Vous pouvez voir votre rapport de crédit
Autrefois, les rapports de solvabilité étaient interdits aux consommateurs – vous ne pouviez même pas voir les informations que les prêteurs utilisaient pour prendre une décision à votre sujet. Heureusement, la loi donne désormais aux consommateurs le droit de consulter leurs rapports de crédit. La loi ne se limite pas aux rapports de solvabilité, mais également à d’autres types de rapports sur les consommateurs que les entreprises utilisent pour traiter vos demandes.
Vous pouvez savoir qui a accédé à votre rapport de crédit
Si quelqu’un accède à votre rapport de crédit, son nom sera répertorié dans la section « Demandes de renseignements » de votre rapport de crédit. À moins que vous ne vous inscriviez à la surveillance du crédit, vous ne recevrez pas de notification automatique indiquant que votre rapport de crédit a été extrait. Au lieu de cela, vous devrez obtenir une copie récente de votre rapport de crédit pour savoir qui l’a consulté.
Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Vous pouvez commander votre rapport de crédit annuel gratuit auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion, via le site Web spécial AnnualCreditReport.com. C’est le seul site permettant d’obtenir votre rapport de crédit annuel accordé par le gouvernement, alors méfiez-vous des sites Web imposteurs. D’autres rapports de solvabilité « gratuits » peuvent avoir un coût, en particulier si le site demande un numéro de carte de crédit.
Vous pouvez également obtenir un rapport de crédit gratuit dans quelques autres situations
En vertu de la FCRA, vous avez également droit à un rapport de crédit gratuit si un produit ou un service vous a été refusé sur la base des informations contenues dans votre rapport de crédit (vous devez demander ce rapport dans les 60 jours), si vous êtes au chômage et si vous envisagez de chercher un emploi bientôt, si vous recevez une aide sociale ou gouvernementale, ou si vous avez été victime d’une fraude ou d’un vol d’identité.
Dans ces situations, vous ne recevrez qu’une copie gratuite du rapport de crédit utilisé dans cette décision de crédit spécifique.
Vous devez être informé si votre rapport de crédit est utilisé contre vous
Si vous postulez pour un produit ou un service basé sur le crédit et que vous êtes refusé en raison d’informations contenues dans votre rapport de crédit, l’entreprise doit vous informer de la ou des raisons pour lesquelles vous avez été refusé, par exemple. trop de demandes de crédit récentes. Vous avez également droit à une copie gratuite du rapport de crédit utilisé dans la décision, mais vous devez demander cette copie par écrit dans les 60 jours.
Vous avez le droit de contester des informations inexactes
Si vous trouvez des informations inexactes ou incomplètes dans votre rapport de crédit, vous pouvez les contester auprès du bureau de crédit. L’agence d’évaluation du crédit est alors tenue d’enquêter sur votre litige avec l’entreprise qui a fourni les informations. Après l’enquête, les agences d’évaluation du crédit doivent corriger votre rapport de crédit si les informations sont inexactes ou ne peuvent être vérifiées. Vous pouvez également contester directement avec le créancier ou l’entreprise qui a ajouté l’erreur à votre rapport de crédit.
Vous avez droit à un rapport de crédit en temps opportun
Certaines informations négatives ne peuvent demeurer sur votre rapport de crédit que pendant un certain temps. Pour la plupart des comptes négatifs, ce délai est de sept ans. Mais la faillite peut rester sur votre rapport de crédit jusqu’à 10 ans selon le type de faillite que vous déposez. Si des informations négatives restent sur votre rapport de crédit après le délai imparti, vous pouvez utiliser une contestation de rapport de crédit pour les supprimer.
Vous pouvez afficher le pointage de crédit en fonction de votre rapport de crédit
Votre pointage de crédit est basé uniquement sur les informations contenues dans votre rapport de crédit. Même si vous n’obtenez pas de pointage de crédit gratuit lorsque vous commandez votre rapport de crédit annuel, vous avez toujours le droit de demander une copie de votre pointage de crédit. Vous pouvez commander votre pointage de crédit auprès de FICO ou des agences d’évaluation du crédit moyennant des frais, mais il existe plusieurs moyens d’obtenir des pointages de crédit gratuits, comme via CreditKarma.com.
Vous pouvez rejeter les offres présélectionnées en fonction de votre rapport de crédit
Si votre boîte aux lettres est toujours remplie d’offres de cartes de crédit, vous pouvez blâmer votre rapport de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit utilisent votre rapport de crédit pour envoyer des offres auxquelles vous pourriez avoir droit. Mais vous pouvez arrêter ces offres et d’autres en vous désinscrivant des offres présélectionnées en visitant www.optoutprescreen.com ou en appelant au 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Vous pouvez toujours vous inscrire plus tard si vous décidez de recommencer à recevoir des offres, par exemple pour obtenir une meilleure carte de crédit que celle que vous possédez.
Vous avez le droit de poursuivre les entreprises qui violent ces droits
Si une agence d’évaluation du crédit ou une autre entreprise viole vos droits FCRA, vous pourrez peut-être poursuivre devant un tribunal fédéral jusqu’à 1 000 $ ou vos dommages réels. Vous pouvez également porter plainte auprès du Bureau de protection financière des consommateurs, de la FTC et du procureur général de votre État lorsque les agences d’évaluation du crédit et d’autres entreprises ne se conforment pas à la FCRA.
