Les propriétaires consacrent beaucoup de temps et d’argent à la mise en service de leurs immeubles locatifs. Il est donc essentiel d’avoir une assurance adéquate pour protéger ce précieux investissement. Découvrez ce qui est inclus dans une police d’assurance propriétaire et combien coûte en moyenne une police.
Points clés à retenir
- L’assurance propriétaire vous protège en cas de dommages à votre bien locatif.
- Attendez-vous à payer 15 à 20 % de plus pour une assurance propriétaire qu’une police d’assurance habitation standard.
- L’assurance propriétaire peut couvrir, entre autres, l’habitation, les biens personnels et la perte d’usage.
Les bases de l’assurance habitation
En général, les polices d’assurance offrent deux types de protection. La première partie protège les structures physiques de la propriété en cas de perte, tandis que la seconde partie offre une protection en cas de responsabilité en cas de glissade, de chute ou d’autres réclamations contre votre propriété. Vous souhaiterez que votre police de propriétaire comprenne :
- Couverture du logement: Il s’agit d’une couverture pour le bien physique locatif. Il s’agit du coût de remplacement de la structure existante. DP-3 est le meilleur type de couverture habitation que vous puissiez obtenir. C’est la plus chère, mais elle inclut une couverture « tous risques », y compris le vandalisme et les dégâts des eaux. Les réclamations sont généralement réglées au coût de remplacement.
- Autres structures: Vous devriez avoir une couverture pour toutes les structures supplémentaires sur la propriété, comme les garages ou les remises.
- Biens personnels: Vous souhaitez que votre police inclue une couverture pour tous les biens personnels que vous possédez dans la location, tels que les caméras ou l’équipement de sécurité.
- Perte d’usage: Il s’agit d’une couverture pour tout revenu locatif que vous pourriez perdre. Vous voulez vous assurer d’avoir une perte d’usage égale à vos loyers bruts. Si vous percevez 5 000 $ de loyer par mois, vous souhaitez que votre police d’assurance perte d’usage soit égale à 60 000 $, ce qui correspond au loyer annuel perçu.
- Paiements médicaux: Il s’agit d’une couverture pour tous les frais médicaux dont vous pourriez être responsable.
- Responsabilité: L’assurance responsabilité civile vous protège contre une blessure ou une poursuite.
- Politique globale distincte: Si vous avez une valeur nette supérieure à la couverture responsabilité civile de votre propriété, vous souhaiterez souscrire une police d’assurance complémentaire supplémentaire qui s’ajoute à la police d’origine pour vous protéger pour ce montant supplémentaire.
Note
Les locataires ne sont pas couverts par la police d’assurance de leur propriétaire. Ils doivent souscrire leur propre police d’assurance locataire pour couvrir leurs biens en cas de sinistre. Les polices moyennes varient de 10 $ à 20 $ par mois.
Coût moyen de l’assurance propriétaire
Selon Insurance.com, le coût moyen d’unpropriétairel’assurance en 2022 s’élevait à 2 305 $, les primes variant considérablement en fonction de l’endroit où vous habitez, de la taille de votre maison et de l’âge de votre maison.En général, l’assurance propriétaire est 15 à 20 % plus chère qu’une assurance habitation personnelle.Cela portera votre taux prévu pour l’assurance propriétaire à environ 2 650 $ ou 2 766 $ par an.
Note
Les propriétés locatives présentent un risque plus élevé de dommages et d’autres incidents, c’est pourquoi l’assurance propriétaire est généralement plus chère que l’assurance habitation.
Malheureusement, il n’existe pas de coût moyen pour une assurance propriétaire. Les coûts fluctuent énormément en fonction d’un nombre important de facteurs. Les coûts varient en fonction de l’État, du comté, de la ville et même du bloc dans lequel se trouve votre bien locatif. Le coût variera également en fonction du type de bien locatif que vous possédez, ceux-ci pourraient inclure :
- Un condo
- Maison unifamiliale
- Maison bifamiliale
- Maison multifamiliale de trois à quatre logements
- Immeuble d’appartements : cinq logements locatifs ou plus
- Vente au détail
- Bureau
- Industriel
Au sein de ces types de propriétés, vous disposez également de locations à court terme, de locations saisonnières ou de locations à temps plein. Il n’existe pas de bien locatif moyen, il n’y a donc pas de coût moyen d’assurance propriétaire.
Vous devriez donc obtenir des devis d’assurance auprès de plusieurs compagnies d’assurance différentes afin de déterminer le meilleur tarif et la meilleure protection pour votre bien locatif. Le point le plus important est de vous assurer que vous disposez du bon type et du bon montant de couverture d’assurance.
Le montant de votre franchise aura également un impact sur votre prime annuelle. Habituellement, plus la franchise est élevée, plus la prime annuelle est faible.
Note
Les réclamations d’assurance antérieures peuvent également avoir une incidence sur le montant que vous payez pour une police, augmentant généralement votre prime.
Un exemple de politique pour une maison bifamiliale à Portland, Oregon
Ce qui suit est un exemple de police d’assurance propriétaire pour l’année 2018, pour une maison à 3 familles dans l’État du New Jersey.
- Couverture du logement :655 000 $
- Autres structures :Sans objet
- Biens personnels:5 000 $
- Perte d’usage :50 000 $
- Couverture de responsabilité :1 000 000 $
- Paiements médicaux :10 000 $
- Prime annuelle: 1905$ pour l’année
Quelque chose peut-il aider à réduire la prime ?
Entretenir votre propriété, regrouper vos polices d’assurance auprès d’un seul fournisseur et choisir des franchises plus élevées peuvent tous réduire le coût de vos primes d’assurance propriétaire. Vérifiez également auprès de votre agent si des réductions sont offertes pour les moniteurs de sécurité pour maisons intelligentes qui peuvent alerter vous et vos locataires de périls tels qu’un incendie ou une inondation.
Ce qui est exclu de l’assurance propriétaire
Il est tout aussi important de comprendre ce que votre politique exclut. La compagnie d’assurance veut être aussi précise que possible, car si elle est vague, elle pourrait en être responsable. La politique indiquera ce qui est couvert et ce qui est exclu de la couverture. Assurez-vous de consulter cette liste pour comprendre contre quoi vous n’êtes pas protégé.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence entre une assurance habitation et une assurance propriétaire ?
L’assurance habitation couvre votre résidence principale, tandis que l’assurance propriétaire couvre tous les biens locatifs que vous possédez. L’assurance propriétaire comprend généralement une couverture contre la perte d’usage dans le cas où le bâtiment devient inhabitable.
Est-ce une obligation légale d’avoir une assurance propriétaire ?
Il n’y a aucune obligation légale pour vous de souscrire une assurance habitation. Cependant, si vous avez une hypothèque sur la propriété, votre prêteur peut exiger que vous souscriviez une police d’assurance propriétaire. Cela protège à la fois leur investissement et le vôtre.
