Un testament est un élément essentiel de votre plan successoral, et mourir sans testament peut entraîner des problèmes importants. Si vous possédez des biens, avez des enfants ou souhaitez décider de ce qui se passera après votre décès, il est sage d’avoir un testament. Sans cela, les lois des États dictent généralement qui reçoit les biens ou s’occupe des personnes à charge, laissant potentiellement les biens à des personnes que vous n’aimez pas (ou qui n’ont pas besoin d’argent) et mettant les enfants dans de mauvaises situations.
Il existe plusieurs types de testaments disponibles, et ils peuvent couvrir tout, de la gestion des actifs aux problèmes de soins de santé et bien plus encore. En comprenant vos options, vous pouvez élaborer un plan qui fonctionne bien pour vous-même et pour vos proches.
Points clés à retenir
- Un testament vous aide à gérer vos affaires après votre décès.
- Les types courants de testaments comprennent les testaments vivants, simples, conjoints et miroir.
- Un testament simple laisse les actifs au conjoint ou aux enfants, tandis que des testaments plus complexes peuvent atteindre d’autres objectifs.
- Des testaments gratuits et peu coûteux sont disponibles en ligne, mais il est idéal d’obtenir les conseils d’un avocat spécialisé en planification successorale afin de minimiser les problèmes.
Testaments de vie
Un testament biologique est un document qui explique quels types de traitements médicaux vous souhaitez et ne souhaitez pas. Ces informations peuvent être utiles lorsque vous êtes incapable de communiquer, par exemple lorsque vous êtes inconscient après un accident ou une intervention chirurgicale. Par exemple, vous pouvez préciser si vous souhaitez ou non rester en vie avec une sonde d’alimentation ou un appareil respiratoire. De cette façon, les médecins et les membres de la famille n’auront pas à deviner et ils n’adopteront pas une ligne de conduite avec laquelle vous n’êtes pas d’accord.
Pour créer un testament biologique, réfléchissez aux traitements que vous souhaitez que les médecins suivent. Qu’est-ce qui est acceptable pour vous et quels traitements vont trop loin ? Un avocat ou un service juridique peut vous aider à créer un testament biologique et à explorer des scénarios potentiels. Une fois que vous avez le document, conservez-le dans un endroit accessible aux autres (et indiquez à quelqu’un où le trouver) en cas d’accident ou de maladie.
Note
Un testament biologique explique le type de soins que vous souhaitez, mais il n’autorise personne d’autre à prendre des décisions en votre nom. Si vous souhaitez que quelqu’un prenne des décisions en matière de soins de santé à votre place, vous pouvez nommer une procuration en matière de soins de santé (également appelée agent ou mandataire) en utilisant d’autres documents.
Testament simple
Un simple testament fournit des instructions sur la gestion de vos biens et d’autres questions après le décès. Par exemple, vous pourriez dire qui devrait recevoir les actifs sur votre compte bancaire et qui devrait récupérer votre maison.
Ce document nomme souvent un exécuteur testamentaire ou un représentant personnel pour gérer votre succession et effectuer les tâches administratives. Cette personne fera des choses comme clôturer les comptes, rembourser les dettes, vendre des biens et distribuer les actifs restants à vos héritiers.
Pour obtenir un testament, consultez un professionnel du droit qui pourra vous aider à rédiger un document adapté à vos besoins.
Un simple testament suffit-il ?
Lorsqu’un testament porte principalement sur la distribution de vos biens, on peut l’appeler un testament simple, mais tous les testaments ne sont pas simples. Les testaments peuvent également aborder d’autres sujets, comme par exemple qui doit s’occuper des enfants mineurs. Des testaments plus compliqués peuvent accomplir bien plus.
Note
Les instructions contenues dans votre testament ne s’appliquent généralement pas aux actifs en dehors de votre succession d’homologation. Par exemple, si vous nommez des bénéficiaires désignés pour un IRA ou un plan de retraite, le testament ne contrôlera généralement pas ce qui arrive à ces actifs.
Testament conjoint ou miroir
Un testament conjoint est un testament unique généralement conçu pour couvrir deux personnes en relation. Par exemple, un couple marié pourrait utiliser un testament commun au lieu que chaque personne utilise son propre testament. Au décès de la première personne, tous les biens reviennent au conjoint survivant. Après le décès du conjoint survivant, les biens sont distribués selon les instructions du testament (aux enfants ou à des œuvres caritatives, par exemple).
Même si un testament conjoint peut sembler attrayant, le recours à un testament combiné pour les deux vies peut avoir des conséquences. Par exemple, après le décès de la première personne, qui peut survenir à un âge tragiquement jeune, la vie continue pour le survivant, et il peut avoir de bonnes raisons de mettre à jour son testament, comme des enfants qui n’ont plus besoin d’héritage ou le mariage d’un nouveau conjoint. Cependant, les testaments conjoints peuvent être très difficiles à modifier une fois le premier conjoint décédé. Par conséquent, cela peut limiter votre capacité, par exemple, à inclure un nouveau conjoint ou un nouveau enfant dans le testament.
Volonté miroir
Pour aider chaque personne à conserver sa flexibilité, pensez plutôt à utiliser un testament miroir. Avec cette approche, chaque testament dit essentiellement la même chose : vous laissez tout à votre conjoint. Si vous réussissez, votre conjoint récupère la totalité de votre succession et vice versa. Cependant, chaque personne a sa propre volonté, le survivant peut donc apporter des modifications plus tard, si nécessaire. De plus, les testaments miroir peuvent être exécutés par des couples de personnes qui ne sont pas mariées, comme des frères et sœurs, des partenaires et des partenaires commerciaux.
Autres types de testaments
Vous pouvez personnaliser un testament pour répondre à une grande variété d’objectifs. Vous pourriez entendre différents noms pour différentes variations sur le thème. Mais, essentiellement, les testaments concernent la répartition des actifs et la gestion de vos affaires après votre décès.
- Le déversement va: Un testament pour-over fournit des instructions pour laisser tous les actifs de la succession à une fiducie (souvent une fiducie vivante révocable). Cela permet à la fiducie de contrôler tous les actifs que vous n’aviez pas auparavant qualifiés d’actifs de la fiducie. Par exemple, vous ne mettez peut-être pas tout ce que vous possédez dans une fiducie, mais vous aimeriez quand même que la fiducie gère vos biens.
- Testaments oraux: Aussi connus sous le nom de testaments « nuncupatifs », les testaments oraux sont des instructions orales. Dans de nombreux États, les testaments oraux ne sont pas valides et dans certains, vous devez répondre à des exigences strictes pour que l’État en reconnaisse un. Par exemple, la Caroline du Nord vous permet de créer un testament oral si votre décès est imminent et qu’il y a deux témoins.
- Testament holographique: Un testament holographique est un testament rédigé de votre propre écriture et est souvent créé sans témoins. Ces documents ne répondent souvent pas à des exigences spécifiques et peuvent donc poser problème.
Note
Les exigences pour une validité varient d’un État à l’autre. Il est essentiel de comprendre ce qu’il faut pour exécuter correctement un testament dans votre état, et vous devrez peut-être mettre à jour votre plan successoral à mesure que les choses changent (si vous déménagez ou à mesure que les lois évoluent, par exemple).
Comment choisir le bon type de testament
Qu’essayez-vous d’accomplir ?
Commencez par déterminer ce que vous voulez que votre testament fasse et assurez-vous d’utiliser le bon outil pour le travail. Par exemple, un testament biologique ou d’autres directives en matière de soins de santé pourraient être appropriés si vous souhaitez planifier des soins médicaux en cas d’incapacité. Mais lorsque vous vous souciez principalement de la gestion de vos actifs après votre décès, d’autres testaments, tels que le testament simple ou le testament miroir, peuvent être nécessaires.
Complexité et flexibilité
Si vous êtes jeune, célibataire et sans enfants ni biens importants, un simple testament pourrait suffire. Avec ce document, vous pouvez nommer un représentant personnel et décider où vont vos biens après votre décès. Cependant, lorsque vos finances ou votre situation familiale sont plus compliquées, il est sage d’élaborer un plan plus solide.
Utilisez-vous des fiducies ?
Si une fiducie fait partie de votre plan successoral, vous aurez peut-être besoin d’un testament universel ou d’un texte dans votre testament qui traite de la fiducie. Le recours à une fiducie n’élimine pas nécessairement le besoin d’un testament.
Éviter les litiges
Si vous prévoyez des problèmes, comme des conflits entre membres de la famille, utilisez un testament susceptible d’être accepté. Avec un testament dactylographié et imprimé que vous avez signé devant des témoins réputés, il y aura peut-être moins de questions sur vos intentions et votre état d’esprit lors de la rédaction du testament. Les testaments holographiques et oraux peuvent être plus faciles à contester pour d’autres.
Parlez avec un avocat
Un bon moyen de vous assurer d’obtenir le testament adapté à vos besoins est de consulter un avocat agréé dans votre État. Les services en ligne peuvent proposer d’excellents documents juridiques, mais la question est de savoir si ces documents répondent parfaitement à vos besoins. Les sites Web de bricolage incluent des clauses de non-responsabilité indiquant qu’ils ne sont pas des cabinets d’avocats, mais ils peuvent offrir l’accès à des avocats agréés dans votre État moyennant des frais supplémentaires.
Note
Lorsque vous parlez avec quelqu’un au lieu d’utiliser un service de testament exclusivement en ligne, vous avez de précieux échanges qui vous aident à découvrir les complexités. Vous découvrirez peut-être que votre vie est plus compliquée que vous ne le pensiez. De plus, un avocat local peut garantir que vous répondez aux exigences spécifiques à l’État.
Conseils pour rédiger votre testament
Une fois que vous décidez de faire un testament, prenez le temps de réfléchir à ce à quoi vous voulez que les choses ressemblent après votre décès. Ce n’est peut-être pas un exercice agréable, mais il peut être enrichissant et vous aider éventuellement à découvrir ce qui est le plus important pour vous. Procurez-vous ensuite les documents juridiques appropriés et assurez-vous de signer votre testament conformément aux exigences de votre état. Cette dernière étape – l’exécution du document – permet de garantir que vos souhaits seront respectés.
Il est important de réviser votre testament périodiquement et d’effectuer des mises à jour. Lorsque vous faites face à des changements dans votre vie, comme un mariage, un divorce, une naissance, un décès ou d’autres situations, il est peut-être temps de rédiger un nouveau testament. Il est également judicieux de revoir votre plan successoral au moins tous les trois à cinq ans, quels que soient les changements survenus dans votre vie.
Enfin, envisagez d’autres façons de gérer vos affaires après votre décès. Par exemple, il est essentiel de maintenir à jour les désignations de bénéficiaires sur les comptes de retraite et les polices d’assurance-vie. Ces actifs peuvent être transmis à d’autres, peu importe ce que dit votre testament, alors consultez ces instructions au moins aussi souvent que vous mettez à jour votre testament.
Foire aux questions (FAQ)
Quel type de testament est généralement manuscrit ?
Un testament manuscrit est également appelé testament « holographique ». Bien qu’écrire à la main vos dernières volontés puisse être mieux que rien en cas d’urgence, l’idéal est d’utiliser un testament dactylographié. Dans certains États, un testament manuscrit peut ne pas être reconnu.
Où puis-je obtenir des formulaires gratuits pour créer mon dernier testament ?
Votre état peut proposer des modèles de libre arbitre et les services en ligne proposent des documents gratuits ou à faible coût. Cependant, il est préférable de parler à un avocat spécialisé en planification successorale si vous en êtes capable. Un professionnel peut évaluer votre situation et vous aider à rédiger un testament aligné sur vos objectifs et sur les exigences de l’État.
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