Chère Kristine,
J’ai un fonds obligataire municipal et il semble que le Gesundmd quotidien s’érode. Quelle serait votre suggestion ? Conserver ce que j’ai actuellement et conserver des liquidités pour de nouveaux investissements ou quelque chose de différent ? C’est en fait pour des objectifs à long terme, comme une maison, une nouvelle voiture, etc.
Sincèrement,
Scott
Cher Scott,
Vous n’êtes pas seul en ce moment. Que votre argent soit investi dans un fonds d’obligations municipales, des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds indiciels ou des actions individuelles, il y a de fortes chances que votre portefeuille souffre en ce moment. Il n’est donc pas surprenant que vous souhaitiez savoir si vous devez ou non retirer votre argent de votre investissement.
En général, je ne pense pas que ce soit la meilleure idée de se débarrasser d’un actif simplement parce qu’il perd de l’argent. La volatilité du marché peut être temporaire, et si vous vendez votre investissement dès qu’il baisse, vous risquez de ne pas bénéficier de rendements accrus lorsque le marché rebondira. Si vous pensez toujours que votre investissement sera performant à long terme, vous devriez le conserver, surtout si vous investissez à long terme.
Mais c’est le bon moment pour vous demander si les fonds d’obligations municipales constituent actuellement le bon investissement pour vous. Il n’est pas rare de modifier la répartition de votre portefeuille en fonction de la vigueur de l’économie, de vos objectifs financiers, de votre âge ou d’autres facteurs. Vous n’avez pas dit quel âge vous avez ni même dans quoi vous investissez, mais avec des objectifs financiers à long terme comme acheter une maison et une nouvelle voiture, je suppose que vous êtes un investisseur plus jeune. Dans ce cas, les fonds obligataires municipaux ne sont peut-être pas le meilleur choix pour vous à ce stade de votre vie. Pourquoi? Parce que votre jeunesse est le moment de prendre des risques, et cela inclut vos choix d’investissement.
Les fonds obligataires Muni, comme on les appelle, sont parfaits pour les investisseurs plus âgés car ce sont des investissements relativement peu risqués qui offrent des taux de rendement stables. Ils peuvent également être exonérés des impôts fédéraux, étatiques et locaux.Mais un faible risque signifie souvent une faible récompense, et ce type d’investissement ne sera généralement pas aussi performant que les actions. Au fil du temps, vous passerez à côté des gains importants qui pourraient vous aider à atteindre certains des objectifs financiers que vous avez mentionnés, ou même à préparer votre retraite.
Cela ne signifie pas que vous devez liquider votre investissement dans ces fonds et investir dans d’autres actifs. Les fonds obligataires Muni peuvent être un bon moyen de diversifier votre portefeuille ou d’offrir un meilleur rendement qu’un actif plus conservateur comme un certificat de dépôt (CD), surtout si vous avez une aversion au risque. Mais envisagez peut-être d’investir dans d’autres actifs comme les actions. Même si vous investissez dans des actions, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas atténuer certains risques. Au lieu d’acheter des actions individuelles, vous pourriez être intéressé par un ETF, qui est un panier de titres regroupés, par exemple par secteur ou par thème. Vous pouvez également envisager un fonds indiciel, qui est un type de fonds qui suit les rendements d’un indice boursier en investissant dans une partie (ou la totalité) des titres de cet indice. Les fonds indiciels sont des moyens relativement simples d’investir dans des indices comme le S&P 500, qui suit 500 sociétés américaines à grande capitalisation cotées en bourse.
Asseyez-vous et réfléchissez à vos objectifs financiers et aux rendements que vous recevez sur votre investissement, et demandez-vous si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour plus de récompense. Si vous souhaitez investir à long terme, c’est le bon moment pour vous demander si votre stratégie d’investissement fonctionne pour vous.
Bonne chance!
-Kristine
Si vous avez des questions sur l’argent, Kristin est là pour vous aider. Soumettez une question anonyme et elle pourra y répondre dans une prochaine chronique.
