du 07
Attendez avant de postuler à nouveau
Évitez de demander plus de cartes de crédit juste pour voir si vous serez approuvé. Plus vous déposez de demandes de carte de crédit, plus il est probable que votre demande soit à nouveau refusée. En effet, des demandes de renseignements supplémentaires sur votre rapport de crédit vous donnent l’impression d’avoir désespérément besoin de crédit et continuent de réduire votre score.Les demandes de renseignements peuvent apparaître immédiatement sur votre rapport de crédit, donc si votre demande de carte de crédit est refusée, il est préférable d’attendre de savoir pourquoi avant de demander une autre carte de crédit.
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Lisez votre lettre d’action indésirable
La société émettrice de la carte de crédit a jusqu’à 30 jours pour répondre à votre demande, mais vous recevrez généralement de ses nouvelles dans quelques semaines. Vous recevrez une lettre de l’émetteur de la carte de crédit indiquant la ou les raisons spécifiques pour lesquelles votre demande de carte de crédit a été refusée. Cela peut être lié à quelque chose sur votre rapport de crédit, à des retards de paiement récents ou à des soldes de carte de crédit élevés, par exemple. Dans ce cas, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit pour vous assurer que les informations qu’il contient sont exactes.
Si votre demande était refusée en raison de votre pointage de crédit, l’émetteur de la carte de crédit enverrait une copie du pointage de crédit et des principaux facteurs contribuant à votre pointage de crédit.
Vous pourriez également être refusé pour une raison sans rapport avec votre crédit, comme vos revenus, vos antécédents professionnels ou si vous avez moins de 18 ans, à condition que ces raisons ne soient pas considérées comme discriminatoires.
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Demandez votre rapport de crédit gratuit
Lorsque votre demande de carte de crédit est refusée en raison d’informations figurant sur votre rapport de crédit, vous disposez de 60 jours pour demander une copie gratuite du rapport de crédit utilisé dans la décision. Si vous souhaitez consulter vos rapports de crédit des autres bureaux, vous devrez les commander séparément.
Une fois que vous avez commandé votre rapport de crédit, vous pouvez contester toute erreur qui aurait pu entraîner le refus de votre demande de carte de crédit. Une fois votre rapport de solvabilité mis à jour, envisagez de demander à l’émetteur de la carte de crédit de réexaminer votre demande de carte de crédit. Vous pouvez demander au bureau de crédit de renvoyer automatiquement votre rapport de crédit à toute personne l’ayant examiné récemment.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
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Examinez votre pointage de crédit gratuit
En vertu du Fair Credit Reporting Act, les banques sont désormais tenues d’envoyer une cote de crédit gratuite si cela a motivé le refus de votre demande. Contrairement au rapport de crédit pour action défavorable, vous n’avez rien à faire pour obtenir votre pointage de crédit gratuit ; le créancier devrait l’envoyer automatiquement après avoir refusé votre demande de carte de crédit. Le pointage de crédit gratuit répertorie également quelques facteurs affectant votre pointage de crédit, tels que des soldes trop élevés ou un nombre insuffisant de comptes à tempérament.
Votre pointage de crédit, ainsi que l’avis d’action défavorable, vous permettront de mieux comprendre pourquoi votre demande a été refusée. Travaillez à améliorer votre pointage de crédit pour améliorer vos chances de voir votre demande approuvée la prochaine fois.
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Réparez votre crédit
Votre demande de carte de crédit a peut-être été refusée en raison d’un mauvais crédit. Les recouvrements impayés, les impayés récents et les soldes élevés de cartes de crédit sont autant de problèmes qui doivent être corrigés avant de pouvoir obtenir l’approbation d’une carte de crédit (ou au moins d’une carte décente).
Utilisez votre rapport de crédit comme point de départ pour réparer votre crédit. Vous pouvez améliorer votre crédit en contestant les erreurs, en vous rattrapant sur les comptes en souffrance, en remboursant les soldes élevés et en minimisant le nombre de nouvelles demandes de crédit que vous effectuez.
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Demander une carte de magasin de détail
Les cartes de crédit de détail sont souvent plus faciles à obtenir que les principales cartes de crédit, même si votre cote de crédit est faible. Si vous postulez et obtenez une demande de carte de crédit en magasin, vous commencerez probablement avec une limite de crédit faible. Heureusement, vous pouvez augmenter votre limite de crédit au fil du temps en fonction de vos achats et de votre historique de paiement.
Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit des magasins sont généralement plus élevés, alors soyez prudent lorsque vous portez un solde. Limitez vos achats au minimum et payez intégralement pour éviter de payer des frais financiers coûteux sur votre solde.
Utiliser judicieusement une carte de crédit en magasin peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit et à bénéficier d’une meilleure carte à l’avenir.
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Obtenez une carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée est une autre option pour obtenir une carte de crédit lorsque vous ne disposez pas du meilleur crédit. Ce type de carte de crédit vous oblige à effectuer un dépôt de garantie initial sur la limite de crédit de la carte. Le dépôt est placé sur un compte d’épargne et utilisé uniquement si et quand vous ne parvenez pas à payer votre carte de crédit.
Après avoir effectué vos paiements à temps pendant six à 12 mois, certains émetteurs de cartes de crédit convertiront votre carte de crédit sécurisée en une carte non garantie. Une fois votre compte converti, votre dépôt de garantie vous sera restitué.
Même si votre carte de crédit sécurisée n’est pas convertie automatiquement, vous pourrez peut-être bénéficier d’une carte de crédit ordinaire après avoir utilisé votre carte sécurisée de manière responsable pendant un certain temps.
Foire aux questions (FAQ)
Le refus d’une carte de crédit nuira-t-il à mon pointage de crédit ?
Non, car votre rapport de crédit ne montre pas que votre demande a été refusée.
Puis-je me voir refuser une carte de crédit sécurisée ?
Bien que les cartes de crédit sécurisées soient disponibles pour les personnes qui ne peuvent pas obtenir une carte de crédit non garantie, et donc plus faciles à obtenir, rien ne garantit que vous pourrez en obtenir une. Si vous n’avez aucun revenu, des retards de paiement récents, des prêts en souffrance ou d’autres problèmes de crédit actuels, une carte sécurisée pourrait vous être refusée.
Qu’est-ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit lors d’une demande de carte de crédit ?
Les sociétés émettrices de cartes de crédit ont chacune leurs propres exigences que les candidats doivent remplir pour obtenir une carte de crédit, il peut donc être difficile de déterminer le pointage de crédit requis. Un pointage de crédit compris entre 580 et 669 est considéré comme « passable », mais s’il n’y a pas de problème récent sur un rapport de crédit, un consommateur peut être en mesure d’obtenir une bonne carte avec un pointage de crédit qui se situe dans cette fourchette.
