Quand devriez-vous vérifier votre rapport de crédit ?

Tout comme un examen médical chez le médecin révèle les mesures à prendre pour améliorer votre santé, un bilan financier vous aide à comprendre comment vous pouvez améliorer vos finances. Vérifier votre rapport de crédit est une façon de décider ce qui doit être amélioré. Vous savez qu’il faut passer un examen physique chez le médecin une fois par an et un examen dentaire deux fois par an, mais à quelle fréquence devriez-vous passer un examen financier ?

Maintenant que nous avons droit à des rapports de crédit annuels gratuits, il va de soi que vous devriez vérifier votre rapport de crédit une fois par an. Mais il existe d’autres déclencheurs pour vérifier votre rapport de crédit.

Vous vous préparez à un achat important basé sur un crédit

Votre historique de crédit est l’un des principaux facteurs utilisés pour l’approbation du prêt. Vous seriez surpris des entrées dans le rapport de crédit qui pourraient entraîner le refus de votre demande. Même une amende de 16 $ impayée à la bibliothèque il y a quatre ans peut vous empêcher d’accéder à la maison de vos rêves.

C’est une bonne idée d’obtenir un rapport de crédit six mois avant de faire une demande de prêt pour clarifier toute anomalie. Cela inclut également les demandes de prêts étudiants privés et d’autres prêts à tempérament.

Un crédit vous a été refusé

Si votre crédit a été utilisé dans la décision, selon la loi, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit. Le créancier ou le prêteur doit vous envoyer cette lettre dans les 60 jours ouvrables après que vous lui ayez demandé pourquoi votre crédit a été refusé. La lettre vous expliquera pourquoi votre demande a été refusée et comprendra des informations expliquant comment vous pouvez obtenir une copie gratuite du rapport de solvabilité utilisé pour prendre la décision.

Une fois que vous avez reçu une copie de votre rapport de crédit, examinez-la pour vous assurer que la décision n’a pas été prise en raison d’informations inexactes. Si vous trouvez une erreur dans votre rapport de crédit, contestez-la auprès des agences d’évaluation du crédit et demandez qu’une copie mise à jour de votre rapport de crédit soit envoyée au prêteur. Vous pourrez peut-être soumettre à nouveau votre demande une fois votre rapport de crédit corrigé.

Vous soupçonnez que votre identité a été volée

Malheureusement, l’usurpation d’identité est de plus en plus courante. Cela peut passer inaperçu pendant des mois, voire des années, si vous ne vérifiez pas régulièrement votre rapport de crédit. Vous ne découvrirez peut-être pas que votre identité a été usurpée jusqu’à ce qu’une demande de prêt ou de crédit soit refusée.

Les appels téléphoniques et les lettres d’agences de recouvrement pour des comptes que vous n’avez jamais ouverts peuvent indiquer que votre identité a été usurpée. Vérifiez votre rapport de crédit pour voir si les comptes en question ont été signalés aux agences d’évaluation du crédit. Si vous découvrez que votre identité a été volée, signalez-la immédiatement aux agences d’évaluation du crédit.

Vous élaborez un plan pour réparer votre crédit

Étant donné que votre rapport de crédit contient la plupart, sinon la totalité, de vos comptes financiers, c’est un bon point de départ lorsque vous souhaitez vous concentrer sur votre santé financière. Vous pouvez facilement utiliser les informations contenues dans votre rapport de crédit pour créer votre plan, qu’il s’agisse de réparer votre crédit, de vous désendetter ou d’une combinaison des deux.

Une fois par an

N’attendez pas d’avoir besoin d’un bon crédit pour vérifier votre dossier de crédit. Vérifiez périodiquement votre rapport de crédit pour rester au courant de ce que vos créanciers disent de vous.