Credit.com fournit des informations sur votre crédit, notamment des cotes de crédit Experian gratuites, une fiche de crédit et des articles sur les finances personnelles en général. Si vous avez besoin d’en savoir plus sur votre crédit et comment l’améliorer, le site peut être utile.
Credit.com gagne également de l’argent en vendant des produits et services supplémentaires. Par exemple, vous pouvez acheter d’autres cotes de crédit (en plus de votre cote Experian) et d’autres informations de crédit. Credit.com s’associe également à des annonceurs et des affiliés qui paient Credit.com pour les références. Ces produits et services supplémentaires incluent des éléments tels que des services de surveillance du crédit et de protection contre le vol d’identité.
Carte de rapport de crédit
Les deux caractéristiques principales du site sont le pointage de crédit gratuit et un bulletin Credit.com, dont aucun ne nécessite l’utilisation d’une carte de crédit pour l’obtenir.Credit.com met à jour le score Experian et le bulletin tous les 14 jours, et le bulletin peut vous informer des éléments de vos rapports de crédit qui pourraient faire baisser vos scores de crédit. Par exemple, si vos soldes de prêts sont élevés par rapport à vos limites de crédit, vos scores en souffriront et le bulletin de notes devrait mettre en évidence ce signal d’alarme.
Conseils et articles
Credit.com propose également une formation sous forme d’articles sur les finances personnelles. Vous pouvez apprendre comment fonctionne votre crédit, comment l’améliorer et quels produits utiliser lorsque vous empruntez.
Note
Vous pouvez soumettre vos questions liées au crédit à Credit.com, et ils pourront répondre à vos questions dans les prochains articles.
Réparation de crédit
L’un des services mis en avant sur Credit.com concerne les informations sur la réparation du crédit et les services similaires fournis par Lexington Law. Il s’agit bien sûr d’une publicité et d’un exemple de l’une des façons dont Credit.com gagne de l’argent malgré l’offre de scores et de conseils gratuits.
La chose la plus importante à comprendre à propos des cotes de crédit est qu’il n’existe pas de solution miracle. Les services offerts par Lexington Law consistent principalement à aider les clients à corriger les erreurs dans leurs rapports de crédit et à fournir des conseils et des stratégies pour améliorer le crédit. Si vous trouvez des erreurs dans votre rapport de crédit, un service comme celui proposé par Lexington Law peut être intéressant à envisager si vous ne souhaitez pas vous attaquer à ces tâches par vous-même.
Offres similaires des concurrents
Dans l’environnement actuel, l’offre de Credit.com n’est pas particulièrement unique. Il est de plus en plus courant que les banques, les coopératives de crédit et les émetteurs de cartes de crédit fournissent à leurs clients des cotes de crédit gratuites et des informations détaillées sur leur crédit. Si vous ne bénéficiez pas déjà de ces services, cela vaut la peine de vous renseigner auprès de votre banque, coopérative de crédit ou émetteur de carte de crédit pour savoir ce qui est disponible. S’ils ne proposent rien, cela vaut peut-être la peine de magasiner.
Note
Vous n’avez pas nécessairement besoin d’être un client payant pour obtenir des informations gratuites. Nous avons mis en évidence certains des meilleurs endroits pour obtenir des informations gratuites sur le crédit, notamment des cotes et des rapports de crédit.
De plus, des services en ligne comme Mint.com, CreditKarma.com et d’autres proposent des services similaires à Credit.com. Vous pouvez obtenir des cotes de crédit gratuites auprès de ces services en plus d’avoir un aperçu de votre crédit grâce à leurs outils automatisés. Même si vous avez déjà utilisé l’un de ces services, cela vaut peut-être la peine d’en essayer d’autres, car chacun fournit des informations provenant de différentes agences d’évaluation du crédit et ils peuvent présenter les informations différemment.
Rapports de crédit gratuits mandatés par le gouvernement
Tous les consommateurs américains ont le droit d’obtenir un rapport de crédit gratuit une fois par an auprès de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion). Lorsque vous recevez vos rapports de crédit, ces rapports gratuits n’incluent pas les scores, mais si vous vous abonnez à Credit.com et à d’autres sites, vous devriez déjà obtenir ces scores gratuitement.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Pour garder un œil sur votre crédit au fil du temps, c’est une bonne stratégie de commander un rapport différent tous les quatre mois au lieu d’obtenir les trois à la fois. Chaque agence peut avoir des informations légèrement différentes, mais s’il y a un problème majeur avec votre crédit, il est peu probable qu’il échappe à l’une des agences.
Conseils pour créer du crédit
Si vous avez besoin d’améliorer votre crédit, familiarisez-vous avec certaines des bases de la façon dont les prêteurs consultent votre historique d’emprunt. Par exemple, vous pourriez vous concentrer sur les éléments suivants :
Restez à jour
Payer ses factures à temps est l’un des principaux facteurs de votre cote de crédit. Suivez vos paiements et contactez les prêteurs si vous êtes en retard.
N’utilisez pas tout ce que vous pouvez
Ne maximisez pas vos cartes. Cela pourrait indiquer que vous êtes en difficulté financière et les prêteurs pourraient hésiter à vous prêter.
Construire lentement
Les modèles de notation de crédit récompensent les emprunteurs chevronnés. Plus vous avez d’expérience en matière de crédit (emprunter et rembourser avec succès), meilleur sera votre crédit.
Limiter les nouvelles applications
Lorsque vous faites une demande de prêt, cette action crée une « enquête » qui peut jouer contre vous. Faites le tour lorsque vous en avez besoin, mais n’en faites pas trop.
Mélangez-le
L’utilisation de différents types de crédit peut contribuer à améliorer votre crédit. Par exemple, si vous utilisez exclusivement des cartes de crédit, vous risquez de ne pas vous en sortir aussi bien qu’une personne qui bénéficie également d’un prêt automobile, d’un prêt personnel ou d’un prêt immobilier.
