Points clés à retenir
- Un virement bancaire est un moyen de transférer de l’argent par voie électronique entre deux banques, aux États-Unis ou à l’étranger.
- Les virements électroniques comportent généralement des frais, compris entre 15 $ et 50 $.
- Les virements électroniques peuvent généralement avoir lieu le même jour ou en quelques jours, et les fonds sont disponibles dès leur arrivée sur le compte du destinataire.
- Vous devez toujours vérifier où vous envoyez un virement bancaire, car le processus est difficile à inverser.
Définition et exemples de virements électroniques
Un virement bancaire est un moyen de transférer de l’argent par voie électronique entre deux banques. Un virement bancaire traditionnel passe d’une banque à une autre en utilisant un réseau tel que la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ou Fedwire.
Lorsque vous avez besoin d’envoyer ou de recevoir de l’argent rapidement, un virement bancaire peut être l’outil idéal pour ce travail. Les virements électroniques sont rapides, fiables et généralement sûrs.
Pour certaines transactions importantes, un virement bancaire peut être votre seule option. En effet, les fonds sont disponibles pour le destinataire plus ou moins immédiatement. Si vous achetez une maison, par exemple, votre agent de règlement peut vous demander d’utiliser un virement bancaire pour payer votre acompte et les frais de clôture.
Note
Un virement bancaire peut désigner tout transfert électronique d’argent. Mais le plus souvent, si quelqu’un demande un « virement bancaire », il souhaite un virement bancaire national traditionnel de banque à banque.
Les consommateurs américains peuvent également transférer de l’argent à des personnes à l’étranger par le biais de virements électroniques internationaux, également appelés transferts de fonds. Les coopératives de crédit et autres sociétés de services financiers peuvent agir en tant que prestataires de transfert d’argent, pas seulement les banques.
Noms alternatifs: virement bancaire, virement bancaire
Comment fonctionnent les virements électroniques
Lorsque vous envoyez un virement bancaire, vous fournissez à votre banque des informations sur le montant d’argent que vous souhaitez transférer et sur l’endroit où vous souhaitez que l’argent aille. Une fois que la banque a traité le transfert, l’argent peut circuler assez rapidement.
Si vous envoyez un virement bancaire national, il quitte souvent votre compte et arrive le même jour. Étant donné que vous ne pouvez envoyer que les fonds qui se trouvent sur votre compte, la banque du destinataire n’a pas besoin d’attendre leur compensation. Cela signifie que l’argent sera immédiatement disponible pour le destinataire. Les virements électroniques internationaux prennent généralement quelques jours ouvrables, selon le pays.
Les virements électroniques sont un moyen sûr d’envoyer de l’argent. Aux États-Unis, chaque partie à un virement bancaire a besoin d’un compte bancaire. Pour ouvrir un compte, la réglementation fédérale exige que les banques vérifient votre identité (entre autres) et demandent une adresse physique où vous pouvez vous trouver.
Ce manque d’anonymat lors des opérations bancaires aux États-Unis rend plus difficile pour les voleurs de réaliser une arnaque avec un virement bancaire qu’avec d’autres méthodes de paiement. Les escroqueries sont plus courantes avec les chèques personnels ou les services de paiement comme PayPal.
Ce dont vous avez besoin pour un virement bancaire
Pour initier un virement bancaire, vous devrez contacter votre banque. Ils demanderont certaines informations sur l’endroit où l’argent doit être envoyé. Cela comprend souvent :
- De quel compte bancaire vous souhaitez que l’argent provienne
- Nom du destinataire
- Numéro de compte bancaire du destinataire
- Adresse et code postal du destinataire
- Nom de la banque où l’argent est envoyé
- Numéro d’acheminement de la banque ABA
Vous devrez peut-être remplir et signer un formulaire fournissant ces informations afin d’initier le virement bancaire.
Combien coûte un virement bancaire ?
Contrairement à certains paiements électroniques, les virements bancaires coûtent de l’argent. Le coût peut varier de 15 $ à 50 $ par transfert.Les frais dépendent de :
- La banque
- Si le fil est sortant ou entrant
- Que le fil soit national ou international
- Le montant du transfert
Les virements nationaux entrants se situent à l’extrémité inférieure de cette fourchette de prix. Les câbles sortants internationaux sont les plus chers. Certaines banques peuvent renoncer aux frais de virement bancaire nationaux pour certains types de comptes.
Note
Certaines banques imposent une limite au montant que vous pouvez envoyer en un seul virement ou en une seule journée. Mais la limite a tendance à être élevée. Certaines banques autorisent les virements électroniques jusqu’à 100 000 $ par jour et par client.
Avantages et inconvénients des virements bancaires
Processus rapide
Fonds disponibles dès que le transfert est terminé
Plus fiable que les chèques
Difficile de vérifier le destinataire
Méfiez-vous des escroqueries aux virements hypothécaires
Difficile d’annuler une fois en mouvement
Avantages expliqués
- Processus rapide: Cela ne prend que quelques minutes pour configurer et lancer un virement bancaire. Aux États-Unis, les transferts peuvent souvent être traités le même jour, selon l’heure à laquelle vous soumettez votre demande. Les transferts internationaux prennent un jour ou deux supplémentaires.
- Fonds disponibles dès que le transfert est terminé: Le destinataire n’a pas besoin d’attendre plusieurs jours pour que les fonds soient compensés avant de réclamer ou d’utiliser l’argent. En d’autres termes, aucune retenue bancaire n’est généralement appliquée sur l’argent reçu par virement bancaire.
- Plus fiable que les chèques: Un virement bancaire présente moins de risques de fraude qu’un chèque car un expéditeur doit déjà disposer de fonds suffisants sur son compte pour initier un virement. En revanche, les chèques peuvent être sans provision et cela peut prendre plusieurs semaines (voire plus) pour découvrir qu’un paiement était irrégulier.
Note
La banque réceptrice peut mettre plusieurs heures à afficher le produit du virement sur le compte du destinataire, même si l’argent se trouve dans cette banque. Un employé de banque devra peut-être effectuer quelques tâches pour terminer le transfert.
Inconvénients expliqués
- Difficile de vérifier le destinataire : Si vous transférez de l’argent à un étranger ou si vous faites appel à une entreprise qui verse de l’argent en espèces (comme un magasin de « transfert d’argent » ou Western Union), il est plus difficile de vérifier qui a reçu l’argent. Une personne munie d’une fausse pièce d’identité pourrait récupérer l’argent et il pourrait être difficile de retrouver le destinataire.
- Méfiez-vous des escroqueries aux virements hypothécaires: Les acomptes, frais de clôture et autres virements vers une société de titres peuvent être ciblés par les pirates. Vérifiez toujours par téléphone où l’argent est censé aller, surtout si vous recevez des instructions de virement par courrier électronique.
- Difficile d’annuler une fois en mouvement: Les prestataires de transfert d’argent font qu’il est difficile pour l’expéditeur de retirer l’argent une fois celui-ci transféré. Les virements internationaux peuvent être annulés dans certaines situations.
Alternatives aux virements bancaires
Le terme « virement bancaire » est souvent utilisé pour désigner divers virements électroniques. En fait, la plupart des paiements sont électroniques (même les chèques sont numérisés).
Ces virements sont une option lorsque vous ne pouvez pas ou ne voulez pas envoyer de virement bancaire. Tous ne sont pas aussi instantanés et sûrs que les virements bancaires.
Services de transfert d’argent
Les sociétés de services financiers comme Western Union fonctionnent de manière indépendante. Vous pouvez apporter de l’argent liquide pour un transfert en personne. Le temps nécessaire à ce type de transfert varie ; cela peut prendre quelques minutes ou quelques jours.
Du côté du destinataire, l’entreprise paie en espèces au destinataire. Le destinataire est identifié grâce à des informations personnelles telles que son nom et son adresse.
Transferts ACH
Il s’agit de virements de banque à banque qui transitent par le réseau Automated Clearing House (ACH). Les transferts ACH prennent généralement un à deux jours.Ces transferts peuvent être annulés, mais seulement dans des circonstances limitées.
Outils de paiement P2P
Les services de personne à personne (P2P) sont souvent simples et peu coûteux à utiliser. Ils incluent PayPal, Venmo, Zelle et Popmoney. Chaque outil a des délais différents pour les transferts. Popmoney, par exemple, permet des virements standard de trois jours depuis des comptes bancaires.
Ils ont également des forces et des faiblesses différentes. Celui que vous utilisez peut dépendre du fait que vous effectuiez un échange d’argent, un remboursement ou un autre type de transfert.
Foire aux questions (FAQ)
Comment effectuer un virement bancaire en ligne ?
De nombreuses banques vous permettent d’effectuer des virements électroniques via votre compte en ligne. En plus de créer un compte en ligne, vous devrez peut-être également vous inscrire au service de virement en ligne. Consultez les services bancaires en ligne de votre banque pour plus d’informations.
Y a-t-il une différence entre un virement bancaire et un virement bancaire ?
Bien que certaines personnes puissent utiliser les termes de manière interchangeable, les virements bancaires et les virements électroniques ne sont pas identiques. Un virement bancaire est un autre nom pour un transfert ACH, qui est un système d’envoi d’argent d’une banque à l’autre via la chambre de compensation automatisée. Ces virements bancaires ont tendance à être plus lents que les virements électroniques. Cependant, les virements bancaires fonctionnent bien pour des services tels que les dépôts directs et les paiements directs aux fournisseurs.
À quelle heure de la journée les virements électroniques ont-ils lieu ?
Les délais de traitement spécifiques pour les virements électroniques varient selon la banque. Vérifiez auprès de votre banque pour obtenir des informations sur les heures limites et quand les fonds seront disponibles pour le destinataire.
