Comment peut-on vous refuser une carte de crédit même avec un excellent crédit

Bien qu’un excellent crédit soit certainement un objectif qui mérite d’être poursuivi, avoir l’un des meilleurs scores de crédit ne garantit pas que votre carte de crédit sera approuvée. Vous avez peut-être déjà vécu la malheureuse expérience de vous voir refuser une carte de crédit malgré une excellente cote de crédit. Et vous avez probablement été surpris par cette décision. Naturellement. L’un des avantages d’avoir un excellent crédit est censé être que vos demandes soient approuvées.

Malheureusement, les cotes de crédit ne sont pas le seul facteur pris en compte par les émetteurs de cartes de crédit pour vous qualifier pour une carte de crédit. Un certain nombre de facteurs peuvent conduire à une demande refusée, même si votre crédit est excellent.

Revenu insuffisant

Ou bien, vos revenus ne sont pas suffisamment élevés pour la carte de crédit que vous demandez. Essayer de déterminer quelles cartes de crédit correspondent à vos revenus est en quelque sorte un jeu de devinettes. Dans une certaine mesure, vous devez faire confiance aux émetteurs de cartes de crédit pour qu’ils vous approuvent les cartes de crédit qui correspondent le mieux à vos revenus. Les cartes de crédit les plus prestigieuses, celles qui offrent des récompenses généreuses aux personnes ayant un excellent crédit, exigent généralement un revenu plus élevé.

Trop de cartes de crédit

Les émetteurs de cartes de crédit prennent souvent en compte le nombre de cartes de crédit que vous possédez lorsqu’ils décident d’approuver ou non votre demande de carte de crédit. Il n’existe pas de nombre spécifique de cartes de crédit acceptables pour les émetteurs de cartes de crédit, du moins aucune n’a été rendue publique. Gesundmd pourra peut-être gérer une carte de crédit supplémentaire, mais l’émetteur de la carte de crédit ne veut tout simplement pas prendre ce risque.

Trop de dettes

Avoir des dettes, qu’il s’agisse de dettes de carte de crédit ou de prêts, peut vous empêcher d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit, même si vous payez suffisamment bien vos dettes pour obtenir une excellente cote de crédit.

Les émetteurs de cartes de crédit peuvent considérer votre endettement trop élevé et refuser votre demande de carte de crédit plutôt que de vous accorder un crédit supplémentaire en cas de défaut de paiement.C’est aussi bien. Ajouter une carte de crédit supplémentaire à un endettement élevé peut bouleverser vos finances.

Aucune mise à jour récente du rapport de crédit

Vous avez peut-être récemment remboursé un solde élevé ou fermé quelques anciennes cartes de crédit, mais ces informations peuvent ne pas apparaître sur votre rapport de crédit avant quelques jours supplémentaires, en fonction de la fréquence à laquelle votre créancier se présente aux agences d’évaluation du crédit. Il faut du temps aux émetteurs de cartes de crédit pour envoyer les détails de votre compte aux agences d’évaluation du crédit. Il est donc assez normal que des informations légèrement obsolètes dans votre dossier de crédit soient effectuées.

Applications trop récentes

Même si les demandes de renseignements sur le rapport de crédit n’ont pas d’impact énorme sur votre pointage de crédit – elles ne représentent que 10 % de votre pointage – elles peuvent avoir une incidence sur votre approbation.Plusieurs demandes de carte de crédit dans un laps de temps relativement court pourraient indiquer que vous rencontrez des difficultés financières ou que vous contractez trop de crédit, deux conditions considérées comme risquées par les émetteurs de cartes de crédit.

Si vous demandez plusieurs cartes de crédit dans un court laps de temps, les deux premiers émetteurs de cartes de crédit peuvent approuver vos demandes de carte de crédit. Mais après quelques demandes de renseignements sur votre rapport de crédit, vous pourriez être confronté à une demande refusée.

Un compte récemment ouvert

Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent refuser votre demande de carte de crédit si vous n’avez ouvert qu’une seule nouvelle carte de crédit au cours des derniers mois. Cela ne signifie pas nécessairement que vous possédez trop de cartes de crédit, mais l’émetteur de la carte de crédit devra peut-être consulter plus d’historique avec votre nouvelle carte de crédit avant de décider de vous accorder un crédit supplémentaire.

Rapport de crédit gelé

Si vous avez placé une alerte de fraude ou un gel de sécurité sur votre rapport de crédit, votre demande de carte de crédit peut être refusée car l’émetteur de la carte de crédit ne peut pas extraire votre rapport de crédit. Dans le cas d’une alerte à la fraude, le créancier devra prendre des mesures supplémentaires pour confirmer votre identité avant d’approuver votre demande de carte de crédit. Avec un gel de sécurité, vous devrez déverrouiller vos rapports de crédit – au moins auprès du bureau dont le créancier tente de vérifier le rapport – pour que votre demande de carte de crédit soit complétée.

Défaut récent de carte de crédit

Certains émetteurs de cartes de crédit retiendront un défaut antérieur ou contre vous, même si le compte en défaut a dépassé le délai de déclaration de crédit et même si vous avez depuis amélioré votre crédit. Dans cette situation, il peut être utile de parler à quelqu’un auprès de cet émetteur de carte de crédit. La compensation du solde en défaut peut vous donner la possibilité d’ouvrir un nouveau compte auprès de cet émetteur de carte de crédit.

Que faire si votre demande de carte de crédit est refusée

De nombreuses demandes de carte de crédit sont traitées électroniquement avec un système qui extrait votre historique de crédit, le combine avec les informations de votre demande de carte de crédit et les compare à certains critères prédéfinis. L’ordinateur n’a pas la capacité d’examiner vos informations de manière subjective et de faire une exception aux critères.

Heureusement, de nombreux émetteurs de cartes de crédit disposent d’un numéro de téléphone de réexamen que vous pouvez appeler et parler à quelqu’un de votre demande. Vous pouvez plaider votre cause en expliquant pourquoi vous êtes un bon candidat pour la carte de crédit et si vous avez de la chance, vous serez finalement approuvé.

Si votre demande de carte de crédit est refusée, l’émetteur de la carte de crédit vous enverra une lettre vous informant de la ou des raisons spécifiques pour lesquelles votre demande a été refusée.

Vous recevrez également un pointage de crédit gratuit si votre pointage de crédit a été utilisé dans la décision ou des instructions pour accéder à un rapport de crédit gratuit si votre rapport de crédit a été utilisé dans la décision.Utilisez ces informations pour améliorer vos chances d’obtenir l’approbation de votre prochaine demande de carte de crédit.