Qu’est-ce qu’un prêt d’études ?

Comment fonctionnent les prêts d’études

Les prêts d’études sont un type d’aide financière disponible pour aider à couvrir les coûts d’un programme académique tel qu’un collège, une école professionnelle ou une formation professionnelle. Contrairement aux subventions ou aux bourses, les prêts d’études doivent être remboursés.

Les étudiants et les parents peuvent demander des prêts d’études auprès du ministère de l’Éducation en remplissant la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Ils peuvent également demander des prêts d’études auprès de prêteurs privés.

• Nom alternatif: Prêts étudiants

Les prêts directs, émis par le ministère américain de l’Éducation, sont un exemple de prêts étudiants. Les étudiants fréquentant des écoles éligibles peuvent demander des prêts directs pour couvrir leurs frais d’études supérieures. Les parents peuvent également demander des prêts Direct PLUS, qui sont un type de prêt direct accessible aux parents d’étudiants de premier cycle, aux diplômés et aux étudiants professionnels.

Prêts étudiants fédéraux et privés

Les prêts d’études peuvent être globalement divisés en deux catégories : les prêts étudiants fédéraux et les prêts étudiants privés. Les deux ne sont accessibles qu’aux étudiants admissibles et, dans certains cas, à leurs parents. Les étudiants ne sont pas autorisés à emprunter plus que le coût de scolarité certifié par l’école pour l’un ou l’autre type de prêt.

Pour demander des prêts fédéraux, les étudiants doivent remplir le FAFSA.

Prêts étudiants fédéraux

Le programme fédéral de prêts directs William D. Ford (alias prêts directs) est le programme du ministère de l’Éducation pour les prêts étudiants. Pour être éligibles, les étudiants doivent généralement être inscrits au moins à mi-temps dans un programme éligible et disposer d’un numéro de sécurité sociale valide. Certains prêts fédéraux, tels que les prêts subventionnés directs, nécessitent un besoin financier démontré, mais votre pointage de crédit n’est pas un facteur pour déterminer l’éligibilité.

D’autres prêts, tels que les prêts Direct PLUS destinés aux parents ou aux étudiants diplômés, ne sont pas fondés sur les besoins, mais ils peuvent ne pas être disponibles pour les emprunteurs ayant un crédit défavorable.

Avantages et conditions

Les prêts étudiants fédéraux sont assortis d’un taux d’intérêt fixe qui est généralement très compétitif, et tous les étudiants approuvés bénéficient du même taux. De plus, les prêts fédéraux ont des conditions de remboursement flexibles et les emprunteurs peuvent modifier gratuitement leurs plans de remboursement à tout moment, y compris vers des plans axés sur le revenu, qui basent votre paiement sur le revenu.

Il est également possible pour les étudiants admissibles d’obtenir une remise de certains de leurs prêts d’études fédéraux. Cela inclut les options de remise de prêt de service public (PSLF) pour les emprunteurs qui travaillent pour le gouvernement ou une organisation à but non lucratif éligible.

Inconvénients

Malheureusement, il existe une limite aux prêts directs subventionnés et non subventionnés pour les diplômés et les étudiants de premier cycle. Par exemple, les étudiants de premier cycle peuvent avoir droit à un maximum de 5 500 $ à 12 500 $ par an, selon l’année où ils sont à l’école et leur statut de personne à charge. Cependant, les parents peuvent avoir droit à un prêt direct PLUS qui couvre les frais universitaires restants.

Prêts étudiants privés

Les prêts étudiants privés fonctionnent très différemment des prêts fédéraux à bien des égards.

Au lieu de postuler via la FAFSA, les étudiants et/ou leurs parents doivent postuler auprès de prêteurs individuels et répondre aux critères de qualification, notamment avoir un bon crédit et une preuve de revenus suffisants. De nombreux étudiants emprunteurs postulent avec un cosignataire, qui est généralement un parent ou un tuteur.

Avantages et conditions

Les prêts privés ont un taux d’intérêt fixe ou variable, qui peut varier selon les prêteurs ; le taux auquel vous avez droit est déterminé en fonction de vos informations financières, y compris votre pointage de crédit, ou celles de votre cosignataire.

Inconvénients

Les prêts privés n’offrent généralement pas de plans de remboursement axés sur le revenu. Les emprunteurs effectuent des paiements mensuels et les plans de remboursement ne changent généralement pas après l’emprunt, sauf si vous refinancez. Cependant, certains prêteurs peuvent permettre aux emprunteurs de réduire leurs mensualités grâce à d’autres programmes. Ces programmes peuvent inclure une option de remboursement progressif qui augmente régulièrement le montant de votre paiement mensuel et une option de remboursement prolongé qui prolonge la durée du prêt.

Types de prêts d’études

Les différents types de prêts d’études sont les suivants :

• Prêts subventionnés directs : ils sont accordés par le ministère de l’Éducation en fonction des besoins financiers. Aucun intérêt ne s’accumule pendant les études au moins à mi-temps ou pendant les périodes d’ajournement éligibles. Le taux d’intérêt est variable et ne dépasse pas 8,25 %.
• Prêts directs non subventionnés : Le ministère de l’Éducation propose ces prêts quels que soient les besoins financiers. Bien qu’ils proposent des taux d’intérêt fixes avantageux et d’autres avantages pour les emprunteurs, les intérêts s’accumulent pendant que vous êtes à l’école, même si vous reportez les paiements jusqu’à la fin de vos études. Le taux d’intérêt est variable et ne dépasse pas 8,25 %.
• Prêts directs PLUS: Les étudiants diplômés et les parents d’étudiants de premier cycle peuvent contracter des prêts PLUS pour les aider à payer leurs études. Le montant maximum que vous pouvez recevoir correspond au coût total de la participation moins les autres aides financières. Les taux d’intérêt, variables, ne dépassent pas 9 %.
• Prêts de consolidation directe :Ceux-ci sont réalisés par le ministère de l’Éducation pour permettre aux emprunteurs de consolider ou de combiner les prêts étudiants fédéraux existants. Lors de votre consolidation, vous n’aurez qu’un seul versement à gérer et vous pourrez modifier la durée de votre prêt. Le taux d’intérêt est basé sur une moyenne pondérée des prêts en cours de consolidation, mais il est plafonné à 8,25 %.
• Prêts privés : Ceux-ci sont réalisés par des prêteurs privés. Par rapport aux prêts fédéraux, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés, l’admissibilité peut être plus difficile et vous ne bénéficierez probablement pas d’autant d’avantages pour l’emprunteur. Cependant, les étudiants peuvent se tourner vers des prêts privés pour aider à couvrir les frais d’études supplémentaires après avoir épuisé leur admissibilité au prêt fédéral.

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