Qu’est-ce qu’un compte Prudential Alliance ?

Comment fonctionne le compte Prudential Alliance

Le compte Alliance de Prudential est un compte d’actifs conservés, un type de compte courant créé par un assureur dans le but de payer des prestations. L’assureur ouvre un compte au nom d’un bénéficiaire puis dépose le produit d’un contrat d’assurance-vie. Le bénéficiaire peut retirer tout ou partie des fonds à tout moment en écrivant un chèque. L’assureur paie des intérêts sur les fonds qui restent sur le compte.

En général, vous pouvez choisir de recevoir vos paiements de quatre manières :

• Une somme forfaitaire
• Versements à montant fixe ou sur une certaine période
• Des versements pour le reste de votre vie
• Paiements d’intérêts uniquement

Les assureurs-vie ont développé le compte d’actifs conservés il y a au moins vingt ans comme alternative au paiement forfaitaire effectué par chèque bancaire. Ce type de compte peut être utile lorsqu’un survivant est trop bouleversé par le décès d’un membre de sa famille pour prendre des décisions financières. Le bénéficiaire peut laisser les fonds sur le compte et décider quoi en faire plus tard. Pendant ce temps, Prudential investit l’argent et en tire des intérêts.

Exemple de comptes Prudential Alliance

Supposons qu’un de vos proches décède et que vous en soyez le bénéficiaire. Vous avez la possibilité de déposer votre prestation sur un compte Alliance. Vous choisissez le compte Alliance et demandez un paiement forfaitaire. Une fois les documents traités et approuvés, Prudential dépose votre prestation sur votre compte. Ils vous envoient ensuite un chéquier que vous utilisez pour effectuer des retraits afin de payer diverses dépenses et, entre-temps, le compte rapporte un taux d’intérêt modeste.

Polices d’assurance-vie prudentielles pour les militaires

Depuis 1965, Prudential Insurance administre des polices d’assurance-vie vendues par le VA aux militaires actuels et anciens. Le VA propose deux programmes. Le programme d’assurance-vie collective des militaires (SGLI) couvre les membres actifs de l’armée américaine. Le programme d’assurance-vie collective des anciens combattants (VGLI) couvre les anciens combattants de l’armée américaine.

Prudential a été critiquée pour la manière dont elle a géré les prestations de décès dans le cadre des programmes d’assurance-vie militaires. En 1999, un article de Bloomber affirmait que Prudential et le VA avaient conclu un accord verbal autorisant l’assureur à distribuer des paiements forfaitaires sur les comptes de l’Alliance. Les bénéficiaires s’attendent à recevoir un chèque pour un paiement forfaitaire. Au lieu de cela, ils ont reçu un chéquier et des informations sur leur compte Alliance.

L’utilisation par Prudential des comptes de l’Alliance pour payer les prestations de décès dans le cadre des politiques SGLI et VGLI a été révélée en 2010, et une tempête médiatique a éclaté. Prudential et le VA ont été accusés de s’être livrés à des pratiques trompeuses et de profiter des survivants des militaires. Ils ont également été dénoncés pour avoir mis en péril leurs prestations en les plaçant sur des comptes non assurés par la FDIC.

Modifications apportées aux paiements des prestations VA

Fin 2010, le VA et Prudential ont modifié la manière dont les prestations sont versées aux survivants des militaires. Les bénéficiaires ont désormais le choix entre quatre options lorsqu’ils demandent des prestations. Ils peuvent recevoir un paiement de l’une des manières suivantes :

• Un compte Alliance
• Chèque pour un paiement forfaitaire
• Virement électronique sur un compte bancaire
• Paiements échelonnés sur 36 mois 

Si le bénéficiaire ne fait pas de choix, Prudential déposera les fonds sur un compte Alliance.

Inconvénients du compte Prudential Alliance

Pour les bénéficiaires, les comptes d’actifs conservés présentent certains inconvénients.

Faible taux d’intérêt

Le taux d’intérêt payé sur un compte d’actifs conservés est relativement faible, allant (parfois) de 0,25 % à 0,50 %. Les bénéficiaires peuvent obtenir un meilleur rendement en transférant l’argent vers un certificat de dépôt, un fonds du marché monétaire ou un autre investissement financier.

Non assuré par la FDIC

Les fonds détenus par une compagnie d’assurance ne sont pas assurés par la FDIC. Cependant, certains États disposent d’un fonds de garantie qui protégera le titulaire du compte si l’assureur devient insolvable ou est incapable de payer les prestations.

Ce n’est pas un vrai compte courant

Un compte d’actifs conservés est un dépositaire du produit de l’assurance-vie uniquement. Ce n’est pas un vrai compte courant. Le titulaire du compte ne peut pas déposer de fonds, par exemple à partir d’un chèque de paie, sur le compte. De plus, les « chèques » peuvent être des traites que les commerçants ne peuvent pas accepter en échange d’achats.

Accès différé

Pour utiliser les fonds du compte, le survivant doit obtenir des chèques de l’assureur, rédiger un chèque sur le compte, puis attendre de recevoir une traite.

Controverse sur les comptes de la Prudential Alliance

En 2014, les bénéficiaires des polices d’assurance-vie collective des militaires et d’assurance-vie collective des anciens combattants ont intenté un recours collectif contre Prudential. Les plaignants alléguaient que l’assureur avait violé à la fois la loi fédérale et les contrats SGLI et VGLI, et avait rompu son contrat en omettant de verser des prestations sous forme de sommes forfaitaires. Prudential a nié les allégations mais a réglé le procès pour 39,2 millions de dollars.

En 2018, un autre recours collectif contre Prudential. Les plaignants ont soutenu que Prudential avait manqué à son obligation fiduciaire en envoyant les prestations sur un compte Alliance plutôt que directement au bénéficiaire. Le tribunal a déterminé que l’assureur avait manqué à son obligation fiduciaire envers les demandeurs en versant les prestations sur les comptes d’Alliance plutôt que sous forme de somme forfaitaire comme l’exigent les régimes d’avantages sociaux.

Foire aux questions (FAQ)