Payer ses études n’est jamais facile. Certaines familles et employeurs couvrent les coûts, mais tout le monde n’a pas cette chance. Si vous avez besoin de plus d’argent pour payer vos études universitaires, vous devrez savoir comment obtenir un prêt étudiant.
Prêts fédéraux et prêts privés
Lorsque vous empruntez pour vos études, vous disposez de plusieurs options. Assurez-vous de tous les considérer et choisissez celui qui vous convient le mieux. Assurez-vous de considérer :
- Prêts offerts dans le cadre des programmes gouvernementaux : généralement la meilleure option, car les taux d’intérêt dépendent des cotes de crédit et vous disposez de plusieurs options de remboursement, ainsi que de périodes d’ajournement et d’abstention.
- Prêts étudiants privés : les taux d’intérêt sont influencés par vos cotes de crédit, et il n’y en a généralement pas
En plus des prêts spécialement conçus pour le financement des études, vous pouvez utiliser :
- Prêts ou cadeaux de membres de la famille
- Prêts sur valeur domiciliaire (si vous êtes propriétaire d’une maison)
- Cartes de crédit (pour les livres, l’épicerie, etc.)
Comment obtenir un prêt étudiant fédéral
Les prêts étudiants fédéraux auront généralement des taux d’intérêt plus bas, et une partie des intérêts peut être payée (subventionnée) en votre nom pendant que vous êtes à l’école. Les prêts garantis par le gouvernement présentent certains avantages : ils sont plus faciles à obtenir et ont des structures de remboursement flexibles, par exemple.
Le principal inconvénient des programmes gouvernementaux est qu’ils ne couvrent pas toutes vos dépenses. Il y a des limites au montant que vous pouvez emprunter, et si vous avez besoin de plus, vous devrez le trouver ailleurs.
Note
Le plafond fédéral des prêts étudiants pour les étudiants à charge de première année est de 5 500 $ à compter de 2022, avec un maximum de 3 500 $ sous forme de prêts subventionnés. La limite globale du prêt s’élève à 31 000 $.
Pour obtenir un prêt étudiant dans le cadre d’un programme gouvernemental, visitez le bureau d’aide financière de votre école. Faites-leur savoir que vous souhaitez emprunter et ils vous indiqueront les démarches à suivre. Vous devrez remplir la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA) qui déterminera le type d’aide auquel vous avez droit.
Pour remplir le FAFSA, vous devrez fournir des détails sur vos finances, tels que vos actifs dans vos comptes bancaires et d’investissement, vos niveaux de revenus et vos numéros de sécurité sociale (pour vous et vos parents). Si vos parents vous déclarent comme personne à charge de leurs impôts, ils devront remplir une partie de votre FAFSA.
Une fois que le ministère de l’Éducation aura traité votre FAFSA, vous recevrez une offre d’aide financière. (connu sous le nom de « rapport d’aide aux étudiants ») des écoles que vous avez indiquées sur votre FAFSA. Vous pouvez accepter l’offre ou passer si vous avez décidé d’emprunter un autre itinéraire. Si vous décidez d’accepter les fonds, vous devrez suivre des conseils d’entrée (une formation relativement brève sur le fonctionnement de votre dette étudiante) et signer un contrat de prêt.
Note
Les calculs de qualification FASFA prennent en compte une période rétrospective de deux ans pour vos déclarations de revenus.
Gardez l’intérêt à l’esprit
Lorsque vous faites une demande de prêt, n’oubliez pas que vous devrez les rembourser un jour. Faites quelques calculs pour comprendre dans quoi vous vous engageriez, avant d’appuyer sur la gâchette pour obtenir un prêt. Insérez les détails de votre prêt dans un calculateur d’amortissement de prêt et voyez combien vous devrez payer chaque mois et combien vous paierez en intérêts sur la durée de votre prêt.
Comment obtenir un prêt étudiant privé
Vous devriez pouvoir être admissible à certains programmes de prêts gouvernementaux, quels que soient votre revenu ou votre cote de crédit. Cependant, si vous avez besoin de plus d’argent que ce que vous obtiendrez des prêts étudiants privés, vous devrez peut-être vous tourner vers des prêts auprès de prêteurs privés.
Le processus pour obtenir ces prêts est un peu moins long que celui que vous suivez pour obtenir des prêts étudiants fédéraux. Il n’y a pas de FAFSA ; vous remplirez plutôt une demande de financement relativement rapide.
L’une des principales différences entre les prêts étudiants privés et fédéraux est que les prêteurs privés tiennent compte de vos antécédents de crédit. En règle générale, cela signifie que vous aurez besoin d’une cote de crédit décente, d’un bon historique de paiement et d’un ratio dette/revenu raisonnable (ce qui peut nécessiter un revenu suffisant). En tant qu’étudiant, vous ne répondez peut-être pas aux critères parce que vous n’avez probablement pas encore bâti d’antécédents de crédit solides.
Si un prêteur privé rejette votre demande de prêt étudiant, vous aurez peut-être besoin de l’aide d’un cosignataire : une autre personne peut demander le prêt avec vous, en promettant de le rembourser si vous ne le faites pas. La cosignature est risquée, alors demandez uniquement à quelqu’un qui peut se permettre de prendre le risque et qui comprend dans quoi il s’embarque.
Note
Si vous ne pouvez pas obtenir de prêts étudiants fédéraux ou privés, vous devrez trouver d’autres solutions pour financer vos études, notamment :
- Trouver des employeurs qui paient pour l’éducation
- Travailler à temps partiel
- Aller à l’école dans un établissement moins cher
- À la recherche de subventions et de bourses
Foire aux questions (FAQ)
Comment demander des prêts fédéraux ?
Si vous souhaitez obtenir des prêts étudiants fédéraux, vous devrez remplir une demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Cela devrait vous prendre moins d’une heure pour remplir le formulaire.
Comment faire une demande de prêt étudiant privé ?
Vous trouverez généralement des prêts étudiants privés auprès de prêteurs bancaires et non bancaires. La candidature sera probablement entièrement en ligne et ne prendra que quelques minutes.. Le prêteur tiendra compte de votre historique de crédit pour décider s’il approuvera votre prêt.
