L’intérêt est le prix de l’argent. Pour les épargnants, cela signifie combien la banque vous paie pour déposer de l’argent. Pour les emprunteurs, il s’agit du montant que le prêteur vous facture. Les intérêts composés augmentent à mesure que les intérêts sont payés.
Points clés à retenir
- Les intérêts composés sont les intérêts payés sur les intérêts.
- Les intérêts sont d’autant plus élevés qu’ils sont composés fréquemment.
- Les intérêts composés fonctionnent pour les épargnants et contre les emprunteurs.
Comment calculer les intérêts composés ?
La façon la plus simple de calculer les intérêts composés est d’année en année. Vous aurez besoin de connaître certaines informations sur vos prêts pour calculer les intérêts composés.
Les premières choses que vous devez savoir sont l’investissement initial, représenté dans l’équation par P, et le taux d’intérêt, représenté par r.
Vous aurez également besoin de connaître le nombre de fois où votre taux d’intérêt est composé (n) chaque année. Par exemple, un prêt avec intérêts composés mensuels serait composé de 12 fois en un an. Celui dont les intérêts sont composés trimestriellement le ferait quatre fois. La dernière chose à savoir est la durée de vos prêts en années (t).
Note
Un moyen plus simple consiste à utiliser notre calculateur d’intérêts composés. Vous pouvez le trouver ici. Entrez simplement le dépôt, les cotisations annuelles, le taux d’intérêt et la fréquence.
Une fois que vous avez toutes ces informations, vous pouvez les intégrer à la formule des intérêts composés :
A = P (1 + r/n)nt
Vous pouvez effectuer le calcul sur une calculatrice ou dans une feuille de calcul pour obtenir le montant total que vous aurez ou que vous devrez à la fin de votre investissement ou de votre prêt.
Comment fonctionnent les intérêts composés
La combinaison du temps et des intérêts composés constitue un outil financier puissant qui peut s’avérer très utile lorsque vous épargnez pour la retraite, les dépenses d’études ou d’autres objectifs à long terme. Cela peut également nuire à votre marge de crédit commerciale ou à d’autres accords de financement.
Exemple d’intérêt composé
Prenons l’exemple d’un régime de retraite qui permet d’économiser 10 000 $ par année à partir de 35 ans. En supposant que vous obteniez un taux d’intérêt de 4 % pendant les 30 prochaines années, notre calculateur montre que vous auriez 560 849 $ à votre retraite. Votre contribution de 300 000 $ aura rapporté 260 849 $ en intérêts.
Si, au contraire, vous aviez commencé cinq ans plus tôt, à 30 ans, vous auriez 736 522 $. Pour 50 000 $ de cotisations supplémentaires (10 000 $ par année), votre solde serait de 175 673 $ de plus.
Note
Une autre façon d’examiner le pouvoir du temps et des intérêts composés est la règle de 72, qui dit que si vous divisez 72 par votre taux d’intérêt exprimé sous forme de nombre entier, la réponse est le nombre d’années qu’il faudra pour doubler votre argent.Par exemple, il faut neuf ans pour doubler votre argent avec un taux de rendement de 8 %.
Intérêts composés vs intérêts simples
La différence entre les intérêts composés et simples réside dans la manière dont ils sont ajoutés au solde principal.
Les intérêts composés ajoutent des intérêts en raison du solde du principal, contrairement aux intérêts simples. Les intérêts simples sont calculés en fonction de la durée du principal, du taux d’intérêt et de la durée de votre prêt.
Par exemple, si vous aviez un prêt de 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 5 % sur deux ans, les intérêts courus seraient de 1 000 $. Aucun intérêt n’est ajouté au solde principal.
Si les intérêts sur le même prêt étaient composés mensuellement, votre intérêt total serait de 1 049,41 $.
Foire aux questions (FAQ)
Comment investir votre argent pour bénéficier d’intérêts composés ?
Certains investissements composent automatiquement les intérêts, d’autres non. Les certificats de dépôt sont généralement composés quotidiennement ou mensuellement.Les bons du Trésor américain paient des intérêts simples, généralement deux fois par an.N’oubliez pas que les intérêts composés sont des intérêts payés sur les intérêts. Tant que vous réinvestissez vos paiements d’intérêts, vous bénéficierez des avantages de la capitalisation.
Où les banques placent-elles leur argent pour gagner des intérêts composés sur les comptes d’épargne ?
Les banques sont des intermédiaires financiers. Ils sont en concurrence pour vos dépôts afin de pouvoir prêter de l’argent aux entreprises et aux familles pour des agrandissements, des hypothèques, des prêts automobiles, etc. avec profit.
