Avez-vous déjà été confus quant à la différence entre une carte de crédit et une carte de débit ? Il est facile de comprendre pourquoi. Les cartes de débit et les cartes de crédit sont acceptées dans plusieurs des mêmes endroits. Ils offrent tous deux de la commodité et éliminent le besoin de transporter de l’argent liquide. Ils se ressemblent même.
La différence fondamentale entre une carte de débit et un compte de carte de crédit réside dans l’endroit où les cartes retirent l’argent. Une carte de débit le prélève sur votre compte bancaire et une carte de crédit le débite sur votre ligne de crédit.
Qu’est-ce qu’une carte de débit ?
Les cartes de débit offrent la commodité d’une carte de crédit mais fonctionnent différemment. Les cartes de débit prélèvent de l’argent directement de votre compte courant lorsque vous effectuez l’achat. Pour ce faire, ils suspendent le montant de l’achat. Ensuite, le commerçant envoie la transaction à sa banque et elle est transférée sur le compte du commerçant. Cela peut prendre quelques jours et la retenue peut être supprimée avant que la transaction ne soit effectuée.
Note
Il est important de maintenir un solde courant sur votre compte courant pour vous assurer de ne pas mettre votre compte à découvert accidentellement. Vous pouvez opter auprès de votre banque pour que les découverts soient payés, mais les frais seront rejetés dans le cas contraire.
Vous disposerez d’un numéro d’identification personnel (PIN) à utiliser avec votre carte de débit dans les magasins ou aux guichets automatiques. Cependant, vous pouvez également utiliser votre carte de débit sans code PIN chez la plupart des commerçants. Vous signerez le reçu comme vous le feriez avec une carte de crédit. Vous trouverez ci-dessous quelques autres faits concernant les cartes de débit.
- Vous ne paierez pas d’intérêts sur vos achats.
- Votre historique de crédit ne sera pas affecté par les dépenses par carte de débit.
- En payant par débit, l’argent sera retiré de votre compte presque immédiatement.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?
Une carte de crédit est une carte qui vous permet d’emprunter de l’argent sur une marge de crédit, également appelée limite de crédit de la carte.Vous utilisez la carte pour effectuer des transactions de base, qui sont reflétées sur votre facture ; l’émetteur paie le commerçant, et plus tard, lorsque vous recevez votre facture, vous payez l’émetteur.
Des intérêts vous seront facturés sur vos achats si vous conservez un solde de mois en mois. Les cartes de crédit ont des taux d’intérêt plus élevés que la plupart des prêts, et le solde de votre carte de crédit et votre historique de paiement peuvent affecter votre pointage de crédit.
Note
Payer à temps et en totalité vous aidera à éviter les intérêts et les frais de retard et à maintenir, voire améliorer, votre pointage de crédit.
Vous trouverez ci-dessous d’autres faits sur les cartes de crédit :
- La banque décide de votre limite de crédit en fonction de votre historique de crédit.
- En règle générale, vous n’avez plus besoin de signer pour les achats par carte de crédit en personne.
- Vous devrez des intérêts sur vos achats si vous ne les payez pas à l’échéance de votre facture et si vous ne bénéficiez pas d’un taux d’intérêt promotionnel de 0 % TAEG.
Cartes de débit et cartes de crédit
Les cartes de débit rendent plus difficile les dépenses excessives puisque vous êtes limité au seul montant disponible sur votre compte courant.
Avec une carte de crédit, vous courez le risque de dépenser au-dessus de vos moyens. Ce n’est pas parce que votre limite de crédit est de 1 000 $ que vous pouvez vous permettre ce genre de dépenses dans votre budget mensuel.
De plus, les cartes de débit offrent la même commodité que le crédit sans vous obliger à emprunter de l’argent ni à payer des intérêts ou des frais sur vos achats. Choisir le débit est idéal pour gérer votre argent et vous aider à vivre selon vos moyens.
En revanche, certaines cartes de crédit proposent une assurance supplémentaire sur les achats et peuvent faciliter la demande de remboursement ou de retour.
Note
Vous devez lire attentivement les informations de divulgation de votre carte de crédit pour comprendre les avantages.
Enfin, les cartes de crédit peuvent vous aider à vous couvrir en cas d’urgence, vous donnant le temps de rembourser votre carte avant qu’elle n’ajoute des intérêts à vos achats. Ce filet de sécurité peut être utile si vous devez payer quelque chose de gros avant l’arrivée d’un chèque, mais attention : dépendre du crédit pour les dépenses d’urgence vous expose à des intérêts élevés si vous ne pouvez pas payer intégralement à la date d’échéance. Une meilleure solution consiste à conserver un fonds d’urgence à portée de main, si vous en avez les ressources.
Choisir la meilleure carte pour la situation
Lorsque vous essayez de déterminer si vous devez utiliser une carte de crédit ou une carte de débit, vous devez être honnête avec vous-même et avec votre capacité à gérer le crédit.
Si vous avez des problèmes de dépenses, il est préférable d’utiliser votre carte de débit autant que possible, pour éviter de vous endetter par carte de crédit.
Le choix de la meilleure carte à utiliser dépend également de l’achat. Certaines agences de location de voitures et hôtels rendent l’utilisation d’une carte de débit impossible, ou du moins peu pratique. Par exemple, les emplacements hors aéroport peuvent exiger des factures de services publics, des références personnelles, des fiches de paie ou d’autres preuves de capacité de payer avant d’accepter votre réservation. Vous constaterez peut-être que l’utilisation d’une carte de crédit est moins un casse-tête.
L’utilisation d’une carte de crédit peut également être la meilleure option si vous souhaitez profiter des programmes de récompense des cartes de crédit. Mais ce système ne joue en votre faveur que si vous remboursez Gesundmd intégralement chaque mois.
Note
Si vous vous retrouvez avec un solde, vous pouvez économiser en récompenses, mais vous finirez par payer autant, voire plus, en intérêts.
Si vous essayez d’améliorer votre pointage de crédit, choisissez d’utiliser votre carte de crédit de temps en temps. Effectuer des frais et payer votre facture à temps créera un enregistrement de comportement responsable et solvable, qui sera signalé aux agences d’évaluation du crédit et reflété sur votre rapport de crédit.
Protection contre la fraude
L’usurpation d’identité et la fraude sont des risques contre lesquels il faut se prémunir, que vous choisissiez le débit ou le crédit. C’est pourquoi il est important de savoir quelles protections sont incluses avec votre carte.
Si les informations de votre carte de crédit ou de débit ont été compromises, contactez immédiatement votre banque. La plupart des banques disposent d’une hotline 24h/24 que vous pouvez appeler. Plus tôt vous appellerez, mieux ce sera. Vous ne serez pas responsable des frais frauduleux effectués avec votre guichet automatique ou votre carte de débit après avoir signalé sa disparition ou son vol. Si quelqu’un utilise votre carte de débit avant que vous la signaliez perdue ou volée, votre responsabilité varie en fonction de la rapidité avec laquelle vous la signalez :
- Dans les deux jours ouvrables: Jusqu’à 50$
- Plus de deux jours ouvrables mais jusqu’à 60 jours calendaires après l’envoi de votre relevé: 500$
- Plus de 60 jours calendaires après l’envoi de votre relevé: Tout l’argent retiré de votre compte
Grâce au Fair Credit Billing Act, le maximum dont vous serez responsable en cas de vol de votre carte de crédit est de 50 $. Tout comme pour une carte de débit, vous devez immédiatement signaler le vol de la carte en appelant l’émetteur de la carte.
Après avoir signalé la carte manquante, envoyez une déclaration écrite par lettre ou par courrier électronique. Examinez très soigneusement votre compte pour détecter les frais que vous n’avez pas effectués et signalez-les à la banque.
Surveillez votre rapport de crédit pour vous assurer que votre identité n’a pas été volée. Si votre carte de crédit a été compromise, vous pourriez même geler votre crédit pour vous protéger contre de nouvelles fraudes.
Foire aux questions (FAQ)
Comment puis-je faire la différence entre une carte de débit et une carte de crédit ?
Les cartes de crédit et les cartes de débit se ressemblent beaucoup et contiennent en grande partie les mêmes informations au recto et au verso, il est donc facile de les confondre. Cependant, une carte de débit indiquera « débit » quelque part sur la carte, généralement au recto, au-dessus du numéro de carte de crédit.
Est-il préférable d’utiliser une carte de débit ou une carte de crédit pour certaines transactions ?
Certaines entreprises, comme les sociétés de location de voitures ou les hôtels, exigent des cartes de crédit pour effectuer des réservations. Certains fournisseurs, comme les stations-service, peuvent présenter des risques de sécurité accrus, ce qui fait d’une carte de crédit un choix plus sûr car elle ne donne pas d’accès direct à votre compte bancaire. Les stations-service peuvent également effectuer des retenues sur votre carte pour un montant supérieur à votre achat réel, et l’ajustement du coût réel de l’achat peut prendre plusieurs jours. Si vous souhaitez des récompenses, vous devez utiliser une carte de crédit avec récompenses. Dans d’autres cas, les cartes de débit peuvent vous aider à éviter des frais ou des dépenses excessives.
Puis-je utiliser une carte de débit sans code PIN ?
Votre banque aura toujours besoin de votre numéro d’identification personnel (PIN) lorsque vous retirez de l’argent à un guichet automatique. Cependant, de nombreux commerçants vous permettront de débiter une carte de débit comme une carte de crédit. Lorsque vous faites cela, vous devrez signer pour la transaction au lieu de saisir votre code PIN.
