Asset-based loan financing uses a company’s assets as collateral when the company gets a loan from a lender. This decision is typically reached by the company when it needs more working capital for expansion purposes.
L’intérêt du prêteur est garanti par les actifs de l’emprunteur dans tous les prêts basés sur l’actif (ABL), ce qui détermine également le montant du prêt auquel une entreprise peut accéder. Mais de nombreux prêteurs sur actifs souhaitent une entreprise dotée d’un bilan stable et d’actifs solides.
Points clés à retenir
- Un prêt sur actifs (ABL) est un prêt commercial qui permet à une entreprise de mettre en gage ses actifs en garantie.
- Les ABL peuvent être obtenus relativement rapidement car leurs processus de prêt sont moins compliqués et ils peuvent être assortis de moins de restrictions que les autres prêts.
- Ces prêts peuvent fournir des flux de trésorerie dans des périodes économiques difficiles.
- Le financement par prêt basé sur l’actif est un bon moyen pour une entreprise de lever des capitaux lorsqu’elle souhaite rester libre de dettes et conserver ses options d’emprunt ouvertes.
Qui utilise les prêts sur actifs ?
De nombreuses entreprises doivent faire face à des difficultés financières lors de crises économiques. Les prêts non garantis sont donc devenus difficiles à obtenir car de nombreuses institutions financières ne sont pas disposées à accorder ces prêts et prennent le risque de ne pas être remboursées. Dans ce cas, de nombreuses entreprises ont décidé d’utiliser leurs actifs comme garantie pour les prêteurs, en recourant à un financement par prêt basé sur l’actif.
Ces prêts sont généralement conseillés chaque fois qu’une entreprise a besoin de fonds de roulement pour maintenir toutes ses activités commerciales normales. L’entreprise choisit d’utiliser ses propres actifs pour obtenir une aide financière des prêteurs. Les actifs de l’entreprise sont utilisés comme garantie.
Qu’est-ce qui détermine le montant qu’une entreprise obtient ?
Toutes les entreprises ne peuvent pas bénéficier de prêts du même montant. Parfois, le montant demandé par une entreprise peut ne pas être accordé par le prêteur en raison de certaines règles qui guident le processus de prêt. Une entreprise est généralement autorisée à emprunter entre 70 % et 90 % de la valeur de ses comptes clients. Une entreprise peut bénéficier d’un prêt égal à 50 % de la valeur des stocks lorsque les stocks sont utilisés comme garantie.
Quel est le coût ?
Le coût de ces prêts dépend de la valeur de la garantie utilisée et du montant du prêt accordé, ainsi que du risque général encouru.
Note
Le coût du prêt est souvent fixé sur la base du taux annuel effectif global (TAEG).
Quel est le processus de diligence raisonnable pour le prêt ?
Un prêteur doit effectuer des recherches sur la situation financière de l’entreprise et le type de garantie utilisé, ainsi que parcourir les livres financiers de l’entreprise, avant d’accepter d’accorder un prêt à une entreprise donnée.
Quels sont les avantages d’une ABL ?
Les ABL sont très bénéfiques pour une entreprise à plusieurs égards.
Ils peuvent être obtenus rapidement
Contrairement à d’autres prêts conventionnels qui nécessitent beaucoup de documentation, les ABL sont faciles à obtenir sans trop de tracas tant que l’entreprise répond aux critères de prêt.
Ils assurent la stabilité financière
Ces prêts peuvent amortir une entreprise qui traverse une période économique difficile et lui redonner rapidement une situation financière stable. Ils sont accordés dans un court laps de temps afin d’augmenter la trésorerie de l’entreprise.
Ils sont plus faciles à obtenir que les autres types de prêts
En réalité, il est plus facile d’être admissible à un prêt ABL qu’à d’autres marges de crédit, car très peu de processus sont impliqués. Mais il faut tenir compte de la situation financière de l’entreprise et de la valeur des garanties utilisées.
Leurs restrictions sont plus flexibles
Les prêts basés sur l’actif sont très flexibles en ce qui concerne la manière dont l’entreprise dépense l’argent. Un ABL n’est pas assorti de conditions comme les autres formulaires de prêt.
Foire aux questions (FAQ)
Quels types d’entreprises peuvent bénéficier des prêts ABL ?
Les petites et grandes entreprises peuvent bénéficier des prêts ABL. Il s’agit notamment des grossistes, des détaillants, des distributeurs et même des prestataires de services. Mais ils ont généralement besoin d’un bilan solide et d’actifs suffisants à donner en garantie.
Que peut utiliser une entreprise comme garantie pour un prêt sur actifs ?
De nombreux prêteurs préfèrent prendre les comptes clients comme garantie principale. Mais une entreprise peut toujours utiliser ses équipements, ses machines, ses biens immobiliers et ses stocks si nécessaire.
