La gestion de vos finances peut ressembler à un autre travail à temps plein. Bien qu’il y ait des choses que vous devriez faire régulièrement tout au long de l’année (comme surveiller votre budget mensuel et vous assurer de payer toutes vos factures), d’autres ne peuvent être effectuées qu’une fois par an (comme déclarer vos impôts).
Pour vous aider à garder vos finances sur la bonne voie, nous avons dressé une liste annuelle de choses à faire pour toutes les activités qu’il est préférable de réaliser au début de chaque nouvelle année. Voici neuf choses qui devraient figurer sur la liste des tâches financières de chacun.
Points clés à retenir
- Votre liste annuelle de tâches financières devrait commencer par la vérification de votre rapport de crédit, de vos cotes de crédit et de votre ratio dette/revenu pour évaluer où vous en êtes actuellement en ce qui concerne la santé de votre dette et de votre crédit.
- Calculer votre valeur nette (la valeur de tous vos actifs comparée à toutes vos dettes) est un bon moyen d’avoir un aperçu de votre santé financière.
- Jetez un œil à votre épargne-retraite, puis créez de nouveaux objectifs financiers pour l’année.
- Réorganisez votre budget en fonction de vos nouveaux objectifs.
- Déclarez vos impôts et voyez si vous devez ajuster votre retenue d’impôt pour la nouvelle année.
1. Vérifiez votre rapport de crédit
Votre dossier de crédit et vos antécédents de crédit sont les fondements de votre santé financière. Un bon crédit peut vous aider à obtenir l’approbation de prêts ou de cartes de crédit lorsque vous en avez besoin et à bénéficier de taux d’intérêt avantageux.
Vous avez légalement droit à un rapport de crédit gratuit chaque année de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Vous pouvez les commander auprès des bureaux individuels ou vous pouvez commander l’un des trois sur AnnualCreditReport.com.
Note
Vous pouvez également obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023.
Lorsque vous vérifiez votre rapport de crédit, examinez vos informations personnelles, les soldes déclarés, toute remarque négative telle que des retards de paiement ou de recouvrement, ainsi que toute nouvelle demande ou demande de crédit. Si vous trouvez des erreurs ou de nouveaux comptes que vous n’avez pas ouverts, contactez le bureau de crédit qui signale les informations pour les contester.
2. Vérifiez vos cotes de crédit
Les cotes de crédit ne sont généralement pas incluses dans votre rapport de crédit et reflètent la santé de votre crédit à un moment donné. Vos cotes de crédit peuvent avoir un impact non seulement sur le montant que vous pouvez emprunter, mais également sur votre capacité à louer un appartement ou même à obtenir certains types d’emplois.
Il existe plusieurs façons d’obtenir votre pointage de crédit, y compris des sources gratuites telles que votre fournisseur de carte de crédit ou votre banque. Vous pouvez également payer votre pointage de crédit auprès de FICO ou de l’un des trois principaux bureaux de crédit.
3. Calculez votre ratio dette/revenu
Votre ratio dette/revenu (DTI) est un autre indicateur clé de votre situation financière. Pour le calculer, vous additionnez toutes vos dettes et divisez par votre revenu brut. Si vous demandez un prêt hypothécaire ou un autre type de prêt, les prêteurs examineront ce chiffre pour déterminer si vous pouvez vous permettre de contracter une nouvelle dette.
Note
Même si vous n’envisagez pas de demander un prêt, votre DTI peut vous dire s’il y a un signal d’alarme dans vos finances. Généralement, un DTI de 36 % ou moins est considéré comme bon, tandis qu’un DTI de plus de 43 % est considéré comme trop élevé.
Le calcul de votre DTI est également un bon exercice préliminaire pour calculer votre valeur nette.
4. Calculez votre valeur nette
Votre liste annuelle de tâches financières devrait inclure un relevé de valeur nette mis à jour. En fait, idéalement, vous calculeriez votre valeur nette tous les trimestres pour suivre les progrès. Mais à tout le moins, vous devriez calculer votre valeur nette au début de chaque année afin de suivre de manière objective les progrès financiers.
Vous calculez votre valeur nette en additionnant la valeur de vos actifs et en soustrayant votre passif (ce que vous devez). Les actifs comprennent les liquidités, les investissements, les biens immobiliers, les voitures et autres biens. Les passifs sont des dettes comme une hypothèque, un prêt étudiant, un prêt automobile ou le solde d’une carte de crédit.
Idéalement, votre valeur nette augmente avec l’âge, même si elle peut parfois diminuer, par exemple si vous contractez de nouveaux prêts étudiants ou achetez votre première maison. Une fois que vous avez calculé votre valeur nette, vous pouvez élaborer un plan pour l’augmenter en remboursant vos dettes, en augmentant vos investissements ou en économisant davantage d’argent.
5. Examinez vos cotisations à votre régime de retraite
En calculant votre valeur nette, vous auriez dû tenir compte de la valeur de votre épargne-retraite. Êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne ? Pouvez-vous économiser davantage ? Si vous avez un 401(k) parrainé par l’employeur avec une contrepartie de l’entreprise, essayez au moins de cotiser jusqu’au point où vous bénéficiez pleinement de la contrepartie de l’entreprise. C’est de l’argent gratuit.
Si vous n’avez pas de plan parrainé par l’employeur, avez-vous mis en place un IRA traditionnel ? Quel que soit le type de régime de retraite, c’est le moment idéal pour revoir vos choix de placement et apporter des modifications si nécessaire, en gardant à l’esprit vos objectifs à long terme.
6. Fixez-vous de nouveaux objectifs financiers
Pour rester motivé à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme, vous devez les revoir au début de chaque année et apporter les modifications nécessaires. Avez-vous atteint l’un de vos objectifs l’année dernière ? Avez-vous besoin de réévaluer la manière de hiérarchiser vos objectifs existants ?
Des exemples d’objectifs à court terme sont la création d’un fonds d’urgence, le remboursement du solde d’une carte de crédit ou la prise de grandes vacances. Les objectifs à long terme incluent l’achat d’une maison, la création d’une entreprise ou le paiement des études universitaires de vos enfants. Quel que soit votre objectif, assurez-vous que les objectifs sont réalistes afin de pouvoir vous y tenir.
7. Établissez votre budget pour la nouvelle année
Les situations changent tout au long d’une année et un nouveau budget adapté à vos nouveaux objectifs vous maintiendra sur la bonne voie. Si vous n’avez pas encore de budget, c’est le moment d’en créer un.
Si vous avez déjà un budget, examinez attentivement vos dépenses. Y en a-t-il qui ont augmenté ou diminué depuis la dernière fois que vous avez mis à jour votre budget ? Regardez également vos revenus. Si le montant a diminué, mais pas vos dépenses, vous devrez peut-être réduire vos dépenses dans un ou plusieurs domaines.
8. Déclarez vos impôts sur le revenu
Vous savez que vous devrez faire des impôts. Même si vous avez jusqu’au 15 avril (ou plus tard si vous demandez une prolongation), autant prendre une longueur d’avance.
Les entreprises sont tenues d’envoyer des formulaires fiscaux tels que vos W2 et 1099 avant le 31 janvier.Fixez-vous comme objectif de rassembler tous les documents dont vous avez besoin d’ici là pour faciliter la tâche.
Faire vos déclarations de revenus tôt vous donne l’avantage d’avoir le temps de vérifier et de revérifier, en vous assurant que vous bénéficiez de toutes les déductions et crédits d’impôt à votre disposition. Si vous devez obtenir un remboursement, cela signifie également que vous recevrez l’argent beaucoup plus tôt.
9. Vérifiez votre retenue d’impôt sur le revenu
Si votre situation a changé (par exemple, si vous vous êtes marié ou divorcé, avez eu un enfant, avez perdu une personne à charge, avez acheté une maison, avez connu un changement important dans vos revenus, deviez des impôts l’année dernière ou avez obtenu un remboursement important), vous devez refaire votre W-4.
Si vous avez des modifications à apporter à votre W-4 concernant le statut de dépôt ou le nombre de personnes à charge, vous voudrez peut-être également profiter de l’occasion pour revoir et mettre à jour vos bénéficiaires et votre testament.
Foire aux questions
Quelle est la règle 50/30/20 pour l’argent ?
La règle empirique des 50/30/20 est une ligne directrice en matière de budgétisation. Si vous le suivez, vous consacrerez 50 % de vos revenus aux choses dont vous avez besoin, comme le logement et l’épicerie ; 30 % pour les « désirs », tels que les passe-temps ou les divertissements ; et 20 % pour les économies. Il s’agit d’une ligne directrice approximative plutôt que d’une règle stricte.
Quels sont quelques exemples d’objectifs financiers ?
Les objectifs financiers intelligents incluent la création d’un fonds d’urgence, le remboursement des dettes, l’épargne pour la retraite, l’épargne pour une maison, le remboursement d’une voiture et la planification de loisirs comme des vacances inoubliables.
