Dois-je obtenir une carte de crédit ?

Vous pensez peut-être qu’avoir une carte de crédit est un élément nécessaire au maintien de la santé financière. Et même si en avoir une peut être utile dans certaines situations, vous devez soigneusement réfléchir si vous devez obtenir une carte de crédit avant de vous inscrire. Les cartes de crédit peuvent être des outils utiles lorsqu’elles sont utilisées correctement et payées intégralement chaque mois, mais elles peuvent causer des problèmes si vous ne les gérez pas avec soin.

La vérité est que dans de nombreux cas, vous pouvez vous débrouiller sans carte de crédit. Apprenez-en davantage sur les moments où vous devriez obtenir une carte de crédit et les moments où vous souhaiterez peut-être attendre. 

Avantages et inconvénients d’obtenir une carte de crédit

Avantages expliqués

• Vous construirez un historique de crédit: Vous devez établir de solides antécédents de crédit pour accéder à d’autres produits de prêt dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Un moyen simple de commencer à établir un historique de crédit consiste à ouvrir une carte de crédit, à l’utiliser avec parcimonie (par exemple, pour payer un abonnement mensuel ou l’essence) et à payer la facture intégrale chaque mois.
• Vous serez protégé de toute responsabilité en cas de fraude: La plupart des cartes de crédit ont une politique de responsabilité zéro fraude qui vous permet d’être à l’abri de toute transaction frauduleuse effectuée sur votre compte. De plus, selon la loi, vous êtes responsable des transactions d’une valeur maximale de 50 $ effectuées avant de signaler la fraude. Avec les cartes de débit, vous pourriez être responsable jusqu’à la totalité du montant volé, selon le moment où vous signalez le vol.
• Vous n’aurez pas à emporter d’argent liquide lorsque vous voyagez: Les cartes de crédit sont plus pratiques et plus sûres que de transporter beaucoup d’argent liquide dans votre portefeuille lorsque vous voyagez. Certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui signifie qu’au lieu de retirer de l’argent dans des distributeurs automatiques payants ou d’échanger de l’argent à des taux défavorables, vous pouvez utiliser votre carte pour effectuer des achats lorsque vous voyagez à l’étranger. Assurez-vous simplement de payer vos soldes dès que possible.
• Vous pourriez gagner des remises en argent ou des récompenses de voyage: Les utilisateurs avertis peuvent gagner des récompenses de carte de crédit qui peuvent être échangées contre tout, des crédits de relevé aux vols gratuits. Même votre première carte de crédit pourrait vous donner la possibilité de gagner des récompenses, même si les meilleures cartes nécessitent souvent un excellent crédit. La clé est d’éviter de conserver un solde : de cette façon, vos gains de récompense ne seront pas compensés par les paiements d’intérêts.

Inconvénients expliqués

• Vous pourriez être tenté de dépenser trop: Sans habitudes de dépenses responsables, vous pourriez vous retrouver avec un solde supérieur à ce que vous pouvez réellement payer. Une bonne règle de base est de ne dépenser que ce que vous savez pouvoir rembourser avant la date d’échéance.
• Vous pourriez vous sentir plus submergé par les factures: Si vous parvenez à peine à couvrir d’autres dépenses, une carte de crédit peut sembler une bouée de sauvetage, mais elle pourrait rapidement devenir une autre dépense croissante. Avant de vous tourner vers une carte de crédit pour économiser, concentrez-vous sur la rationalisation de vos dépenses et sur l’établissement d’un budget que vous pouvez respecter.
• Vous n’êtes peut-être pas prêt à assumer la responsabilité: Si vous ne savez pas grand-chose sur les cotes de crédit, les rapports de solvabilité, le fonctionnement des intérêts et d’autres concepts clés du crédit, vous souhaiterez peut-être attendre d’en savoir plus avant d’utiliser les cartes de crédit. Une mauvaise utilisation du crédit pourrait mettre votre pointage de crédit en danger, ce qui pourrait affecter votre capacité à obtenir plus de crédit lorsque vous en avez besoin.

Quand devriez-vous obtenir une carte de crédit

Avant de demander une carte, il est important de tenir compte de votre personnalité et de votre probabilité de maintenir votre solde bas et d’effectuer vos paiements à temps.

“Vous savez que vous êtes prêt à acheter une carte de crédit lorsque vous avez géré votre argent de manière responsable”, a déclaré Tae Lee, fondateur de Never Go Broke et créateur du jeu de société familial basé sur la finance Game of Fortune.

En règle générale, vous devriez être en mesure de rembourser le solde d’une carte de crédit en un à deux mois, bien qu’il soit idéal de rembourser la totalité de votre solde chaque mois pour éviter de payer des intérêts.

Jetez un œil aux situations suivantes pour savoir si vous devriez obtenir une carte de crédit.

Quand vous avez besoin de créer du crédit

Les cartes de crédit sont utiles comme outil pour créer du crédit. Ils vous permettent de montrer aux prêteurs que vous pouvez emprunter de l’argent et le rembourser à temps.

Vous devez avoir au moins 18 ans pour pouvoir bénéficier d’une carte de crédit à votre nom. Si vous avez moins de 21 ans et que vous demandez une carte de crédit, vous devrez prouver que vous disposez de votre propre revenu vérifiable. Sinon, vous devrez postuler auprès d’un cosignataire ou devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre.

Il peut être plus facile de créer du crédit avec une carte de crédit, mais seulement si vous l’utilisez de manière responsable. Avoir un solde sur une carte de crédit peut en fait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, surtout si votre ratio dette/revenu est élevé. C’est pourquoi il est important de gérer soigneusement votre utilisation de votre carte de crédit et de payer la facture intégralement chaque mois.

Lorsque vous souhaitez magasiner en ligne ou louer une voiture

Il peut être plus simple de gérer une location de voiture ou une location d’hôtel avec une carte de crédit. Si vous choisissez d’utiliser une carte de crédit à cette fin, assurez-vous d’avoir déjà mis de côté l’argent nécessaire pour payer le montant total lors de votre prochain cycle de facturation et évitez de conserver un solde sur votre carte de crédit ou de payer des intérêts inutiles sur votre carte de crédit.

Cependant, il n’est pas absolument nécessaire d’avoir une carte de crédit pour faire des achats en ligne ou louer une voiture. En fait, vous pouvez faire presque tout avec une carte de débit qu’avec une carte de crédit, sauf dépenser de l’argent que vous n’avez pas.

Quand vous avez besoin d’argent en cas d’urgence

C’est pratique d’avoir une carte de crédit en cas d’urgence. Si vous avez un besoin d’argent inattendu mais urgent, une carte de crédit vous permet de payer immédiatement, même si vous n’avez pas d’argent en main. Mais n’oubliez pas qu’emprunter de l’argent en cas d’urgence signifie que vous devrez le rembourser avec intérêts.

Quand vous voulez économiser de l’argent sur vos achats

De nombreux magasins offrent des réductions pour avoir une carte de crédit en magasin. On vous a probablement proposé un pourcentage de réduction sur votre achat en échange de l’ouverture d’une carte de magasin, ou vous avez été invité à économiser lors de ventes spéciales « titulaires de la carte ».

Cependant, les magasins ne proposent pas de cartes pour vous offrir des réductions. Ils proposent des cartes parce qu’ils se rendent compte que, même si la plupart des gens ont l’intention de payer leur carte chaque mois, rares sont ceux qui le font réellement. Ils gagnent plus d’argent sur les intérêts que sur la remise qu’ils vous offrent.

À moins que vous ne payiez la totalité de la carte chaque mois, vous paierez probablement plus d’intérêts que la réduction que vous avez économisée.

Quand vous voulez gagner des récompenses

Certaines cartes de crédit, comme les cartes de remise en argent ou les cartes de récompenses de voyage, offrent des avantages intéressants sous forme d’argent liquide, de miles aériens et d’autres récompenses. Vous pouvez utiliser ces récompenses pour économiser de l’argent sur vos déplacements ou autres dépenses.

Cependant, utiliser des cartes de crédit pour gagner des récompenses peut être risqué. Ce n’est une sage décision financière que si vous payez la totalité de votre solde chaque mois, en d’autres termes, si vous pouvez réellement vous permettre les achats que vous effectuez avec votre carte de crédit avec récompenses. Vous devez également mettre en balance les frais annuels avec les récompenses que vous pourriez gagner.

Il est également important de se rappeler que l’émetteur de la carte offre ses récompenses, car la plupart des gens ne paieront pas intégralement leur carte de crédit chaque mois. L’entreprise réalise un bénéfice sur Gesundmd, un client possède une carte de récompenses, et ce bénéfice est souvent beaucoup plus élevé que ce que coûtent les récompenses à l’entreprise. 

Alternatives aux cartes de crédit

Une carte de crédit peut être un outil utile, mais il existe des alternatives.

Paiements de factures en temps opportun

Vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit pour établir votre historique de crédit. Vous pouvez également développer votre crédit en payant vos factures à temps. Par exemple, vous pouvez accumuler suffisamment de crédit pour être admissible à un prêt immobilier en payant votre loyer, vos factures de services publics et vos paiements de voiture à temps pendant plusieurs années. Assurez-vous de demander à votre propriétaire de faire déclarer vos paiements de loyer aux agences d’évaluation du crédit.

Cartes de débit

Même s’il peut être pratique d’avoir un crédit que vous utilisez uniquement pour louer une voiture ou payer une chambre d’hôtel, ce n’est pas nécessaire. Par exemple, vous pouvez utiliser une carte de débit au lieu d’une carte de crédit pour louer une voiture. Sachez simplement que la société de location de voitures retiendra votre carte de débit pour un montant spécifique, alors assurez-vous d’avoir ce montant disponible sur votre compte courant.

Vous pouvez également bénéficier de réductions et d’avantages avec certaines cartes de débit. Par exemple, si vous avez vraiment besoin ou souhaitez accéder à des réductions en magasin, certains magasins proposent désormais une option de carte de débit avec des économies similaires.

Et comme pour les cartes de magasin, il existe également des cartes de débit qui offrent des points de récompense, ce qui vous permet de gagner des récompenses sans ouvrir de compte de carte de crédit.

Fonds d’urgence

Les cartes de crédit ne devraient pas être votre solution de repli en cas d’urgence imprévue. Au lieu de cela, vous devriez créer un fonds d’urgence. Un fonds d’urgence de 1 000 $ est un bon début, mais il est idéal d’économiser trois à six mois de dépenses.

Un fonds d’urgence suffisant vous permettra de faire face à tout revers qui se présente à vous sans vous endetter. Il peut également être judicieux de placer votre fonds d’urgence sur un compte d’épargne et de le lier à votre compte courant, afin de pouvoir transférer rapidement de l’argent entre comptes en cas de besoin.

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