Que vous recherchiez un moyen moins coûteux de satisfaire votre envie de voyager ou que vous souhaitiez compenser le coût de vos prochaines vacances en famille, une carte de crédit à points de voyage est un excellent outil à avoir dans votre portefeuille. Utilisez suffisamment votre carte de crédit et vous pourrez accumuler suffisamment de points pour couvrir le coût de votre prochain voyage. Voici ce que vous devez savoir sur l’utilisation des cartes de crédit avec points de voyage.
Comment gagner des récompenses
Les cartes de crédit de voyage ont toutes des structures de récompenses différentes, mais elles ont une chose en commun : vous gagnez des points ou des miles en effectuant des achats. Connaître la structure des récompenses de votre carte est essentiel pour maximiser vos récompenses. De nombreuses cartes de crédit de voyage offrent des récompenses plus élevées sur les achats de voyages et un taux de récompense de base sur tous les autres achats. Par exemple, une carte peut rapporter trois points pour chaque dollar dépensé en achats de voyages et un point pour chaque dollar dépensé pour tous les autres achats.
Conseil:
Certaines cartes ont une structure de récompense forfaitaire, par exemple deux points pour chaque dollar dépensé sur tous les achats. La structure de récompenses forfaitaires est une meilleure option si vous souhaitez un moyen plus simple de gagner des récompenses.
Vous pouvez maximiser vos récompenses en utilisant votre carte de voyage principalement pour les achats dans les catégories qui paient un taux de récompenses plus élevé et en utilisant une autre carte de récompenses qui paie un taux plus élevé dans d’autres catégories. Mais si votre objectif est d’obtenir des récompenses de voyage le plus rapidement possible, vous pouvez accélérer le processus en utilisant votre carte de crédit de points de voyage pour tous les achats, même les factures, à condition qu’il n’y ait pas de frais supplémentaires.
Bonus pour les nouveaux clients
De nombreuses cartes de crédit à points de voyage versent un bonus d’inscription unique et forfaitaire. Gagner le bonus est assez simple : dépensez un montant minimum en achats au cours des premiers mois suivant l’ouverture de votre carte de crédit et vous recevez automatiquement le bonus. Par exemple, une carte de crédit peut offrir 50 000 points bonus après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture de votre carte de crédit. Bien que le montant des dépenses et les points bonus varient selon la carte de crédit, la plupart des cartes de crédit vous donnent trois mois ou 90 jours pour gagner le bonus.
Important:
Les transferts de solde et les avances de fonds ne sont généralement pas pris en compte dans le bonus d’inscription. Les émetteurs de cartes de crédit exigent également une dépense nette minimale, ce qui signifie que les retours ou les remboursements seront déduits du total de vos achats.
Combinaison avec d’autres programmes de fidélité
La plupart des compagnies aériennes et des hôtels disposent de programmes de fidélité qui vous donnent des points à chaque fois que vous voyagez ou réservez un séjour à l’hôtel. Certaines cartes de crédit vous permettent même de transférer vos récompenses de voyage vers des compagnies aériennes et des hôtels partenaires, ce qui signifie que vous pouvez gagner plus rapidement des voyages gratuits ou même un statut de fidélité. Même si votre carte de crédit de récompenses de voyage ne dispose pas de partenaires de transfert d’hôtel ou de compagnie aérienne, vous pouvez toujours réserver un voyage de manière stratégique pour maximiser votre carte de crédit et vos récompenses de fidélité.
Par exemple, vous pouvez utiliser votre carte pour réserver tous vos voyages aériens avec la même compagnie aérienne, et vous accumulerez non seulement des récompenses de carte de crédit, mais vous pourrez également gagner des miles de fidélisation auprès de cette compagnie aérienne. Vous pourriez alors potentiellement payer un vol avec les récompenses aériennes que vous avez gagnées et échanger vos récompenses de carte de crédit contre une autre partie du voyage, comme un hébergement ou une location de voiture.
Les frais de carte de crédit les plus importants à surveiller
De nombreuses cartes de crédit à points de voyage sont assorties de frais annuels, mais ces frais ne constituent pas nécessairement un facteur décisif. Le choix d’une carte de crédit avec des frais annuels dépend de votre capacité à gagner suffisamment de récompenses pour compenser les frais annuels tout en bénéficiant de la carte de crédit. Certains dépensiers légers auront intérêt à choisir une carte de crédit qui ne facture pas de frais annuels.
S’il y a un voyage international sur votre liste de choses à faire, recherchez une carte de crédit à points de voyage qui ne facture pas de frais sur les transactions à l’étranger. Ce bonus de carte unique vous fera économiser le supplément typique de 3 % sur les achats que vous effectuez dans une devise autre que les États-Unis.
Se qualifier pour la meilleure carte de crédit
Pour bénéficier des meilleures cartes de crédit de voyage, vous devez généralement avoir une bonne cote de crédit. Ainsi, avant de magasiner, il est utile de connaître votre solvabilité pour avoir une idée du type de carte de crédit auquel vous pouvez être admissible. Vous pouvez vérifier votre crédit gratuitement à l’aide d’un outil tel que la carte de pointage de crédit FICO de Discover ou Credit Karma.
Vous devriez également examiner régulièrement vos rapports de crédit, car c’est la base de vos cotes de crédit. Tout le monde a droit chaque année à un rapport de crédit gratuit de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit, que vous pouvez obtenir en visitant AnnualCreditReport.com.
Important
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Vérifiez s’il existe des informations inexactes qui pourraient nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez contester les erreurs de rapport de crédit en écrivant aux agences d’évaluation du crédit et en fournissant toute preuve dont vous disposez concernant les erreurs.
Note:
Nettoyer les erreurs de rapport de crédit peut prendre quelques semaines, mais surveillez entre-temps votre pointage de crédit pour déceler toute évolution à la hausse.
Échanger des points de voyage
Une fois que vous êtes prêt à utiliser vos points pour un voyage, vous disposerez de plusieurs options d’échange en fonction de votre carte de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit disposent de leur outil de réservation en ligne où vous pouvez organiser votre voyage et utiliser vos points immédiatement. Vous pouvez même bénéficier d’un meilleur taux d’échange lorsque vous utilisez vos points auprès de certains partenaires de voyage. Cependant, vous devrez peut-être réserver votre voyage en fonction des dates d’interdiction et de la disponibilité des vols.
D’autres cartes de crédit vous permettent d’échanger vos points sous forme de crédit de relevé pour les achats de voyages effectués avec votre carte de crédit. Cela signifie que vous devrez d’abord réserver votre voyage, puis échanger les points.
Dans certains cas, vous pouvez transférer vos points entre programmes de fidélité. Les points ne sont pas toujours transférés 1:1 entre les programmes, ce n’est donc peut-être pas la stratégie pour tirer le meilleur parti de vos récompenses. Néanmoins, c’est bien d’avoir la possibilité de combiner des points de différents programmes pour financer votre voyage.
