Divulgation: Nous nous engageons à recommander les meilleurs produits à nos lecteurs. Nous pouvons recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des liens vers des produits, mais cela n’affecte jamais nos avis ou recommandations.
Les personnes ayant un mauvais crédit – généralement un score de crédit inférieur à 580 – ont le moins d’options en matière de cartes de crédit. En effet, peu d’émetteurs de cartes de crédit souhaitent prendre le risque de prolonger une limite de crédit pour laquelle ils pourraient ne pas être payés. Plus votre pointage de crédit est bas, plus il sera difficile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit, mais ce n’est pas complètement désespéré. Il existe des options pour ceux qui ont un mauvais crédit.
Connaissez votre pointage de crédit
Vous savez probablement que vous avez un mauvais crédit parce que vous avez déjà demandé une carte de crédit, un prêt ou un autre service basé sur le crédit et que votre demande a été refusée. Si vous ne l’avez pas déjà fait, vérifiez votre pointage de crédit pour voir exactement où vous en êtes.
Vous pouvez obtenir gratuitement des versions gratuites de votre pointage de crédit sur des sites tels que CreditKarma.com, CreditSesame.com, CreditWise de Capital One ou Discover Scorecard. Alternativement, vous pouvez acheter votre pointage de crédit via FICO.com ou l’un des trois bureaux de crédit. Vous pouvez également recevoir automatiquement un pointage de crédit par la poste après un refus de crédit si votre pointage de crédit est la raison pour laquelle le crédit vous a été refusé.
Méfiez-vous des sites Web prétendant offrir des cotes de crédit gratuites comme un gadget pour vous inscrire à un service de surveillance du crédit par abonnement. Si vous devez saisir votre numéro de carte de crédit pour obtenir le pointage de crédit « gratuit », c’est un signe certain que vous souscrivez à un abonnement d’essai et vous serez facturé si vous n’annulez pas.
Votre pointage de crédit est déterminé par les informations figurant sur votre rapport de crédit. Si vous êtes préoccupé par les informations affectant votre score, vous pouvez demander un rapport de solvabilité auprès de l’un ou des trois principaux bureaux : Equifax, Experian ou TransUnion. La loi fédérale vous donne droit à un rapport de solvabilité gratuit auprès de chaque bureau une fois tous les 12 mois via AnnualCreditReport.com.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Ne perdez pas de temps sur les cartes pour les personnes ayant un bon crédit
Évitez de demander des cartes de crédit destinées aux personnes ayant des cotes de crédit élevées. Les demandes de renseignements portant sur votre rapport de crédit nuiront à votre pointage de crédit, ce qui rendra plus difficile l’approbation.
Vous pouvez généralement dire qu’une carte de crédit est destinée à une personne bénéficiant d’un excellent crédit grâce aux avantages qu’elle offre. Les cartes de crédit offrant d’excellentes récompenses, des TAEG faibles et des taux d’intérêt promotionnels sont presque toujours destinées aux consommateurs bénéficiant d’un excellent crédit. Les candidats ayant de mauvaises cotes de crédit se voient généralement refuser ces types de cartes de crédit.
Trouvez les meilleures cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit
La plupart des cartes que Gesundmd a identifiées comme les meilleures cartes pour les personnes ayant un mauvais crédit sont des cartes sécurisées. Ces cartes de crédit exigent un dépôt de garantie par rapport à la limite de crédit, mais ne laissez pas cela être un obstacle pour vous.
Avoir une carte de crédit sécurisée qui rend compte aux principaux bureaux vous aide à reconstruire votre pointage de crédit afin que vous puissiez bénéficier de meilleures cartes de crédit plus tard. Tant que vous êtes responsable de vos paiements et que vous ne faites pas défaut sur Gesundmd, votre dépôt vous sera restitué. Et de nombreuses cartes de crédit sécurisées peuvent être converties en cartes de crédit non garanties après un an de paiements à temps.
Les magasins de détail ont également la réputation d’accepter les candidats dont le crédit est mauvais. Vous avez de meilleures chances d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit à usage limité qui ne peut être utilisée que dans ce magasin plutôt qu’une carte de crédit de marque C garantie par Visa ou Mastercard. Cependant, sachez que ces types de cartes de crédit, y compris les cartes de détail, sont généralement assorties de faibles limites de crédit et de taux d’intérêt élevés. La meilleure façon de gérer une carte comme celle-ci est de ne facturer qu’un petit montant et de payer l’intégralité de votre solde chaque mois.
Note
Si c’est le dépôt de garantie qui vous empêche d’obtenir une carte de crédit sécurisée, commencez à mettre 50 $ sur un compte d’épargne chaque mois. Dans six mois, vous aurez 300 $ à investir dans une carte de crédit sécurisée. Une partie de l’argent peut être utilisée pour payer les frais de dossier et le reste peut être consacré au solde de votre carte de crédit. Oui, votre limite de crédit sera faible au début, mais cela s’applique également aux cartes de crédit non garanties en cas de mauvais crédit.
Méfiez-vous de ces types de cartes
Méfiez-vous des collecteurs de frais ou des cartes de crédit à risque, qui facturent des frais initiaux élevés qui occupent la majeure partie de votre limite de crédit. Ce type de crédit peut être attrayant si vous manquez d’options, mais les frais et les taux d’intérêt élevés en font une option peu attrayante. La loi fédérale limite les frais initiaux à 25 % de la limite de crédit initiale.
Les cartes prépayées sont souvent présentées comme une option pour les personnes ayant un mauvais crédit, mais ce ne sont pas vraiment des cartes de crédit. Les cartes prépayées nécessitent que vous effectuiez un dépôt avant de pouvoir les utiliser pour effectuer des achats. Mais contrairement aux cartes de crédit sécurisées, vos achats par carte prépayée sont déduits de votre solde. Les cartes prépayées n’améliorent pas non plus votre crédit, car elles ne font pas rapport aux principales agences d’évaluation du crédit.
Visez à passer à de meilleures cartes
Ne vous attendez pas à ce que cette situation temporaire de carte de crédit soit parfaite. Les cartes de crédit destinées aux personnes ayant un mauvais crédit n’offrent pas les conditions de carte de crédit les plus attractives. Les dépôts de garantie, les frais annuels, les taux d’intérêt élevés et les faibles limites de crédit font partie des caractéristiques auxquelles vous devrez peut-être faire face, mais seulement pour une courte période.
Votre objectif est de payer votre facture à temps et d’améliorer votre crédit afin de pouvoir bénéficier de quelque chose de mieux, ce qui peut être fait en 12 à 18 mois environ si vous êtes responsable de votre crédit. Certaines cartes sécurisées vous permettent également de passer à une carte de crédit non garantie sans fermer votre compte.
Améliorez votre crédit grâce au suivi et à l’éducation
Une grande partie de l’obtention d’une meilleure carte de crédit consiste à en apprendre davantage sur la façon de gérer vos finances globales et d’améliorer votre crédit. Certaines organisations réputées qui offrent des conseils en crédit comprennent la National Foundation for Credit Counselling, Advantage Credit Counselling Service et Clearpoint. De nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent également des ressources d’éducation financière à leurs titulaires de carte.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent également des outils de suivi du crédit à leurs clients afin qu’ils puissent vérifier leur score plus d’une fois par an. Ces outils vous aident non seulement à savoir quand votre crédit s’améliore, mais ils peuvent également vous protéger contre la fraude.
