Comme pour beaucoup de choses dans la vie, lorsque vous demandez un prêt personnel, il est utile de faire de votre mieux. L’approbation du prêt est basée sur votre capacité à rembourser. En examinant votre crédit, en résolvant les problèmes et en montrant aux prêteurs que vous pouvez facilement vous permettre de rembourser votre prêt, vous avez plus de chances d’être approuvé dans les meilleures conditions possibles.
Améliorez votre crédit
Avant de demander un prêt personnel, examinez votre crédit pour vous assurer que vos cotes de crédit sont aussi élevées qu’elles devraient l’être.
Vérifiez votre crédit
Votre rapport de crédit offre une excellente occasion de voir ce qu’il y a dans votre historique de crédit. Demandez vos rapports sur AnnualCreditReport.com, qui propose des rapports des trois principaux bureaux de crédit : Equifax, TransUnion et Experian.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Décidez si vous avez besoin d’une cote de crédit
Vos rapports de crédit contiennent des informations sur vos antécédents de crédit, vos dossiers publics, etc. Mais certains prêteurs s’appuient sur les cotes de crédit pour résumer ces informations et prédire si vous rembourserez ou non votre prêt.Vous n’avez pas nécessairement besoin de connaître vos cotes de crédit (et la commande d’une cote peut coûter plus cher), mais une cote pourrait être utile.Quoi qu’il en soit, vos cotes de crédit sont le résultat des informations contenues dans vos rapports de crédit, vous devriez donc vous concentrer sur vos rapports de crédit.
Corriger les erreurs
Examinez chaque entrée de vos rapports de crédit pour vérifier que les informations sont exactes. Si vous voyez quelque chose que vous ne reconnaissez pas, en particulier des éléments négatifs comme des paiements manqués ou des faillites, corrigez ces erreurs. Les erreurs peuvent faire baisser vos cotes de crédit et peuvent être le signe d’un vol d’identité, mais vous ne connaîtrez ces problèmes que si vous lisez vos rapports de crédit.
Note
Les informations contenues dans vos rapports de crédit déterminent vos cotes de crédit. Si vous connaissez votre score mais que vous ne savez pas ce qu’il y a dans vos rapports de crédit, vous risquez de manquer des occasions d’augmenter vos scores.
Soyez à jour
Si vous êtes en retard dans le remboursement de votre prêt, il est sage de vous rattraper avant de demander un autre prêt.Si les prêteurs constatent que vous manquez déjà de paiements sur d’autres prêts, ils ne peuvent pas être sûrs que vous rembourserez de nouveaux prêts.
Minimiser les dettes existantes
Si vous avez d’autres dettes impayées, vous pouvez toujours obtenir l’approbation d’un prêt personnel, mais il est préférable de gérer ces dettes avant de postuler.
Réduisez votre ratio dette/revenu
En plus de vos cotes de crédit, les prêteurs évaluent combien vous gagnez chaque mois par rapport à vos remboursements mensuels de dettes. Par exemple, si vous avez un prêt automobile, des prêts étudiants ou d’autres dettes, les prêteurs tiennent compte de ces obligations ainsi que de toute nouvelle exigence de paiement du prêt que vous demandez. Pour ce faire, ils calculent un ratio dette/revenu. Si vous remboursez vos anciens prêts avant de postuler, éliminant ainsi les mensualités, vous pouvez améliorer votre ratio dette/revenu et vos chances de succès.
Note
Pour connaître votre ratio dette/revenu, divisez le total de vos remboursements mensuels de dette par votre revenu mensuel brut. Par exemple, disons que vous gagnez 5 000 $ par mois et que vous payez 500 $ chaque mois en prêts étudiants et 500 $ par mois en prêt automobile, pour un total de 1 000 $. 1 000 $ divisé par 5 000 $ équivaut à 0,20, votre ratio dette/revenu est donc de 20 %.
Ne maximisez pas les cartes
Le montant de la dette sur les cartes de crédit influence le montant que vous devez payer chaque mois. Par conséquent, le remboursement de vos cartes de crédit peut faciliter l’approbation d’un nouveau prêt personnel.
De plus, maximiser vos cartes augmente votre taux d’utilisation du crédit, ce qui nuit à vos cotes de crédit. Votre taux d’utilisation du crédit correspond au montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit. Il est préférable de maintenir votre taux d’utilisation du crédit aussi bas que possible, mais nettement inférieur à 30 %.
Relevez vos limites
Vous pouvez également demander aux émetteurs de cartes de crédit une augmentation de la limite de crédit, mais cette stratégie pose certains problèmes. Cela peut donner l’impression que vous utilisez un pourcentage plus faible de votre limite de crédit, ce qui est généralement bon pour votre crédit. Mais votre demande pourrait déclencher une enquête approfondie, ce qui pourrait annuler certains des avantages de la limite plus élevée.
De plus, une limite de crédit plus élevée ne réduit pas le montant que vous devez sur vos cartes (ou le paiement mensuel). Et si vous avez du mal à contrôler vos impulsions de dépenses, une limite de crédit plus élevée pourrait vous inciter à accumuler davantage de dettes.
Faites une demande lorsque vous avez un revenu constant
Les prêteurs peuvent vous poser des questions sur vos revenus lorsque vous demandez un prêt personnel. Il est donc essentiel de montrer que vous pouvez facilement payer les mensualités du prêt.Le meilleur moment pour demander un prêt est lorsque vous disposez d’un revenu stable. Cela améliore non seulement vos chances d’être approuvé, mais également d’obtenir les meilleures conditions de prêt. Vous devrez peut-être attendre pour postuler si vous êtes au chômage ou si vous n’avez pas de revenu stable.
Sélectionnez le bon prêteur
Une fois que vous comprenez votre crédit, vos revenus et vos obligations mensuelles, trouvez un prêteur qui vous convient. Il est sage de comparer les devis de trois prêteurs avant de prendre une décision, et le processus de candidature vous aide à en savoir plus sur chaque prêteur.
Les prêteurs examinent votre crédit et vos revenus, et certains prêteurs utilisent des approches alternatives pour évaluer votre demande. Si votre crédit est loin d’être parfait, trouver le bon prêteur pourrait vous aider à économiser de l’argent sur votre prêt. Par exemple, certains prêteurs évaluent d’autres facteurs, tels que les antécédents scolaires et les diplômes universitaires, de sorte qu’un récent diplômé pourrait avoir de la chance auprès de ces prêteurs.
D’autres prêteurs peuvent cibler les emprunteurs dont la cote de crédit est supérieure à un certain niveau ou proposer uniquement des prêts personnels aux titulaires de carte, comme American Express. Si vous ne tombez pas dans leur situation idéale, postuler n’est peut-être pas la meilleure utilisation de votre temps (ou vous pourriez payer plus si vous êtes approuvé).
Découvrez comment votre cote de crédit et le total emprunté interagissent avec les taux d’intérêt et les périodes de remboursement à l’aide de notre calculateur de prêt personnel. Vous pouvez estimer un paiement mensuel à l’aide de la calculatrice, en utilisant différentes entrées.
Avez-vous besoin d’un cosignataire ?
Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir l’approbation d’un prêt personnel, un cosignataire pourrait vous aider. Un cosignataire demande un prêt avec vous et s’engage à rembourser le prêt si vous ne parvenez pas à honorer vos paiements.Cela fonctionne mieux lorsque le cosignataire dispose d’un bon crédit et de revenus suffisants pour soutenir les mensualités du prêt requises.
Note
Lorsque vos cotes de crédit et vos revenus ne sont pas suffisants, recherchez un cosignataire avec un meilleur crédit et plus de revenus que vous. Dans de nombreux cas, il peut s’agir d’un membre de la famille ou d’un ami proche.
Sachez que demander à quelqu’un de cosigner, c’est lui demander de prendre un risque énorme. Si vous n’effectuez pas les remboursements de votre prêt pour quelque raison que ce soit (y compris votre décès accidentel ou votre incapacité de travailler pendant une maladie), le cosignataire est responsable de vos paiements. S’ils ne paient pas, leur crédit en souffrira et le prêteur pourra poursuivre leur recouvrement.Vous pourriez demander à votre généreux ami ou membre de votre famille une saisie-arrêt sur son salaire et sur un prêt dont il ne bénéficie pas.
Comment obtenir l’approbation
Vous êtes sans aucun doute occupé et il n’y a que 24 heures dans une journée. Mais consacrer des efforts supplémentaires à votre demande de prêt personnel peut potentiellement vous faire économiser du temps et de l’argent. Vous pourrez peut-être obtenir un taux inférieur, minimiser les frais de montage et obtenir l’approbation des meilleurs prêteurs disponibles.
