La décision tant attendue du président Joe Biden concernant l’annulation des prêts étudiants a finalement été prise – et son plan permettra d’effacer les dettes de millions d’emprunteurs, mais aura un impact minime pour les autres.
Si vous disposez d’un prêt étudiant détenu par le gouvernement fédéral, 10 000 $ seront annulés tant que vous gagnez moins de 125 000 $. Si vous avez reçu une bourse Pell pour étudiants issus de familles à faible revenu, vous aurez plutôt droit à 20 000 $. En plus de cela, la pause des prêts étudiants qui a interrompu les intérêts et les paiements requis depuis que la pandémie a frappé a été prolongée de sa date d’expiration du 31 août au 31 décembre.
La question de l’allégement de la dette étudiante est une question ouverte depuis la campagne présidentielle de 2020, lorsque Biden a promis au moins 10 000 $ d’allègement par emprunteur.Depuis lors, les étudiants emprunteurs, les défenseurs et les politiciens progressistes ont exhorté Biden à aller plus loin et soit à effacer 50 000 dollars par emprunteur, soit à l’annuler complètement, en utilisant son pouvoir exécutif pour contourner le processus législatif, tandis que certains critiques ont déclaré que tout pardon serait injuste pour ceux qui ne sont jamais allés à l’université.
Des millions de personnes risquent de voir leur dette complètement effacée
Le montant moyen dû sur les prêts étudiants était de 36 245 $ en 2021, selon un récent rapport de la Federal Reserve Bank de New York.Mais il y avait de grandes variations au sein de ce groupe.
L’argent supplémentaire pour les bénéficiaires de la subvention Pell, ainsi que les restrictions de revenus sur l’aide, signifient que ce sont les emprunteurs à faible revenu qui en bénéficieront le plus : 27 millions de bénéficiaires de la subvention Pell seront éligibles à une aide de 20 000 $, et 20 millions d’entre eux verront leur prêt entièrement annulé, a déclaré Biden dans un discours mercredi.
Cassie Baca, 25 ans, de Pasadena, en Californie, fait partie de ceux qui verront leurs finances considérablement améliorées grâce à une remise de 10 000 $. Elle a obtenu son diplôme en 2019 avec une dette d’un peu plus de 20 000 $ pour son diplôme en économie et a commencé à travailler comme responsable du développement commercial pour une entreprise de l’industrie du sport. Les paiements mensuels de 300 $ par mois ont considérablement réduit son salaire d’entrée, et lorsque les paiements ont été suspendus en 2020, elle s’est retrouvée avec de la marge dans son budget pour consacrer de l’argent à l’épargne et à la retraite.
10 000 $ de pardon signifient une motivation supplémentaire pour payer le solde restant, a-t-elle déclaré.
C’est comme verser une tasse de café sur un feu de forêt
Pour les emprunteurs les plus endettés, 10 000 $ ne feront pas beaucoup de différence. Environ 3 millions, soit 7 % de tous les emprunteurs, ont un solde supérieur à 100 000 $, dont 800 000 avec un solde de 200 000 $ ou plus, selon la Federal Reserve Bank de New York.
Lauren Schreiber, chiropracteur à Troy, dans l’Illinois, a déclaré que ce montant réduit à peine les 40 000 $ d’intérêts qui s’accumulent chaque année sur sa dette étudiante de 580 000 $. Schreiber a déclaré qu’elle n’avait pas pu acheter de maison en raison de son ratio d’endettement et qu’elle avait dû retourner vivre avec ses parents. Elle a même vécu dans son SUV à un moment donné pour réduire ses frais de subsistance.
“L’annulation totale semble être la meilleure/la seule option en raison de la nature prédatrice des prêts et des ravages qu’ils ont causés aux récents diplômés”, a déclaré Schreiber dans un message sur les réseaux sociaux.
Monica Heierman Brady, 50 ans, rédactrice de subventions à Detroit, a déclaré qu’elle devait 200 000 $ pour sa maîtrise, son diplôme en bibliothéconomie et ses certifications professionnelles. En plus de cela, sa fille, son mari et son fils doivent ensemble 300 000 $ supplémentaires. Citant un collègue, elle a comparé 10 000 $ pour cette dette à « verser une tasse de café sur un feu de forêt ».
“Cela n’aurait aucun effet sur aucun membre de ma famille”, a déclaré Brady.
Les prêts étudiants ont lourdement pesé sur la vie financière de Brady. Elle reporte actuellement les réparations d’une valeur de 15 000 $ dont son climatiseur a besoin et craint de ne pas pouvoir remplacer ses voitures vieillissantes en cas de panne. Elle et son mari ont dû puiser dans leur épargne-retraite après que son mari, un spécialiste de l’admissibilité à l’aide sociale, a perdu son emploi il y a quelques années. Bien qu’ils se soient depuis remis sur pied sur le plan professionnel, les prêts jettent toujours une longue ombre qui ne sera pas dissipé par le plan de pardon de Biden.
L’administration du président Biden a également proposé un nouveau plan de remboursement des prêts étudiants fédéraux pour les prêts de premier cycle. Le plan plafonnerait les paiements mensuels à 5 % de votre revenu mensuel. Après 10 ans, tout solde restant sera éliminé si le solde initial du prêt était de 12 000 $ ou moins.
Les jeunes emprunteurs en profitent le plus
Dans le cadre d’une politique de remise de 10 000 $ (sans tenir compte de l’argent supplémentaire pour les bénéficiaires de la subvention Pell), ce sont les jeunes emprunteurs qui en bénéficient le plus. Dans le cadre d’une telle politique, environ 60 % de l’argent provenant de l’amnistie irait aux personnes de moins de 40 ans, a estimé la Fed de New York.
Remise des prêts étudiants et inégalités
La majeure partie de l’argent va aux emprunteurs à revenus faibles et moyens : 90 % des emprunteurs éligibles ont un revenu familial inférieur à 75 000 dollars, a déclaré Biden.
Différentes analyses ont révélé différents modèles raciaux quant à savoir qui gagnerait le plus grâce à 10 000 $ de pardon. Les emprunteurs noirs et blancs bénéficieraient à peu près de la même manière, les emprunteurs hispaniques recevant moins, ont découvert les chercheurs de Wharton et de l’Université de Chicago.
Cependant, une étude menée par des chercheurs de l’Arizona State University et de l’Université de l’Iowa a révélé que les emprunteurs latinos et blancs bénéficieraient d’une remise de moins de 10 000 dollars légèrement plus que les emprunteurs noirs et hispaniques, tandis que des montants de remise plus élevés pencheraient davantage en faveur des emprunteurs noirs et serviraient à réduire l’écart de richesse raciale.
Le coût de la dette étudiante et son annulation
Outre la question de savoir comment les prêts affecteraient les inégalités, les critiques affirment qu’il est fondamentalement injuste que les personnes qui ont fréquenté l’université bénéficient d’une remise de prêt, tandis que celles qui n’ont pas pu aller à l’université n’obtiennent rien. Le programme coûterait 300 milliards de dollars aux chercheurs de Wharton, ont déclaré mercredi dans un rapport, mais ce calcul n’incluait pas l’argent supplémentaire pour les bénéficiaires de la subvention Pell.
Les partisans de l’annulation des prêts soutiennent que les étudiants dès l’adolescence ont été poussés à s’endetter comme condition nécessaire au lancement de leur carrière. Dans le même temps, le financement public des universités a été réduit au cours des dernières décennies, laissant les étudiants avec un fardeau d’endettement encore plus lourd. De leur point de vue, l’annulation de la dette n’est pas une aumône, mais un soutien à l’éducation attendu depuis longtemps.
“Je me sens extrêmement chanceux d’avoir pu aller faire mes études”, a déclaré Baca. “Mais cela ressemble presque à une punition après avoir obtenu mon diplôme. Je regarde mes diplômes comme si c’était un morceau de papier coûteux.”
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Note: Cet article a été mis à jour avec les détails du discours du président Biden du 24 août 2022.
