Pour beaucoup de gens, économiser de l’argent ne vient pas naturellement. Cela peut même sembler une tâche ardue, voire impossible, selon votre niveau de revenu disponible. Cependant, comme pour d’autres tâches, le plus difficile pour économiser de l’argent est de savoir par où commencer. Économiser de l’argent peut être un jeu d’enfant lorsque vous trouvez la méthode qui vous convient le mieux. Apprenez quelques conseils simples et efficaces pour économiser de l’argent qui peuvent vous aider à prendre un bon départ pour atteindre vos objectifs d’épargne.
Points clés à retenir
- La première étape pour économiser de l’argent consiste à créer un budget.
- La création d’objectifs d’épargne réalistes limite l’épuisement professionnel et conduit à davantage d’économies à long terme.
- D’autres méthodes simples pour économiser de l’argent incluent le téléchargement d’applications de budgétisation, l’attente 24 heures avant de faire un achat important et le traitement de vos cotisations d’épargne comme une facture.
- Rendre votre épargne automatique vous assurera de toujours trouver de l’argent à épargner.
Établir un budget
La première étape pour économiser de l’argent consiste à comprendre où va votre argent chaque mois. “Vous ne pouvez pas commencer à économiser efficacement de l’argent tant que vous n’avez pas un budget mensuel bien défini”, a déclaré le rédacteur financier Chris Panteli à Gesundmd dans une interview par courrier électronique. Un budget vous permet de contrôler votre argent. L’astuce consiste à trouver celui qui vous convient.
Un budget approprié doit contenir au moins votre revenu mensuel, vos dépenses fixes et une allocation de fonds pour le divertissement. Il existe de nombreux outils et applications de budgétisation gratuits qui peuvent vous aider à rester sur la bonne voie.
Traitez les économies comme une facture
Une fois votre budget établi, un moyen infaillible d’économiser de l’argent est de traiter vos économies comme une facture, a déclaré l’analyste financière Sophia Jones à Gesundmd dans une interview par courrier électronique. “Chaque fois que vous recevez votre salaire, retirez d’abord vos économies et placez-les ailleurs, peut-être sur un compte bancaire à haut rendement. Ce faisant, vous vous entraînez à épargner constamment et à vivre selon vos moyens tout en ayant des économies”, a déclaré Jones.
Calculez vos achats par heures de travail plutôt que par coût
Penser comme un épargnant signifie réfléchir au coût réel des choses que vous achetez et au nombre d’heures qu’il vous faudra travailler pour vous les permettre. Commencez par prendre le montant en dollars de l’article et divisez-le par votre salaire horaire.
Note
Si vous recevez un salaire et n’êtes pas sûr de votre taux horaire, divisez votre salaire annuel par le nombre de semaines que vous travaillez par an, puis à nouveau par le nombre d’heures que vous travaillez chaque semaine. Si vous gagnez 70 000 $ par an, votre taux horaire est d’environ 33,65 $ (70 000 $ / 52 = 1 346 $ par semaine / 40 = 33,65 $ de l’heure).
Par exemple, si vous souhaitez acheter une chemise à 48 $ et que vous gagnez 12 $ de l’heure, demandez-vous si l’acheter vaut les quatre heures que vous devrez travailler pour la payer.
Essayez la règle des 24 heures
C’est une astuce simple et efficace pour vous aider à économiser. Lorsque vous voyez un article dont vous pensez avoir besoin ou que vous voulez, ne l’achetez pas tout de suite. Au lieu de cela, définissez une règle de « 24 heures ». Peut-être que vous l’achèterez après tout, ou peut-être pas. Mais au moins, vous pouvez vous donner plus de temps pour y réfléchir.
Une façon d’appliquer la règle des 24 heures lors des achats en ligne consiste à déconnecter votre carte de débit ou de crédit de votre navigateur ou de votre téléphone. Parfois, il suffit de mettre un peu de friction entre vous et ce bouton « Check Out » pour réduire les achats impulsifs.
Configurer automatiquement l’épargne
“Les habitudes fonctionnent mieux lorsqu’elles se produisent en arrière-plan”, a déclaré Kristen Anderson, PDG de Catch, à Gesundmd via une interview par courrier électronique. L’utilisation de paramètres par défaut intelligents, tels que le transfert d’un pourcentage de votre salaire vers un compte d’épargne distinct, vous permettra d’atteindre vos objectifs d’épargne en un rien de temps.
Commencez petit
Tout est réalisable lorsque cela est fait par petites étapes. Corey Noyes, conseiller financier chez Balanced Capital, a déclaré : « Trop de gens se donnent trop de mal lorsqu’ils tentent d’épargner pour la première fois. » Cela peut conduire à la frustration, au découragement et éventuellement à l’abandon de vos objectifs d’épargne. La clé est de « choisir une quantité gérable qui ne vous cause pas de stress et de la mettre en pilote automatique », a déclaré Noyes.
Budgétisez vos économies à l’aide d’enveloppes de trésorerie
Selon une étude réalisée en 2021 par la MIT Sloan School of Management, les gens dépensent plus d’argent lorsqu’ils utilisent une carte de crédit plutôt qu’en espèces. Cependant, si vos habitudes de dépenses vous empêchent d’économiser de l’argent, vous pouvez essayer d’utiliser la méthode de budgétisation par enveloppe. Après avoir créé votre budget mensuel, utilisez de l’argent liquide pour séparer vos économies et chacune de vos autres dépenses dans des enveloppes. Une fois les enveloppes vides, vous avez terminé le mois et vos économies sont intactes.
Ouvrez un compte Dépenser et Économiser
Un compte dépenser et économiser fonctionne en vous aidant automatiquement à enregistrer la monnaie restante après avoir effectué un achat. Il arrondit chaque transaction par carte de débit au dollar le plus proche, puis dépose la différence dans votre épargne. Bien sûr, pour atteindre des objectifs d’épargne plus importants, vous devrez compléter votre compte de dépenses et d’épargne avec un budget réglementé, mais vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle votre monnaie de rechange s’accumule.
Profitez des jumelages d’entreprises
De nombreuses entreprises offrent des incitations aux employés en correspondant à un certain pourcentage de l’argent que vous économisez dans les régimes de retraite tels que votre 401(k). Cela signifie que pour chaque dollar que vous économisez, ils vous donneront un dollar supplémentaire, d’où le match. Donc, si vous ne profitez pas de la contrepartie de votre employeur, vous laissez de l’argent gratuit sur la table.
Note
L’IRS permet aux participants 401(k) de contracter un prêt sans pénalité de leur plan 401(k) pouvant aller jusqu’à 50 000 $ lors de l’achat de leur première maison.
Imaginez que vos aubaines n’existent pas
Lorsque vous avez besoin d’un moyen simple d’économiser de l’argent, mettre de côté une manne d’argent supplémentaire doit être une « évidence ». Que l’argent provienne d’une prime au travail, de gains au bingo ou d’un remboursement d’impôt, engagez-vous à l’ajouter à votre épargne et faites comme s’il n’existait pas.
Achetez le mercredi
Pourquoi le mercredi est-il unique ? “Lorsque la plupart des épiceries lancent leurs nouvelles bonnes affaires le mercredi, les clients bénéficient généralement d’un accès anticipé aux dernières offres et offres spéciales”, a déclaré l’analyste financier Steve Wilson à Gesundmd dans une interview par courrier électronique. “De plus, les magasins acceptent occasionnellement les coupons de la semaine précédente”, a ajouté Wilson.
Engagez-vous à manger au restaurant un jour de moins chaque semaine
Si vous aimez manger au restaurant, vous n’êtes pas obligé d’y renoncer. Au lieu de cela, engagez-vous simplement à réduire. Par exemple, supposons que vous dépensiez au moins 15 $ par jour au restaurant cinq jours par semaine. Cela représente rapidement 300 $ par mois. Cependant, si vous réduisez ne serait-ce qu’un jour par semaine, vous venez de trouver 60 $ par mois à ajouter à vos économies.
L’essentiel
Il y a de nombreux avantages à épargner de l’argent, et les raisons d’épargner sont différentes pour chacun. Bien que mettre régulièrement de l’argent de côté puisse être une habitude difficile à prendre, l’astuce consiste à trouver quelques méthodes d’épargne qui correspondent à vous et à votre style de vie.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi est-il important d’économiser de l’argent ?
Économiser de l’argent est plus qu’important : c’est une nécessité. Votre épargne peut vous apporter une tranquillité d’esprit en vous évitant de recourir aux cartes de crédit ou d’accumuler des dettes lorsque des dépenses imprévues surgissent. Économiser de l’argent peut également vous permettre d’atteindre des objectifs financiers et personnels comme acheter une maison. De plus, épargner de l’argent peut vous aider à faire fructifier votre argent grâce au pouvoir des intérêts composés.
Combien d’argent dois-je économiser chaque mois ?
La méthode populaire de budgétisation 50/30/20 suggère d’utiliser 20 % de votre revenu comme ligne directrice pour épargner. Dans un premier temps, vous pouvez allouer cet argent à votre fonds d’urgence jusqu’à ce que vous économisiez trois à six mois de dépenses. Après cela, vous pouvez commencer à consacrer cet argent à d’autres objectifs financiers.
Combien dois-je économiser pour acheter une maison ?
Lorsque vous vous préparez à acheter une maison, c’est une bonne idée d’économiser environ 25 % du prix d’achat en espèces pour couvrir l’acompte, les frais de clôture et les frais de déménagement. Par exemple, si vous achetez une propriété pour 300 000 $, vous pourriez finir par payer plus de 75 000 $ pour couvrir la mise de fonds et tous les divers frais de clôture. Cela dit, si vous êtes un premier acheteur, vous pouvez acheter une maison avec une mise de fonds aussi faible que 3,5 % de la valeur de la maison.
