Les comptes d’épargne sont d’excellents outils pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Parce qu’un compte d’épargne est moins accessible qu’un compte courant, il est plus difficile de dépenser, ce qui facilite la constitution d’un solde avec des dépôts cohérents. Avec un compte d’épargne, votre solde augmente grâce aux intérêts gagnés sur votre solde.
Lorsque vous recherchez un compte d’épargne, vous remarquerez que certaines banques exigent un dépôt minimum pour ouvrir un compte. Ne vous inquiétez pas si vous n’avez pas les moyens de verser une somme forfaitaire immédiatement. Toutes les banques n’imposent pas de dépôt minimum et la plupart des minimums sont relativement bas et abordables, de sorte que le dépôt d’ouverture ne doit pas nécessairement être un obstacle.
Points clés à retenir
- Les banques fixent un dépôt minimum comme le plus petit montant que vous pouvez déposer pour ouvrir un compte d’épargne.
- La plupart des montants de dépôt minimum se situent entre 25 $ et 100 $ pour les banques nationales et entre 1 $ et 10 $ pour les coopératives de crédit.
- Les institutions financières en ligne sont les meilleurs endroits pour rechercher des comptes d’épargne sans dépôt minimum.
- Les exigences de solde minimum signifient que vous devez conserver un certain montant d’argent sur votre compte pour éviter de devoir payer des frais.
De combien d’argent vous avez besoin pour ouvrir un compte d’épargne
Que votre objectif soit d’épargner pour une maison ou une voiture ou de financer entièrement votre épargne d’urgence, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne bien avant d’avoir les fonds et construire vers votre objectif.
Un petit obstacle à l’ouverture d’un compte est d’effectuer le dépôt minimum. Vous devez effectuer ce dépôt initial pour activer votre compte d’épargne auprès des banques qui l’exigent.
Le Consumer Finance Protection Bureau note que vous aurez besoin entre 25 $ et 100 $ pour déposer et ouvrir un compte courant ou un compte d’épargne.
Selon une étude de Gesundmd, les dépôts minimums pour un échantillon de banques et de coopératives de crédit s’échelonnent comme suit :
- Banques nationales: Entre 25$ et 100$
- Banques communautaires et régionales: Potentiellement moins, souvent de 0$ à 50$
- Les coopératives de crédit: Entre 1$ et 10$
- Banques en ligne uniquement: Souvent, dépôt minimum de 0$
Dans l’ensemble, le dépôt minimum pour ouvrir un compte d’épargne est généralement de 25 $ ou moins.
Certains types de comptes d’épargne, tels que les comptes pour les jeunes de moins de 18 ans ou les comptes d’épargne de vacances, peuvent avoir des exigences de dépôt moins élevées. D’autres types de comptes, tels que les comptes d’épargne du marché monétaire ou les comptes à haut rendement, pourraient nécessiter des montants de dépôt plus importants, par exemple entre 500 et 2 500 dollars, pour bénéficier d’un taux d’intérêt élevé sur un compte d’épargne.
Note
Effectuez un dépôt rapidement (par exemple 60 jours) après l’ouverture de votre compte, même si aucun dépôt minimum n’est requis. Certaines banques fermeront automatiquement votre compte si vous ne l’utilisez pas.
Trouver des comptes d’épargne sans dépôt minimum
Commencez par les banques en ligne uniquement si vous recherchez un compte d’épargne sans exigence de dépôt minimum. Vous trouverez de nombreuses options sans dépôt minimum ni frais mensuels et offrant des taux d’intérêt sur votre pécule plus élevés que dans les autres banques. Étant donné que de nombreuses banques en ligne proposent également des comptes d’épargne à haut rendement, vous bénéficiez en outre de l’avantage supplémentaire de gagner plus d’intérêts sur votre épargne.
Une coopérative de crédit est une autre excellente option. Certaines coopératives de crédit appellent les comptes d’épargne des « comptes de partage ». Beaucoup exigent un dépôt minimum, mais s’attendent à ce que le montant soit inférieur à 10 $. Vous devrez devenir membre pour rejoindre une coopérative de crédit, il peut donc être difficile d’en trouver une à laquelle vous êtes admissible.
Les banques traditionnelles sont plus susceptibles d’exiger un dépôt minimum – et le dépôt peut être plus élevé que dans d’autres banques – donc la recherche d’un compte d’épargne dans ce lieu serait le dernier recours. Toutefois, les banques communautaires peuvent avoir des exigences de dépôt minimum inférieures, voire inexistantes, pour les comptes d’épargne traditionnels ou les comptes d’épargne pour les jeunes.
Certains États ont des partenariats avec des banques et des coopératives de crédit proposant des comptes chèques et des comptes d’épargne à faible coût. Dans le Massachusetts, l’ouverture d’un compte d’épargne bancaire de base ne nécessite pas plus de 10 $.
Note
Il n’y a pas de limite quant au nombre de comptes bancaires ou de coopératives de crédit que vous pouvez détenir, même si vous devez vous assurer que vous pouvez gérer plusieurs comptes si c’est ce que vous choisissez.
Coûts et frais courants du compte d’épargne
Minimiser les coûts liés au compte d’épargne évite de réduire les intérêts que vous avez gagnés. Évitez que de nombreux frais de compte d’épargne ne s’accumulent en vous familiarisant avec les frais.
Frais mensuels
Selon la banque et le type de compte, une institution peut facturer des frais mensuels automatiques. Cependant, de nombreuses banques disposent de plusieurs moyens pour éviter ces frais : par exemple, en :
- Maintenir un solde minimum
- Effectuer un certain nombre de virements automatiques depuis votre compte courant
- Mise en place du dépôt direct
- Lier certains types de comptes courants (comme ceux pour enfants)
Note
Si vous ne parvenez pas à respecter l’exigence de solde minimum, il peut être préférable de rechercher un autre compte d’épargne dont l’exigence de solde est inférieure ou qui ne facture aucun frais mensuel.
Frais de retrait excédentaire
Avant 2020, la réglementation D de la Réserve fédérale obligeait les banques à limiter les transferts et les retraits des consommateurs sur les comptes d’épargne, ce qui entraînait souvent des frais. En 2020, la Fed a suspendu cette exigence et ne l’a pas rétablie.Cependant, certaines banques limitent toujours les retraits autorisés par mois ou par trimestre. Dépasser ce nombre pourrait déclencher des frais de retrait excédentaire. Lisez les petits caractères ou demandez au représentant de votre institution quels retraits ou transferts peuvent être limités et vous exposer au risque de devoir payer des frais.
Frais de guichet automatique
Si votre compte d’épargne est livré avec une carte ATM, des frais de transaction peuvent vous être facturés pour l’utilisation du guichet automatique d’une autre banque. Cela inclut les dépôts, les retraits, les transferts et même les demandes de solde. Familiarisez-vous avec les guichets automatiques à proximité pour éviter les guichets automatiques hors réseau et localisez les guichets automatiques en réseau avec le site Web ou l’application mobile de votre banque lorsque vous voyagez.
Autres frais
Consultez la grille tarifaire de votre banque pour votre compte d’épargne : vous pourriez être surpris par le nombre de frais possibles. Cependant, vous pouvez éviter l’essentiel en utilisant prudemment votre compte. Les frais peuvent inclure des frais pour :
- Inactivité du compte
- Carte de remplacement
- Fonds insuffisants
- Courrier retourné
- Dépôts restitués
Foire aux questions (FAQ)
De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte épargne ?
Lisez les instructions de la banque ou de la coopérative de crédit. Mais en général, vous aurez besoin d’un à deux documents prouvant votre identité et d’une pièce d’identité avec photo (par exemple, un permis de conduire, un passeport ou un acte de naissance).Vous devrez probablement également présenter un numéro d’identification de contribuable tel qu’une carte de sécurité sociale ou un numéro d’identification de contribuable individuel (ITIN). Si la banque impose un dépôt minimum, apportez de l’argent liquide, un chèque, un mandat ou des informations bancaires.
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte épargne ?
L’ouverture d’un compte d’épargne ne prend que quelques minutes en ligne si vous avez tous vos documents prêts. Vous pourriez rencontrer des temps d’attente plus longs si vous vous rendez en personne en succursale.
