Les créanciers et les prêteurs utilisent les informations contenues dans votre rapport de crédit (un historique détaillé de vos comptes de crédit) pour décider d’approuver ou non vos demandes et pour attribuer des prix lorsque vous êtes approuvé.
Mais un certain nombre de rapports de crédit contiennent des erreurs, certaines suffisamment importantes pour affecter votre capacité à obtenir l’approbation de nouvelles cartes de crédit et de nouveaux prêts. Il est important de vérifier périodiquement votre rapport de crédit pour vous assurer que les informations fournies à votre sujet sont exactes et complètes. Sinon, vous ne découvrirez peut-être pas que votre rapport de crédit contient des erreurs jusqu’à ce qu’une carte de crédit ou un prêt vous soit refusé de manière inattendue.
Vous avez le droit de consulter vos rapports de crédit de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Chaque consommateur devrait connaître la règle empirique quant à la fréquence à laquelle il doit vérifier ses rapports de crédit afin de maintenir un historique de crédit sain et précis.
Points clés à retenir
- Vérifiez votre rapport de crédit complet auprès de chaque grande agence d’évaluation du crédit au moins une à trois fois par an.
- Les rapports de crédit hebdomadaires gratuits des trois principales agences de crédit restent disponibles sur AnnualCreditReport.com jusqu’en décembre 2022 pour aider les gens à gérer leurs finances pendant la pandémie.
- Vous devrez peut-être vérifier votre dossier de crédit plus fréquemment dans certains cas, par exemple lorsque vous soupçonnez un vol d’identité, que vous êtes sur le point de demander un prêt important ou que vous travaillez à réparer un mauvais crédit.
- Méfiez-vous des escroqueries gratuites liées aux rapports de solvabilité qui peuvent vous coûter de l’argent ou mettre vos informations personnelles en danger.
Comment utiliser la règle empirique pour vérifier votre rapport de crédit
La vérification de votre rapport de crédit vous donne non seulement un aperçu de chacun de vos comptes de crédit, mais vous permet également d’afficher une liste des entreprises qui ont vérifié votre rapport de crédit au cours des deux dernières années. Au minimum, vous devez vérifier votre rapport de crédit au moins une fois par an pour vous assurer que les informations sont exactes, complètes et dans le délai fédéral de déclaration de crédit pour les informations négatives sur un rapport de crédit. Dans la plupart des cas, une agence d’information sur la consommation ne peut pas signaler des informations défavorables datant de plus de sept ans ou des faillites datant de plus de dix ans.
“Les consommateurs ont droit à un rapport de solvabilité gratuit de chacun des principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) une fois par an. Les consommateurs peuvent les étaler pour les vérifier tous les quelques mois, plutôt que de vérifier les trois en même temps”, a déclaré Madison Block, associée aux communications marketing et aux programmes chez American Consumer Credit Counselling, à Gesundmd par courrier électronique.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Bien que vérifier votre rapport de crédit une à trois fois par an soit une bonne règle de base, vous pouvez surveiller votre crédit plus fréquemment grâce à un certain nombre de services gratuits de rapport de crédit. Ceux-ci incluent :
- Karma de crédit
- Crédit Sésame
- CréditWise
- Découvrez la carte de pointage de crédit
Pourquoi la règle empirique pour vérifier les rapports de crédit fonctionne généralement
Votre rapport de crédit change fréquemment à mesure que les entreprises envoient des mises à jour sur vos comptes aux agences d’évaluation du crédit. L’examen de votre rapport de crédit au moins une fois par an vous permet de détecter et de corriger des informations potentiellement préjudiciables résultant d’un vol d’identité, d’erreurs ou d’entrées obsolètes. La suppression des informations négatives du rapport de crédit peut améliorer votre pointage de crédit et votre capacité à être admissible à des cartes de crédit et à des prêts à des taux avantageux.
Note
En plus des rapports de crédit annuels gratuits, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit lorsque vous avez été victime d’un vol d’identité, qu’une carte de crédit ou un prêt a été refusé au cours des 60 derniers jours, que vous bénéficiez de l’aide publique ou que vous êtes au chômage et que vous vous préparez à postuler pour un emploi dans les deux prochains mois.
Corriger les erreurs de rapport de crédit
Si vous trouvez une erreur sur votre rapport de crédit lorsque vous en faites la demande, le moyen le plus efficace de la corriger est de l’attaquer depuisdeuxinstructions:
- Corrigez le problème en contactant les agences d’évaluation du crédit et en soumettant un litige
- Résoudre le problème à sa source : contactez le créancier qui a signalé l’erreur.
Essayez de résoudre l’erreur le plus rapidement possible pour éviter des problèmes lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit, ou qu’un employeur ou un assureur potentiel examine votre rapport de crédit. Il est préférable de ne pas attendre après avoir remarqué l’erreur, car le processus de correction peut être lent.
Grain de sel
Bien qu’il soit généralement acceptable de vérifier votre rapport de crédit une à trois fois par an, il existe des cas dans lesquels vous devriez vérifier votre rapport de crédit plus souvent. Par exemple:
- Vous pensez que votre identité a été compromise.
- Vous envisagez de demander prochainement un prêt automobile ou une hypothèque.
- De manière inattendue, un prêt vous a été refusé.
- Vous travaillez pour améliorer votre pointage de crédit.
Commandez votre rapport de crédit directement via AnnualCreditReport.com, l’un des sites Web des agences de crédit, ou via myFICO.com. Méfiez-vous des escroqueries gratuites liées aux rapports de crédit et évitez de cliquer sur les liens concernant votre rapport de crédit que vous avez reçus par e-mail, SMS ou fenêtre contextuelle.Les fraudeurs qui tentent de saisir vos informations personnelles ou financières pour commettre une fraude par carte de crédit ou un vol d’identité.
Si vous utilisez un service de rapport de solvabilité « gratuit » qui vous demande votre numéro de carte de crédit, il est probable que vous souscriviez à un abonnement d’essai gratuit pour le service. Vous devrez annuler votre abonnement avant la fin de la période d’essai pour éviter que votre carte de crédit ne soit débitée.
