offrent pas de prêts de constitution de crédit, mais les coopératives de crédit le font souvent. Assurez-vous de vérifier auprès de votre coopérative de crédit si elle propose des prêts de développement de crédit si vous pensez que c’est une option pour vous et votre adolescent.
Ouvrir une carte de vente au détail
Une carte de crédit de détail est une autre option de carte de crédit solo que votre adolescent peut explorer pour commencer à développer son crédit. Ces cartes à usage limité sont connues pour approuver les candidats ayant peu ou pas d’antécédents de crédit. Les limites de crédit sont généralement faibles, environ 300 $ ou 500 $, et les cartes de crédit de détail ont des taux d’intérêt élevés. Votre adolescent paiera des frais financiers élevés s’il ne rembourse pas Gesundmd intégralement chaque mois.
Comment les adolescents peuvent surveiller leur pointage de crédit
Votre adolescent devrait être en mesure de vérifier sa cote de crédit pour avoir un aperçu de sa santé en matière de crédit six mois après avoir ouvert sa première carte de crédit ou son premier prêt. Il existe de nombreux services gratuits que les adolescents peuvent utiliser, notamment Credit Karma, Credit Sesame ou CreditWise de Capital One. Certains services gratuits peuvent exiger que votre adolescent ait au moins 18 ans pour créer un compte.
Les adolescents de plus de 18 ans peuvent recevoir un score FICO chaque mois avec leur relevé de facturation s’ils possèdent une carte de crédit auprès d’émetteurs de cartes de crédit sélectionnés, notamment Bank of America, Discover et Wells Fargo. Ils n’auront pas accès à la partition gratuite s’ils sont uniquement un utilisateur autorisé ou un co-titulaire d’un compte avec vous.
Les adolescents de plus de 13 ans peuvent accéder à des copies de leurs rapports de crédit en ligne sur AnnualCreditReport.com pour une vue complète de leurs informations de crédit. Les demandes de rapport de crédit d’un mineur auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit doivent être faites par courrier. Ils ne recevront pas leur pointage de crédit car ceux-ci ne sont générés qu’à l’âge de 18 ans, mais ils peuvent vérifier que les informations figurant sur leur rapport de crédit sont exactes.
Note
Selon la Federal Trade Commission, les parents devraient commencer à vérifier le dossier de crédit de leur enfant lorsque leur adolescent atteint l’âge de 16 ans.
Foire aux questions (FAQ)
Comment créer du crédit sans carte de crédit ?
Vous pouvez créer du crédit en contractant un emprunt et en payant à temps chaque mois. Les options de prêt peuvent inclure un prêt étudiant, un prêt automobile, un prêt personnel ou un prêt de crédit. Les prêts à court terme tels que les prêts sur salaire ou les prêts sur gage ne contribuent pas à créer du crédit.
Quelles sont les meilleures cartes pour créer du crédit ?
Les meilleures cartes de crédit pour créer du crédit sont flexibles avec les candidats qui débutent. Ils déclarent les antécédents de crédit aux bureaux de crédit. Découvrez-le Chrome pour étudiants et Apple Card sont deux des listes des meilleures premières cartes de crédit ou des meilleures cartes de crédit pour étudiants.
