Les cartes de crédit offrent un moyen pratique de payer des biens et des services, et des limites de crédit plus élevées permettent aux titulaires de carte de payer en cas d’urgence dans un court délai si nécessaire. Obtenir l’approbation peut être difficile si votre crédit est médiocre, mais avec un bon crédit, vous devriez pouvoir trouver des cartes offrant des taux bas et des avantages précieux.
Une fois que vous connaissez votre pointage de crédit, vous pouvez rechercher le type de carte qui répond le mieux à vos besoins. Si vous essayez de reconstruire votre crédit, vous souhaiterez trouver une banque qui vous approuvera pour une carte afin que vous puissiez commencer à reconstruire votre crédit. Si vous disposez d’un bon crédit, vous souhaiterez trouver les taux d’intérêt les plus bas possibles et éventuellement d’autres avantages tels que des points ou des miles.
Comprendre votre pointage de crédit
Note
Aidez-nous à améliorer votre crédit en payant toujours votre facture de carte de crédit à temps et en n’ayant jamais un solde supérieur à 30 % de votre limite de dépenses. Garder au moins 70 % de votre crédit disponible inutilisé montre que vous pouvez gérer vos finances de manière responsable, ce qui pourrait améliorer votre pointage de crédit.
Les cotes de crédit vont de 300 à 850 et aident les prêteurs à évaluer les niveaux de risque associés aux emprunteurs. Chaque prêteur est différent et les cotes de crédit ne sont pas la seule chose qu’ils prennent en compte, mais tout ce qui est de 800 ou plus est considéré comme excellent, 740 à 799 est considéré comme très bon et 670 à 739 est considéré comme moyen.Les emprunteurs dont le score est inférieur à 700 sont plus susceptibles de se voir refuser un crédit, et plus le score est bas, plus le taux d’intérêt est susceptible d’être élevé. Des scores compris entre 500 et 600 peuvent toujours être approuvés pour certaines cartes de crédit avec des limites faibles et des taux d’intérêt très élevés. Cependant, une fois que les scores dépassent 600, l’approbation d’une carte de crédit non garantie est peu probable.
Deux formules – FICO et VantageScore 3.0 – sont utilisées pour calculer, mais elles mettent toutes deux l’accent sur les mêmes choses. L’historique des paiements et l’utilisation du crédit sont les plus importants, suivis de l’âge moyen de vos comptes de crédit. Le nombre de demandes de renseignements sur votre crédit et la combinaison de différents types de crédit sont également pris en compte, mais de manière moins importante. L’utilisation du crédit est le facteur clé à surveiller avec une carte de crédit.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’au 20 décembre.
En plus des cotes de crédit gratuites mises à disposition par les principales agences d’évaluation du crédit, elles sont également couramment fournies gratuitement par les établissements de crédit. La banque qui fournit votre compte bancaire ou votre carte de crédit peut proposer ce service. Les services de suivi du crédit tels que CreditKarma, Mint et autres fourniront également des scores gratuits si vous créez un compte et fournissez vos informations pertinentes.
Trouver la bonne correspondance
Que vous ayez un bon ou un mauvais crédit ou que vous vous trouviez quelque part entre les deux, Score Match du Financial Globe fournit une liste de cartes de crédit en fonction de votre pointage de crédit. Le site indique également le taux d’approbation de la carte de crédit, vous donnant ainsi une meilleure idée de l’approbation de votre demande.
Certains émetteurs de cartes de crédit effectueront ce qu’on appelle une analyse douce de votre rapport de crédit pour déterminer si vous êtes susceptible d’être admissible à l’une de leurs cartes. Ceci est également connu comme étant préqualifié et cela n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit, contrairement à une demande de crédit complète. Ceci est utile lorsque vous essayez de déterminer si vous êtes susceptible d’être admissible à une carte ou non. Si vous ne répondez pas aux normes de pré-qualification, vous pouvez être certain que votre candidature sera rejetée.
Cependant, la pré-qualification ne garantit pas que vous serez approuvé. Une fois que vous soumettez une demande, l’émetteur de la carte de crédit procédera à un examen beaucoup plus approfondi de vos antécédents de crédit et de vos revenus pour déterminer si vous répondez à ses qualifications. Si votre demande est refusée, vous recevrez dans quelques jours par la poste une lettre expliquant la raison pour laquelle votre demande a été refusée.
Les émetteurs de cartes de crédit populaires qui vous permettront de vérifier votre statut de pré-qualification incluent Bank of America, Capital One, Citi, Discover et U.S. Bank.
Cartes sécurisées et amélioration du crédit
Si votre crédit est trop faible pour être approuvé pour une carte de crédit standard, une carte de crédit sécurisée pourrait valoir la peine d’être essayée. Avec ce type de compte, vous devrez verser un dépôt pour garantir votre limite de crédit. Après plusieurs mois d’utilisation responsable, vous pourrez peut-être convertir votre carte de crédit sécurisée en carte de crédit non garantie, ou votre nouveau statut de crédit pourrait être dans une meilleure position pour vous aider à vous qualifier pour une autre carte de crédit non garantie.
Une fois que vous aurez obtenu une carte non sécurisée, vous aurez probablement une limite basse. La meilleure façon d’améliorer votre pointage de crédit est d’utiliser la carte pour seulement un ou deux achats mineurs chaque mois, puis de payer la totalité de la facture. Après plusieurs mois d’utilisation de la carte et de remboursement, vous devriez constater une amélioration de votre pointage de crédit.
Bon crédit
Si votre cote de crédit se situe entre 700 et 800, il existe de nombreuses cartes offrant des taux d’intérêt bas, des remises en argent, des points ou d’autres avantages pour les titulaires de carte. Les avantages disponibles sont nombreux et variés. Certaines cartes sont spécifiquement liées à des miles aériens ou à des récompenses pour un séjour dans des hôtels spécifiques, d’autres offrent des remises en argent et certaines disposent de systèmes de points qui vous permettent d’utiliser vos points pour acheter des biens ou des services spécifiques. Par exemple, Chase propose une carte qui offre le double de points pour les achats liés aux voyages, tandis que Discover propose une carte qui offre 5 % de remise en argent sur certains achats.
Les fournisseurs de cartes de crédit les plus populaires proposent plusieurs variantes de systèmes de récompenses. La meilleure approche consiste à analyser les types d’achats que vous effectuez le plus souvent avec une carte de crédit, puis à rechercher des programmes de récompenses liés à ces achats. Si vous dînez fréquemment au restaurant, recherchez des cartes avec des points bonus pour manger au restaurant. Si vous conduisez beaucoup, recherchez des cartes avec des points bonus à utiliser dans les stations-service. Faire cela est une excellente façon de profiter de votre bon crédit et d’obtenir un petit rabais sur certaines de vos dépenses les plus courantes.
