Les entreprises ont besoin de liquidités pour rester à flot, et parfois les liquidités n’arrivent tout simplement pas assez vite. L’affacturage est un type de financement qui utilise les comptes clients d’une entreprise. Les entreprises peuvent générer des flux de trésorerie en vendant une partie de leurs comptes clients, qui représentent l’argent dû à l’entreprise par leurs clients pour la vente de leur produit ou service.
Points clés à retenir
- L’affacturage est un type de financement dans lequel les entreprises peuvent générer des flux de trésorerie en vendant une partie de leurs comptes clients.
- Le factor achète les créances à un prix réduit, par exemple de 60 à 80 % de leur valeur impayée.
- Le factor verse à l’entreprise une avance de fonds pour les créances et facture des frais pouvant aller de 1 % à 4 % de la valeur de la créance.
Qu’est-ce que l’affacturage ?
L’affacturage signifie que quelqu’un achètera vos comptes clients (souvent abrégés en « créances ») et effectuera le recouvrement. Vous pouvez vendre tout ou partie de vos créances au factor, ou vous pouvez vendre directement des factures individuelles. Le facteur est l’entreprise qui achète les créances, qui est généralement une société financière spécialisée dans le financement des créances.
Le factor achète les créances à un prix réduit, par exemple de 60 à 80 % de leur valeur impayée, et facture des intérêts sur l’avance de fonds, des frais et parfois une commission. Le factor peut également facturer des frais pour chaque facture ou chaque compte.
La raison pour laquelle l’acheteur ne peut pas avancer la valeur totale de vos créances est qu’il ne sait pas s’il pourra recouvrer auprès de votre client ou être payé. En outre, il leur faudra peut-être du temps et de l’argent pour vérifier le crédit de tous vos clients et exécuter le processus de recouvrement.
L’affacturage représente une activité de 3 000 milliards de dollars et existe depuis longtemps. Les sociétés d’affacturage sont des entreprises légitimes qui gagnent de l’argent en connaissant la valeur des créances et en étant efficaces dans leur recouvrement.
À quoi puis-je m’attendre ? Combien de temps faut-il pour récupérer mon argent ?
Le factor examinera vos créances et vous communiquera un premier montant sous quelques jours. Ils factureront également généralement des frais pour le processus de recouvrement de 1 % à 4 %, en fonction de la difficulté à recouvrer les créances. Le montant en espèces payé par les sociétés d’affacturage peut varier, mais il repose généralement sur trois conditions :
- La durée pendant laquelle les créances sont restées impayées
- Le nombre de créances
- Les cotes de crédit de vos clients
Avec la remise initiale sur l’achat de vos créances et les frais, vous ne pourrez pas percevoir plus de 40 % de la valeur de vos créances, mais le pourcentage peut varier selon chaque établissement financier.
Une alternative à la vente de comptes clients à un factor
Si vous avez besoin de liquidités et que vous avez de nombreuses créances, une autre possibilité pourrait être un prêt de fonds de roulement ou une marge de crédit commerciale. La banque peut être disposée à prendre vos créances en garantie. Le taux d’intérêt de ce type de prêt doit être inférieur au coût de vente à un factor.
Qu’en est-il de mes clients ?
La société d’affacturage souhaite bien traiter ses clients pour trois raisons :
- La société d’affacturage souhaite obtenir le paiement.
- La société d’affacturage ne veut pas détruire votre relation avec vos clients, car elle souhaite que votre entreprise continue de compter sur eux à l’avenir.
- La société d’affacturage doit respecter les mêmes lois sur le recouvrement que les autres sociétés.
Avant de vendre des créances à un factor :
Utilisez le service logiciel financier de votre entreprise ou un cabinet comptable pour préparer un rapport chronologique des comptes clients, afin que vous puissiez voir qui vous doit et depuis combien de temps ce compte est impayé.
Puis-je utiliser un facteur de manière continue ?
De nombreuses sociétés d’affacturage externalisent de facto les comptes clients. Autrement dit, vous pouvez continuer à confier vos créances au factor, de sorte que vous n’avez pas à consacrer du temps et de l’argent à les recouvrer. Si vous avez des clients individuels, vous souhaiterez peut-être collecter personnellement, mais si vos clients sont d’autres entreprises, vous pourriez décider que l’affacturage peut vous faire économiser de l’argent et des tracas.
Comment sélectionner un facteur ?
Faites une recherche sur Internet pour trouver une liste de facteurs qui fonctionnent dans votre état. Ensuite, sélectionnez-en plusieurs à interviewer. Quelques points clés à rechercher lors de la sélection d’un facteur :
- Quoiexpérienceont-ils eu avec l’affacturage ? Depuis combien de temps sont-ils dans l’entreprise ?
- Qui fera réellement lecontacts avec mes clients? Quel est le comportement de cette personne ? Est-il sympathique ? Courtois? Assurez-vous que le facteur ne détruira pas votre bonne volonté auprès de vos clients.
- Comment lefacteur contacter les clients? Si possible, examinez les scripts téléphoniques et les lettres qu’ils utilisent pour évaluer leur professionnalisme et leur courtoisie.
- Le facteurrenvoyer les comptes aux collections? Quels critères utilisent-ils pour cela ? Vous informent-ils qu’ils confient un compte aux collections ? Si vous avez un client fidèle qui ne paie pas ses factures, vous devez le savoir. La société d’affacturage doit être en communication avec vous au sujet de ses interactions avec vos clients.
Comment trouver une société d’affacturage
L’International Factoring Association dispose d’un répertoire de membres dans lequel vous pouvez effectuer une recherche. Essayez de rechercher par secteur ou par emplacement.
Foire aux questions (FAQ)
Comment fonctionne l’affacturage des comptes clients ?
Une société financière achète les comptes clients d’une entreprise et verse une avance de fonds basée sur une valeur actualisée des créances. La société d’affacturage collecte l’argent auprès des clients de l’entreprise et, à son tour, facture des intérêts et des frais.
Quel montant d’argent puis-je recevoir pour l’affacturage de mes comptes clients ?
Le montant en espèces payé pour l’affacturage des comptes clients peut dépendre de la cote de crédit de vos clients, de la durée pendant laquelle les créances sont en souffrance et de la valeur des créances. Les entreprises peuvent recevoir jusqu’à 80 % de leur valeur moins les frais, intérêts et commissions.
