Points clés à retenir
- La valeur nette est la valeur totale des actifs détenus moins le total du passif.
- La valeur nette peut être calculée pour les particuliers, les ménages, les entreprises, les industries et les entités publiques telles que les villes ou les pays.
- La valeur nette donne un aperçu de la santé financière d’une personne et peut aider à déterminer si elle progresse vers ses objectifs financiers au fil du temps.
- La valeur nette d’une entreprise est également appelée capitaux propres.
Définition et exemple de valeur nette
La valeur nette est le total des actifs moins le total du passif. Lors du calcul de la valeur nette, il peut s’agir d’un nombre positif ou négatif. Par exemple, si une personne doit plus que la valeur totale de ses actifs, sa valeur nette est négative. Le calcul de la valeur nette est une façon d’évaluer la santé financière.
Les actifs sont tout ce qu’une personne ou une entité possède et qui a de la valeur. Il peut inclure :
- Trésorerie ou équivalents de trésorerie tels que polices d’assurance-vie
- Investissements tels que des actions ou des obligations
- Immobilier, véhicules automobiles, bijoux, objets de collection et autres actifs corporels
- Équipement ou inventaire pour une entreprise
Les passifs sont des obligations financières ou des dettes. Cela peut inclure :
- Hypothèque
- Prêt auto ou prêt étudiant
- Solde de la carte de crédit
- Comptes créditeurs (pour une entreprise)
Si un couple dispose de 100 000 $ en comptes chèques, d’épargne et de retraite, vit dans une maison d’une valeur de 300 000 $ et conduit deux voitures d’une valeur de 15 000 $ chacune, leurs actifs totalisent 430 000 $. (Supposons qu’ils ne possèdent pas de bijoux, de meubles ou d’autres actifs illiquides coûteux, et qu’ils n’aient pas non plus de police d’assurance-vie.)
S’ils doivent 100 000 $ sur leur prêt hypothécaire, 10 000 $ en prêts automobiles et qu’ils ont une dette de carte de crédit de 5 000 $, leur passif totalise 115 000 $. Ainsi, leur valeur nette est calculée en soustrayant 115 000 $ de passif de leurs 430 000 $ d’actif total, soit 315 000 $.
Comment fonctionne la valeur nette ?
Connaître votre valeur nette est important car cela peut constituer un indicateur précieux de votre santé financière. Lorsqu’elle est suivie d’une année à l’autre, la valeur nette peut montrer si un individu ou une entreprise progresse vers l’amélioration de son bien-être financier.
Une fois que vous avez calculé votre valeur nette, un plan peut être élaboré pour l’augmenter régulièrement. Cela peut être fait en économisant plus d’argent, en remboursant vos dettes, en augmentant vos investissements ou en constatant une augmentation de la valeur d’un actif, comme une maison.
Note
La valeur de votre maison est un élément principal du calcul de la valeur nette. Obtenez une estimation de sa valeur actuelle en connectant votre adresse à un estimateur de valeur de maison en ligne, en demandant à un agent immobilier local une analyse comparative du marché ou en embauchant un évaluateur professionnel.
La valeur nette n’est pas calculée pour comparer la santé financière à celle des autres, mais plutôt pour vous aider à évaluer vos progrès vers l’augmentation de votre valeur nette d’année en année. À la retraite, votre stratégie de dépenses de retraite peut permettre à votre valeur nette de diminuer d’année en année, à condition que votre épargne dure toute votre espérance de vie.
Au départ, le calcul de votre valeur nette nécessitera de collecter une quantité importante d’informations, mais cela devrait être plus facile les années suivantes si vous conservez toutes ces informations dans un endroit sûr.
Types de valeur nette
On peut calculer la valeur nette d’un ménage, d’une entreprise, d’une industrie ou d’une entité gouvernementale telle qu’une ville, un État ou un pays. La valeur nette d’une entreprise est communément appelée « capitaux propres ».Il s’agit du montant total des actifs que les actionnaires détiendront une fois les dettes et le passif d’une entreprise remboursés.
Les entreprises et les entités publiques calculent régulièrement leur valeur nette pour bon nombre des mêmes raisons que les ménages : pour évaluer la santé financière, pour indiquer quand des mesures doivent être prises pour améliorer la santé financière et pour aider à évaluer les progrès réalisés dans l’amélioration de la santé financière. Une entreprise qui est constamment rentable augmentera probablement sa valeur nette de manière constante, ce qui s’accompagne souvent d’une augmentation du cours de ses actions.
Ce que signifie la valeur nette pour les ménages
La valeur nette offre aux individus un moyen d’évaluer leur santé financière et de se fixer des objectifs futurs. Il est idéal d’augmenter sa valeur nette en vieillissant. Une valeur nette négative n’est pas un signe de panique pour les jeunes, qui peuvent être aux prises avec des prêts universitaires, un prêt automobile et des dépenses quotidiennes tout en gagnant un salaire de départ dans la carrière qu’ils ont choisie.
Il n’y a pas de « bonne » valeur nette à viser. Il existe des moyennes nationales qui peuvent vous permettre de mesurer votre situation financière. La valeur nette médiane de toutes les familles américaines était de 121 700 dollars en 2019, selon l’enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale.
Surveiller la valeur nette peut aider à prendre des décisions financières et à évaluer les progrès. Réduire ou éliminer les dettes est un bon moyen d’augmenter sa valeur nette, mais il est important de se rappeler qu’une bonne stratégie de finances personnelles comprend souvent simultanément l’investissement et le remboursement des dettes.
