Votre entreprise peut avoir son propre rapport de crédit, mais contrairement aux rapports de crédit à la consommation, aucune loi fédérale n’oblige les agences d’évaluation du crédit à fournir ces rapports gratuitement. Cependant, il existe des sources qui vous permettent de consulter gratuitement les rapports des principales agences d’évaluation du crédit commercial.
Points clés à retenir
- Les rapports de crédit aux entreprises et aux consommateurs montrent comment l’entreprise ou la personne gère son crédit et ses obligations financières.
- N’importe qui peut vérifier le rapport de solvabilité de votre entreprise
- Vous pouvez consulter votre pointage de crédit professionnel et vos rapports de crédit en vous inscrivant à des comptes gratuits auprès de différentes agences.
Votre rapport de crédit commercial
Les rapports de crédit aux entreprises et aux consommateurs sont similaires dans la mesure où ils fournissent tous deux des informations sur la manière dont le sujet du rapport paie ses obligations de crédit, telles que les cartes de crédit et les prêts. Les rapports de crédit aux entreprises (également appelés rapports commerciaux) peuvent également contenir des informations sur le crédit commercial ou fournisseur. Il s’agit de comptes qui permettent aux entreprises d’acheter et de payer des biens ou des services plus tard, avec des conditions de remboursement nettes de 10 ou 30 jours, par exemple.
Note
Les comptes de services publics, qui n’apparaissent généralement pas sur les rapports de crédit à la consommation, peuvent apparaître sur les rapports de crédit des petites entreprises.
Tout comme la partie publique d’un rapport de crédit à la consommation peut contenir des informations déposées auprès d’un tribunal, telles que des faillites ou des privilèges fiscaux, les rapports de crédit aux entreprises peuvent inclure ces éléments, ainsi que des jugements et des dépôts au Code de commerce uniforme (UCC).
Pourquoi devriez-vous vérifier et surveiller les rapports de crédit aux entreprises
Les prêteurs, les fournisseurs, les partenaires commerciaux potentiels (n’importe qui, vraiment) peuvent vérifier le rapport de solvabilité de votre entreprise. Contrairement aux rapports sur les consommateurs, il n’y a aucune restriction quant aux personnes qui peuvent accéder à votre rapport de crédit d’entreprise. Selon l’enquête 2019 de la Réserve fédérale sur le crédit aux petites entreprises, 54 % des propriétaires d’entreprise ont déclaré qu’ils comptaient soit sur le crédit commercial, soit sur une combinaison de crédit professionnel et personnel lors de leur demande de financement.
Agences d’évaluation du crédit aux entreprises
Il existe un certain nombre d’agences nationales d’évaluation du crédit commercial. Quelques-uns incluent :
- Dun & Bradstreet
- Équifax
- Expérien
- Ansonie
- Coffre-fort de crédit
- LexisNexis
- Crédit.net
En outre, le Small Business Financial Exchange (SBFE) est une association commerciale à but non lucratif qui collecte des données sur les petites entreprises et les met à disposition par l’intermédiaire de fournisseurs certifiés, notamment Dun & Bradstreet, LexisNexis, Equifax et Experian.Il ne s’agit pas d’une agence d’évaluation du crédit et les propriétaires d’entreprise ne peuvent pas demander ou examiner les données sur leur entreprise directement auprès de SBFE, mais sont invités à contacter les fournisseurs certifiés.
Seules quelques agences nationales d’évaluation du crédit fournissent directement aux propriétaires d’entreprise une copie de leur rapport de crédit gratuit.
Rapports de crédit aux entreprises gratuits
| Source | Rapports de crédit et score fournis | Coût |
| Navigation | Rapports sommaires pour Dun & Bradstreet, Equifax et Experian Notes alphabétiques indiquant la plage de scores pour chaque rapport | Gratuit |
| Coffre-fort de crédit | Rapport Creditsafe Aucun score | Gratuit |
| Dun & Bradstreet CréditSignal | Rapport de base Dun & Bradstreet Indicateurs d’amélioration du score, mais pas de score | Gratuit |
| Crédit.net | Rapport de crédit Credit.net Pointage de crédit aux entreprises | Gratuit |
Navigation
Nav propose des services gratuits de rapports de crédit, avec un résumé gratuit des rapports de crédit des entreprises de Dun & Bradstreet, Equifax et Experian, ainsi qu’une note alphabétique comprenant la plage de cote de crédit pour chacun. Il comprend également Business Launcher, un outil gratuit qui guide les propriétaires d’entreprise dans la création de crédits commerciaux.
Coffre-fort de crédit
Remplissez un formulaire de demande en ligne sur My.Creditsafe.com et réclamez votre rapport de crédit professionnel. Il vous sera ensuite demandé de parler avec un représentant Creditsafe pour activer complètement votre rapport.
Dun & Bradstreet CréditSignal
Vous pouvez vous inscrire pour un rapport CreditSignal gratuit en ligne. Vous recevrez un rapport de crédit comprenant des informations de base sur l’entreprise, l’historique des paiements et les documents publics. Vous obtiendrez également un résumé des modifications apportées aux différents scores de crédit Dun & Bradstreet de votre entreprise (y compris le score D&B PAYDEX), mais pas les scores réels.
Note
Une fois inscrit, Dun & Bradstreet et Creditsafe peuvent proposer d’autres produits qui, moyennant des frais, vous aideront à établir un crédit commercial.
Crédit.net
Avec un essai gratuit (aucune carte de crédit requise), vous pouvez demander gratuitement un seul rapport sur votre entreprise sur Credit.net. Le rapport comprend des informations sur l’entreprise, des documents juridiques et une cote de crédit commercial.
L’essentiel
Votre rapport de solvabilité d’entreprise peut vous aider, vous et vos clients, à comprendre la santé financière de votre entreprise. Savoir comment y accéder peut également être utile lors d’une demande de prêt commercial. Grâce à ces ressources gratuites et payantes, vous pouvez obtenir le rapport de solvabilité de votre entreprise en un rien de temps.
Foire aux questions
Combien coûte un rapport de crédit aux entreprises ?
Vous pouvez consulter gratuitement de nombreux aspects d’un rapport de solvabilité d’entreprise, y compris les rapports récapitulatifs de Nav et les indicateurs d’amélioration des scores de Dun & Bradstreet.
Puis-je vérifier le pointage de crédit d’une autre entreprise ?
Vous pouvez consulter le rapport de solvabilité d’une autre entreprise, y compris ses scores, ses notes et son historique de paiement. Cependant, vous devrez payer pour le rapport.
Note de l’éditeur : Gerri Detweiler est l’ancienne directrice de l’éducation de Nav.
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