Les primes d’assurance maladie s’élevaient à environ 438 dollars par personne et par mois aux États-Unis en 2022, laissant de nombreuses personnes se demander s’il existe un plan de santé abordable.Medicaid est le plan de santé le moins cher que vous puissiez obtenir. Il offre une couverture gratuite ou à faible coût à ceux qui y sont admissibles.
Points clés à retenir
- Medicaid est la forme d’assurance maladie la moins chère, mais si vous n’y êtes pas admissible, de nombreuses autres options sont disponibles.
- La loi sur les soins abordables (ACA) a établi des subventions fiscales pour financer les régimes via le marché de l’assurance maladie.
- Les plans de santé basés sur l’ACA sont gérés au niveau de l’État et chaque plan peut avoir ses propres règles et détails de couverture.
- Si vous êtes dans une impasse, un plan à court terme peut offrir la couverture nécessaire à un tarif moins cher, mais sa portée est généralement limitée.
- Il est possible de combiner les régimes de soins de santé pour économiser de l’argent, mais c’est complexe et pas toujours conseillé.
Que faire si vous n’êtes pas admissible à Medicaid ?
Ne paniquez pas si vous ne respectez pas les règles de Medicaid. Vous avez d’autres options. L’experte en soins de santé Shelby George, PDG de PERKY, une entreprise qui aide les employeurs à informer leurs employés sur les avantages sociaux, met en garde contre la prudence avant de souscrire à un régime sans avoir fait vos recherches au préalable.
« Il y a tellement de jargon, de complexité et d’incompréhension dans le monde de l’assurance maladie », dit-elle. “C’est devenu comme acheter une voiture. Passez les heures dont vous avez besoin pour savoir ce que vous obtenez pour ce que vous payez.”
Gardez quelques points clés à l’esprit lorsque vous recherchez un plan de santé abordable.
Medicaid : c’est gratuit ou très peu coûteux si vous êtes admissible
Un crédit d’impôt IRS qui peut compenser ou même couvrir le coût d’un plan
Un plan bon marché à court terme, car les règles de l’IRS vous permettent d’en conserver un jusqu’à un an
Des forfaits qui prétendent être peu coûteux mais qui ne le sont pas
Limites de revenus qui pourraient vous disqualifier de Medicaid
La couverture limitée des polices à court terme
Les petits caractères : les régimes comportent souvent des règles complexes et beaucoup excluent certains soins
Pouvez-vous obtenir un plan de santé gratuitement ?
Certaines personnes pourraient ne rien payer ou bénéficier d’un taux réduit si elles sont admissibles au crédit d’impôt sur les primes de l’Affordable Care Act (ACA). Le crédit d’impôt est prélevé par anticipation pour diminuer le montant de chaque prime maladie mensuelle due, mais il revient directement à l’assureur.
Note
Vous devez demander un plan sur le marché de l’assurance maladie pour être éligible au crédit d’impôt sur les primes.Si votre État dispose de sa propre bourse, consultez le site Web pour voir quels crédits d’impôt sont disponibles.
Crédit d’impôt sur les primes
Le montant du crédit d’impôt sur prime que vous recevrez dépendra du revenu du ménage que vous divulguerez lors de votre demande. Si vous gagnez entre 100 % et 400 % du niveau de pauvreté fédéral (FPL), vous aurez droit à des subventions sur les plans de santé que vous pouvez acheter sur le marché de l’assurance maladie, le programme du gouvernement fédéral pour l’achat de plans ACA.
Si vous avez réalisé plus de 400 % du FPL, vous pourriez avoir droit à des subventions en 2021 et 2022, grâce à l’American Rescue Plan. Même si vos revenus étaient trop élevés les années précédentes, vous pourriez avoir droit à des crédits d’impôt pour 2022.
Le marché enverra le crédit directement à votre assureur pour qu’il soit appliqué à la prime mensuelle de votre plan, réduisant ainsi vos frais de santé personnels.Les règles et les coûts peuvent varier selon les États, mais cette option mérite d’être examinée avant d’en choisir une autre.
Déclaration de revenus et crédit d’impôt sur les primes
Vous devez produire une déclaration de revenus en fin d’année pour rapprocher vos revenus du crédit d’impôt que vous avez reçu. Vous devrez peut-être rembourser une partie du crédit d’impôt qui a réduit vos coûts si vous vous retrouvez avec un revenu supérieur à celui que vous pensiez avoir lors de votre première demande.
Loi sur la réduction de l’inflation
En août 2022, le président Biden a signé la loi sur la réduction de l’inflation, qui vise à réduire le coût des médicaments sur ordonnance et des soins de santé. La loi permettra au gouvernement de négocier les prix des médicaments sur ordonnance couverts par la partie B de Medicare. En outre, à partir de 2025, il y aura un plafond annuel de dépenses personnelles sur les ordonnances de 2 000 $, des limites aux augmentations mensuelles des primes et des subventions élargies pour les participants à faible revenu.
Un forfait à court terme est-il pour moi ?
L’administration Trump a proposé le 20 février 2018 un plan visant à assouplir la réglementation sur les plans de santé à court terme. L’administration Obama avait plafonné ces plans à 90 jours, mais la règle de 2018 autorise des politiques à court terme pouvant aller jusqu’à un an.
Bien que ces régimes ne vous couvrent pas pour les affections préexistantes que vous pourriez avoir avant d’acheter le régime, vous serez couvert pour le reste de l’année si vous développez une affection pendant cette période.
Les plans à court terme limitent les avantages par rapport aux plans proposés sur les bourses nationales ACA. Ils limitent les soins de maternité, la toxicomanie et la santé mentale, et les personnes souffrant de maladies préexistantes peuvent se voir refuser l’accès.Ils sont généralement assortis de primes inférieures à celles des forfaits du marché.
Puis-je combiner les plans de santé ?
Vous pouvez essayer de combiner une assurance indemnisation, conçue pour payer un pourcentage fixe des honoraires du prestataire de santé si vous êtes hospitalisé ou victime d’un accident, avec un plan médical à court terme qui peut vous permettre d’aller chez le médecin plusieurs fois par an pour des affections plus mineures.
Dans son ancien rôle de vice-présidente senior des services de conseil chez Manning & Napier, Shelby George a remarqué que des gens essayaient de truquer ces configurations eux-mêmes, parfois avec de mauvais résultats. Ils ont dû déposer chaque réclamation auprès de tous les assureurs afin que chaque dollar puisse être récupéré. C’était complexe, c’est pourquoi l’entreprise a déployé des plans combinés avec des assureurs uniques pour faciliter le processus de réclamation.
Néanmoins, Nate Purpura de Bicycle Health note que vous devez tenir compte de deux choses lorsque vous choisissez un plan de santé :
- Le plan est-il souscrit en fonction de votre état de santé ou est-il à émission garantie, il doit donc vous inscrire quel que soit votre âge, votre état de santé ou d’autres facteurs ?
- Que couvre le régime si vous devez être hospitalisé ?
Assurez-vous toujours de savoir ce que vous obtiendrez avant de choisir un plan de santé.
Foire aux questions (FAQ)
L’Obamacare existe-t-il toujours ?
« Obamacare » est l’autre nom de la Loi sur la protection des patients et les soins abordables (ACA), qui est devenue loi en 2010 sous le président de l’époque, Barack Obama. Son objectif était de rendre les soins de santé et l’assurance maladie plus abordables et accessibles à tous. Des éléments de l’ACA ont depuis été modifiés (notamment la suppression du mandat individuel et la pénalité pour non-assurance). Les bourses de santé mises en place par l’ACA constituent toujours un élément solide du système de santé du pays.
Qu’est-ce que l’inscription ouverte ?
L’inscription ouverte est une période de temps chaque année pendant laquelle vous pouvez modifier votre plan de santé ou en souscrire un nouveau. Il s’applique aux plans de santé parrainés par l’employeur qui sont disponibles dans le cadre d’un ensemble d’avantages sociaux et aux bourses de santé de l’ACA. L’inscription ouverte à l’ACA commence généralement le 1er novembre et se termine le 15 janvier de l’année suivante. Les dates limites et les détails de l’inscription ouverte varient selon les États et sont susceptibles de changer chaque année.
Qu’est-ce que l’assurance CHIP ?
Le programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP) est un programme d’assurance maladie qui couvre les enfants si leurs familles gagnent trop pour être admissibles à Medicaid mais ne peuvent pas se permettre une assurance privée. Les programmes CHIP varient selon les États et certains couvrent également les femmes enceintes. Les programmes State CHIP travaillent en étroite collaboration avec leurs programmes Medicaid. Vous n’avez pas besoin d’attendre l’inscription ouverte pour demander la couverture CHIP. Vous pouvez en faire la demande à tout moment et, si vous êtes admissible, commencer la couverture immédiatement.
