Prêt à abandonner votre travail ennuyeux de 9h à 17h pour devenir propriétaire d’une petite entreprise ? L’achat d’une franchise pourrait alors vous offrir l’opportunité de vos rêves. Posséder une franchise vous permet de vendre des produits fabriqués par une plus grande entreprise, souvent des produits bien établis et déjà populaires auprès des consommateurs.
Les accords de franchise exigent que les franchisés paient certains coûts, comme les frais de publicité, les frais de franchise et les redevances. Même si ces coûts peuvent sembler intimidants, le financement des franchises est disponible auprès des prêteurs commerciaux, des sociétés de financement de franchises et de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis. Certains franchiseurs proposent également des dispositions spéciales, telles que la suppression des frais de franchise pendant une période spécifique, pour aider les nouveaux franchisés à démarrer.
Points clés à retenir
- Les prêteurs commerciaux, la SBA et certains franchiseurs proposent un financement pour acheter une franchise.
- Certains prêts SBA offrent un financement allant jusqu’à 5 millions de dollars pour une franchise.
- Pour être admissible à un prêt de franchise, vous devez satisfaire aux exigences de crédit et de garantie.
Combien puis-je emprunter pour une franchise ?
Les limites des prêts commerciaux peuvent varier selon le prêteur. Les prêts garantis par la SBA doivent suivre les directives de la SBA. Par exemple, les prêts 7(a) populaires de la SBA offrent un financement pouvant atteindre 5 millions de dollars. Les prêts SBA Express offrent un financement allant jusqu’à 350 000 $, tandis que les prêts SBA Export Express atteignent un maximum de 500 000 $.
Où obtenir un prêt pour une franchise
Trouver du financement pour votre nouvelle entreprise peut être un casse-tête. Cependant, des options de financement existent, spécialement conçues pour les franchisés.
Le franchiseur
Certains franchiseurs aideront les nouveaux franchisés à démarrer leur entreprise en finançant une partie des frais de franchise. Les franchiseurs peuvent également s’associer à des prêteurs tels que des banques commerciales pour aider les nouveaux franchisés à lever des capitaux pour démarrer leur entreprise.
Si une entreprise accepte de financer ses nouveaux partenaires commerciaux, elle l’indique généralement sur son site officiel et au chapitre 10 de son document ou accord de franchise.
Note
Comparez les conditions de financement du franchiseur avec d’autres sources de financement avant de décider laquelle vous convient le mieux.
Société de financement de franchises
Plusieurs sociétés se spécialisent dans le financement de nouveaux franchisés. Ces sociétés mettent généralement les emprunteurs en contact avec les prêteurs parfaitement adaptés à leurs besoins financiers. Ils peuvent également prêter directement à de nouvelles entreprises.
Prêts commerciaux auprès des banques ou des coopératives de crédit
Vous pouvez emprunter auprès de banques commerciales ou de coopératives de crédit, telles que Bank of America.Comme pour les autres types de prêts, le prêteur doit examiner votre valeur nette et vos antécédents de crédit pour déterminer votre solvabilité. Dans certains cas, vous devrez peut-être également fournir une garantie pour garantir votre prêt commercial.
Prêts SBA
Par l’intermédiaire des prêteurs participants, la SBA propose des prêts allant jusqu’à 5 millions de dollars. Le type de prêt le plus courant accordé aux nouvelles entreprises est le prêt 7(a). Le programme de prêt 7(a) offre un financement pour l’équipement, les stocks, le fonds de roulement ou l’achat d’un bien immobilier. Les prêts 7(a) offrent des taux d’intérêt compris entre 2,25 % et 4,75 %, en fonction du montant du prêt et de la durée d’échéance.
Note
Le site Web de la SBA propose un outil de mise en correspondance des prêteurs. Après avoir répondu à quelques questions, la SBA vous mettra en contact avec un prêteur participant, généralement dans les deux jours.
Comment se qualifier pour un prêt de franchise
Avant d’acheter une franchise, élaborez une stratégie qui vous permettra d’accéder au financement. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à bénéficier d’un prêt.
Déterminer la garantie requise
Les exigences de garantie pour les prêts offerts par les prêteurs commerciaux peuvent varier selon le prêteur. Les prêts SBA 7(a) ne nécessitent pas de garantie pour les prêts inférieurs à 25 000 $. Pour les prêts supérieurs à 25 000 $, le prêteur doit suivre les directives de garantie qu’il a établies pour les prêts commerciaux non SBA.
Pour les prêts SBA garantis, le prêteur doit prendre un premier privilège sur les actifs qu’il finance, puis sur les immobilisations de l’emprunteur, comme l’immobilier. Toutefois, si la valeur nette immobilière de l’emprunteur est inférieure à 25 %, le prêteur n’est pas tenu de prendre un privilège.
Vérifiez si votre franchise cible est approuvée par la SBA
Choisissez une franchise déjà enregistrée et agréée par la SBA. Une fois qu’une franchise obtient l’enregistrement de la SBA, les franchisés individuels n’ont généralement pas besoin de demander une approbation supplémentaire de la SBA.
Cela fait une différence car cela simplifie le processus de demande de prêt. Les demandes de prêt des franchises qui existent déjà dans le registre SBA reçoivent généralement une approbation plus rapide car la SBA dispose déjà des informations requises pour une évaluation.
Emprunter pour une entreprise B2B
Si vous possédez une franchise interentreprises (B2B), vous pouvez utiliser les factures de vos clients pour obtenir du financement auprès des prêteurs. Vous pouvez obtenir des avances de fonds en utilisant les factures de vos clients, une pratique appelée « affacturage ». La société d’affacturage se charge de collecter le montant total qui vous est dû par votre client, puis déduit le montant qui vous a été avancé ainsi que tous les autres frais, pour finalement vous payer Gesundmd.
Des prêteurs qui paient vos fournisseurs
Au lieu d’obtenir un prêt général, vous pouvez demander à votre prêteur un financement qui paiera d’abord vos fournisseurs, plutôt que de simplement vous donner une somme d’argent forfaitaire à utiliser à n’importe quelle fin. Ce type de financement est connu sous le nom de « financement des bons de commande » et il vous permet d’exécuter les commandes tout en développant votre entreprise.
Misez sur une bonne réputation
L’achat d’une franchise auprès d’une entreprise très réputée peut améliorer votre capacité à obtenir du financement. De nombreux prêteurs ont présélectionné des entreprises franchisées qui ont de bons antécédents de remboursement. Vous pouvez également demander à votre franchiseur de vous présenter des prêteurs susceptibles d’accepter votre demande de prêt.
Franchiseurs qui facilitent les prêts
Certains franchiseurs aident leurs franchisés à accéder aux prêts, généralement de deux manières. Le franchiseur peut disposer d’un service qui guide les franchisés tout au long du processus de prêt, ou il peut s’associer à des courtiers en prêts qui aideront les franchisés à accéder au financement.
Foire aux questions (FAQ)
Puis-je obtenir un prêt SBA pour une franchise ?
Oui, la SBA propose des prêts aux personnes qui souhaitent démarrer une petite entreprise en franchise. Vous pouvez demander un prêt SBA 7(a) pour obtenir jusqu’à 5 millions de dollars pour une franchise.
Les banques accordent-elles des prêts pour une franchise ?
Oui, la plupart des banques proposent des prêts commerciaux aux personnes qui souhaitent démarrer une entreprise de franchise. Vous devrez faire une demande et être admissible au prêt, qui peut être basé sur votre valeur nette, vos antécédents de crédit, etc.
