L’inscription ouverte aux régimes d’assurance maladie, qu’il s’agisse d’un régime parrainé par l’employeur ou d’un régime Obamacare que vous achetez via une bourse de soins de santé fédérale ou étatique, a généralement lieu au cours des deux ou trois derniers mois de l’année. À moins que vous n’ayez un événement de vie admissible, comme vous marier ou perdre votre emploi à un autre moment de l’année, l’inscription ouverte est le moment de magasiner pour vous assurer que vous payez le meilleur prix pour la bonne couverture.
Il est utile de comprendre d’abord quelles sont les primes moyennes, comment les taux ont changé au cours des dernières années et comment vous pouvez réduire votre prime mensuelle.
Points clés à retenir
- L’inscription ouverte aux régimes d’assurance maladie a généralement lieu vers la fin de l’année.
- La prime moyenne pour les forfaits Marketplace était de 594 $ en 2022, mais les primes varient selon les États et les subventions gouvernementales peuvent réduire considérablement les coûts.
- La prime moyenne d’une assurance maladie parrainée par l’employeur en 2021 était de 7 739 $ par an pour une couverture individuelle et de 22 221 $ pour une couverture familiale, bien que les employés n’aient payé qu’une fraction de ce coût, en moyenne.
- Pour avoir droit à une subvention ou à un crédit d’impôt Obamacare, vous devez gagner entre 100 % et 400 % du seuil de pauvreté fédéral et ne pas avoir accès à une couverture abordable par l’intermédiaire d’un employeur.
Combien coûte l’assurance maladie ?
L’Américain moyen a dépensé 3 704 $ en assurance maladie en 2021, selon le Bureau of Labor Statistics.Et selon la Kaiser Family Foundation, la prime mensuelle moyenne d’une personne pour les plans mis à disposition par le biais de l’Affordable Care Act (ACA, également connu sous le nom d’Obamacare) lors de l’inscription ouverte pour 2022 était de 594 $, contre 590 $ en 2021 et 595 $ en 2020.
Primes mensuelles moyennes d’Obamacare par État
Bien que la prime mensuelle moyenne nationale pour les plans ACA soit de 594 $, il est important de comprendre que la majorité des personnes inscrites bénéficient de subventions sous la forme de crédits d’impôt anticipés pour primes (APTC).
Le tableau ci-dessous montre la prime moyenne État par État pour les plans Obamacare en 2022. Il donne également la prime mensuelle moyenne après application du crédit d’impôt pour prime anticipée moyenne, ainsi que la prime mensuelle moyenne après APTC pour les consommateurs qui ont reçu un APTC. (Plus d’informations sur l’éligibilité à l’APTC dans la section « Assurance maladie avec et sans subvention » ci-dessous.)
| Primes moyennes d’Obamacare pour 2022 | |||
|---|---|---|---|
| Emplacement | Prime moyenne | Prime moyenne après APTC | Prime moyenne après APTC parmi les consommateurs bénéficiant de l’APTC |
| États-Unis | 594 $ | 111 $ | 77 $ |
| Alabama | 765 $ | 96 $ | 66 $ |
| Alaska | 746 $ | 158 $ | 77 $ |
| Arizona | 554 $ | 180 $ | 120 $ |
| Son arche | 537 $ | 134 $ | 97 $ |
| Californie | 579 $ | 150 $ | 115 $ |
| Colorado | 466 $ | 191 $ | 124 $ |
| Connecticut | 741 $ | 207 $ | 115 $ |
| Delaware | 706 $ | 169 $ | 114 $ |
| district fédéral de Columbia | 559 $ | 502 $ | 264 $ |
| Floride | 611 $ | 80 $ | 60 $ |
| Géorgie | 530 $ | 105 $ | 72 $ |
| Hawaii | 642 $ | 164 $ | 97 $ |
| Idaho | 508 $ | 214 $ | 63 $ |
| Illinois | 643 $ | 204 $ | 155 $ |
| Indiana | 564 $ | 193 $ | 121 $ |
| Iowa | 666 $ | 135 $ | 90 $ |
| Kansas | 627 $ | 149 $ | 104 $ |
| Kentucky | 579 $ | 185 $ | 113 $ |
| Louisiane | 764 $ | 157 $ | 118 $ |
| Maine | 554 $ | 163 $ | 102 $ |
| Maryland | 447 $ | 158 $ | 99 $ |
| Massachusetts | 470 $ | 201 $ | 97 $ |
| Michigan | 503 $ | 170 $ | 125 $ |
| Minnesota | 481 $ | 280 $ | 190 $ |
| Mississippi | 618 $ | 72 $ | 53 $ |
| Missouri | 629 $ | 137 $ | 93 $ |
| Montana | 577 $ | 142 $ | 91 $ |
| Nebraska | 707 $ | 121 $ | 97 $ |
| Nevada | N / A | N / A | N / A |
| New Hampshire | 447 $ | 212 $ | 135 $ |
| New Jersey | 620 $ | 197 $ | 148 $ |
| New Mexico | 540 $ | 219 $ | 156 $ |
| New York | 608 $ | 400 $ | 233 $ |
| Caroline du Nord | 637 $ | 96 $ | 68 $ |
| Dakota du Nord | 507 $ | 100 $ | 69 $ |
| Ohio | 575 $ | 230 $ | 138 $ |
| Oklahola | 623 $ | 93 $ | 69 $ |
| Oregon | 587 $ | 201 $ | 130 $ |
| Pennsylvanie | 616 $ | 168 $ | 133 $ |
| Rhode Island | 477 $ | 135 $ | 89 $ |
| Caroline du Sud | 585 $ | 107 $ | 81 $ |
| Dakota du Sud | 696 $ | 91 $ | 67 $ |
| Tennessee | 619 $ | 128 $ | 85 $ |
| Texas | 557 $ | 86 $ | 60 $ |
| Utah | 408 $ | 62 $ | 42 $ |
| Vermont | 692 $ | 204 $ | 135 $ |
| Virginie | 577 $ | 126 $ | 81 $ |
| Washington | 485 $ | 229 $ | 120 $ |
| Virginie occidentale | 1 144 $ | 204 $ | 156 $ |
| Wisconsin | 629 $ | 161 $ | 118 $ |
| Wyoming | 857 $ | 88 $ | 52 $ |
Coûts du régime d’assurance maladie parrainé par l’employeur
Même si les régimes parrainés par l’employeur peuvent constituer une meilleure affaire pour les consommateurs qui ne sont pas admissibles aux subventions Obamacare, ils ne sont généralement pas gratuits. Votre employeur peut contribuer au coût de votre régime dans le cadre de vos avantages sociaux, mais ce sont des décisions que les entreprises prennent elles-mêmes.
La prime moyenne de l’assurance maladie parrainée par l’employeur en 2021 était en hausse de 4 % par rapport à 2020, à 7 739 $ par an pour la couverture individuelle et à 22 221 $ pour la couverture familiale. Cela représente une augmentation de 22 % au cours des cinq dernières années et de 47 % au cours des 10 dernières années.
Les franchises sont également en augmentation. La franchise moyenne pour les travailleurs couverts qui avaient une franchise en 2021 était de 1 669 $. C’est à peu près la même chose qu’en 2020, mais c’est 13 % de plus qu’il y a cinq ans, et c’est 68 % de plus qu’il y a 10 ans.
Subventions d’assurance Obamacare
Pour avoir droit à une subvention de l’Affordable Care Act (ACA) sous la forme d’un crédit d’impôt sur les primes, vous ne devez pas disposer d’une couverture abordable disponible auprès d’un employeur. Vous devez également gagner entre 100 % et 400 % du seuil fédéral de pauvreté (FPL).
Dans les 48 États contigus des États-Unis (à l’exclusion de l’Alaska et d’Hawaï), la fourchette des subventions va de 12 880 $ à 51 520 $ pour un individu et de 31 040 $ à 124 160 $ pour une famille de quatre personnes.
Si vous n’avez pas droit à une subvention, le pourcentage de vos revenus dont vous avez besoin pour couvrir vos frais d’assurance maladie augmente considérablement. Vous pouvez utiliser un calculateur de subvention pour vous aider à estimer ce que vous pouvez vous attendre à payer pour l’assurance maladie ACA cette année.
Note
En 2021, le plan de sauvetage américain a temporairement augmenté la disponibilité de ces subventions en réponse à la pandémie de COVID-19. En 2022, de nombreuses personnes qui souscrivent une assurance sur le marché sont désormais éligibles à une subvention, même si leurs revenus étaient trop élevés pour y avoir droit les années précédentes. Le montant de ces subventions varie selon les revenus, mais pour certains contribuables, elles réduiront les primes mensuelles à 0 $ en 2022. Toutefois, si vos revenus sont plus élevés que prévu au cours de l’année, vous devrez peut-être rembourser une partie de ces crédits au moment des déclarations de revenus.
Qu’est-ce qui détermine le prix de votre assurance maladie ?
Maintenant que vous comprenez les coûts moyens de l’assurance maladie et comment bénéficier d’une subvention, la question que vous vous posez peut-être est la suivante : qu’est-ce qui va faire augmenter ou baisser le prix de mon assurance maladie ?
Les facteurs qui auront un impact sur le coût de votre assurance maladie peuvent inclure :
- Que vous soyez admissible ou non à une subvention
- Votre âge
- Où tu vis
- Combien de personnes sont couvertes par le plan (couverture individuelle ou familiale)
- Que vous utilisiez du tabac
- Quels sont les frais remboursables que votre régime d’assurance maladie exigera et s’il y a un maximum
- Si vous disposez d’une couverture auprès de l’employeur de votre partenaire domestique ou de votre conjoint.
- Le type de forfait dont vous disposez
Quel régime d’assurance maladie ACA coûte le moins cher ?
Il existe quatre niveaux de plans métalliques pour l’Obamacare : bronze, argent, or et platine. En examinant les niveaux les plus courants (les trois derniers), la prime moyenne du Marketplace a diminué dans chacun d’entre eux entre 2018 et 2020.
- La prime moyenne la moins chère pour la couverture bronze était de 331 $ en 2020, de 328 $ en 2021 et de 329 $ en 2022.
- La prime moyenne la moins chère pour la couverture Argent était de 442 $ en 2020, de 436 $ en 2021 et de 428 $ en 2022.
- La prime moyenne la moins chère pour la couverture or était de 501 $ en 2020, de 482 $ en 2021 et de 462 $ en 2022.
Ces chiffres moyens peuvent être trompeurs. Vos coûts totaux peuvent varier en fonction de facteurs tels que le montant des déboursés pour chaque catégorie de plan, si vous êtes admissible à une subvention et le coût réel de chaque niveau dans votre région.
Selon la Kaiser Family Foundation, les assureurs ont réduit le coût des plans Or ces dernières années plus que celui des plans Argent, de sorte que dans certains cas, le coût mensuel d’un plan Argent est égal ou supérieur à celui d’un plan Or. Les assureurs imputent généralement entièrement les coûts supplémentaires sur le niveau Argent. C’est ce qu’on appelle le « chargement d’argent » et cela pourrait avoir un impact sur votre choix de plan si vous n’êtes pas subventionné.
Note
Obtenez des devis pour tous les niveaux de métal en comparant les options de couverture.
Conseils pour réduire les coûts de l’assurance maladie
Il est important de magasiner et de faire des recherches pour trouver la meilleure assurance maladie, car votre situation et vos frais médicaux jouent un rôle important dans ce que vous retirez de votre régime d’assurance maladie.
- Un compte d’épargne santé (HSA) peut vous aider à économiser de l’argent sur vos dépenses médicales si vous disposez d’un plan éligible à franchise élevée qui l’accompagne.
- Comparez les frais remboursables pour différents forfaits. Les frais remboursables peuvent inclure les franchises, les quotes-parts et la coassurance.
- Créez une liste de contrôle de ce qui est important pour vous ou votre famille et comparez la manière dont chaque plan correspond à ce que vous recherchez.
- Assurez-vous que votre forfait vous permet d’accéder aux fournisseurs de votre choix. Si vous choisissez un forfait avec un réseau de fournisseurs limité, vous aurez peut-être plus de mal à ne pas accumuler des coûts supplémentaires pour l’utilisation de fournisseurs hors réseau.
- Si vous et votre conjoint avez accès à une assurance maladie, envisagez de recourir à la coordination des prestations pour tirer parti de votre couverture et potentiellement réduire les coûts.
- Si vous prévoyez des coûts, tels que ceux liés aux besoins de santé mentale ou à une grossesse dans un avenir proche, examinez vos options d’assurance maladie en gardant à l’esprit les besoins et les projets de votre famille. Certains régimes d’assurance maladie peuvent offrir une meilleure couverture que d’autres pour la grossesse et l’accouchement.
Note
Recherchez une assurance maladie basée sur l’adhésion ou d’autres options telles que les sites d’inscription directe pour vous offrir le plus d’options pour économiser de l’argent.
L’essentiel
Même si vous n’avez pas accès à un régime d’employé, le coût d’un régime d’assurance maladie ACA peut toujours être abordable ou, dans certains cas, gratuit.Si vous n’avez pas droit à une subvention, le coût de l’assurance maladie peut être de plus en plus élevé. Assurez-vous de vérifier toutes vos options dans les différents niveaux du marché.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce que le marché de l’assurance maladie ?
Le marché de l’assurance maladie est un portail d’assurance maladie géré par le gouvernement américain. Les personnes qui ont besoin d’une assurance maladie peuvent se rendre à cet échange centralisé et acheter un plan. Le marché a été mandaté par la loi sur la protection des patients et les soins abordables (ACA) et est accessible sur Healthcare.gov.
Qu’est-ce qu’une prime d’assurance maladie ?
La prime correspond essentiellement au coût de votre assurance. Votre employeur peut payer la totalité ou une partie de votre prime, ou vous pouvez la payer. Il est généralement payé au mois et il est important de le payer à temps afin que vous puissiez continuer à être couvert par l’assurance.
Combien de temps pouvez-vous bénéficier du régime d’assurance maladie de vos parents ?
L’ACA exige que vous puissiez rester affilié au régime d’assurance maladie de vos parents jusqu’à l’âge de 26 ans.
