Un emprunteur fédéral avec un montant de prêt et un taux d’intérêt typiques pourrait économiser 63,43 $ sur ses remboursements mensuels de prêt étudiant par rapport à ce qu’il aurait payé sans l’exonération de son prêt étudiant, selon les données.
Les emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral ont droit à une remise de 10 000 $ (20 000 $ pour les bénéficiaires de bourses Pell pour les étudiants à faible revenu) dans le cadre du plan de remise des prêts étudiants du président Joe Biden, annoncé le mois dernier. Certains emprunteurs en bénéficieront plus que d’autres.
Le montant exact de l’allégement mensuel dont vous bénéficierez dépend du montant que vous devez, de votre taux d’intérêt et de la durée de remboursement de votre prêt. Les économies entreront en jeu lorsque les paiements reprendront en janvier (ils sont en pause sans intérêt depuis que la pandémie a frappé).
Quarante-trois millions d’emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral doivent collectivement 1 600 milliards de dollars, pour un montant moyen de prêt de 37 667 dollars.Un emprunteur avec ce montant exact de dette paierait 238,91 $ par mois, en supposant un plan de remboursement standard sur 20 ans au taux d’intérêt de 4,53 % (la moyenne de tous les taux en vigueur depuis juillet 2006).
Supprimer 10 000 $ de Gesundmd réduirait les paiements à 175,48 $, toutes choses étant égales par ailleurs. Si l’emprunteur est allé à l’université grâce à une bourse Pell, il obtiendra une remise de 20 000 $, réduisant ainsi ses paiements de moitié à 112,06 $. (Le montant économisé est le même quel que soit le solde de votre prêt, à condition qu’il soit supérieur à 10 000 $ ou 20 000 $ pour les bénéficiaires de la subvention Pell.)
Si vous avez exactement 10 000 $ de dettes et un prêt sur 12 ans, votre paiement passerait de 90,15 $ à 0 $. Mais si vous êtes l’un des rares emprunteurs à bénéficier de prêts à trois chiffres et d’un délai de remboursement plus long, disons 100 000 $ et un plan de remboursement sur 30 ans, vous verriez vos paiements passer de 508,47 $ à 457,62 $ avec une remise de 10 000 $, soit une économie de 50,85 $.
Le calcul est différent pour les plans de remboursement basés sur le revenu, dans lesquels les paiements mensuels sont basés sur un pourcentage défini de votre revenu discrétionnaire plutôt que sur le solde de votre prêt. Dans le cadre de certains plans, par exemple les programmes PAYE et Income Based Repayment, votre paiement n’est jamais supérieur à ce qu’il serait dans le cadre d’un plan de remboursement standard sur 10 ans. Ainsi, dans certaines circonstances, votre paiement mensuel pourrait également diminuer.
Vous avez une question, un commentaire ou une histoire à partager ? Vous pouvez contacter Diccon à [email protected].
