Chère Kristine,
J’ai deux questions : premièrement, outre un fonds d’urgence, de combien d’argent devrions-nous disposer dans un fonds pour les jours de pluie pour payer les dépenses futures, importantes mais nécessaires, comme l’entretien et les réparations de la maison, l’entretien de la voiture, les soins d’urgence des animaux, etc. ? Et deuxièmement, comment équilibrer l’épargne pour la retraite, l’épargne pour les mauvais jours et l’épargne pour les grandes choses (par exemple, les vacances, l’achat d’une voiture) ? Existe-t-il une formule ou un pourcentage d’épargne à utiliser comme guide ?
Sincèrement,
M. toujours inquiet pour l’argent
Cher toujours inquiet,
Il s’agit d’une question d’actualité, étant donné qu’il existe de réelles inquiétudes (et une probabilité) que l’économie américaine puisse basculer dans une récession dans un avenir pas trop lointain. Commençons donc par combien d’argent vous auriez dû économiser.Il est généralement conseillé de conserver trois à six mois de fonds en cas d’urgence, mais c’est généralement pour remplacer votre revenu au cas où vous perdriez votre emploi.J’en préfère six, parce que je suis prudent. L’argent qui serait dans un fonds d’urgence couvrirait votre loyer ou votre hypothèque, vos services publics, vos courses et autres nécessités que vous payez, comme votre prêt automobile et d’autres factures.
Mais comme vous le soulignez, de petites urgences surviennent tout le temps, qu’il s’agisse d’un nouveau radiateur pour votre voiture ou du remplacement coûteux d’un toit qui fuit. Et vous ne voudriez pas que cela efface le fonds d’urgence que vous gardez de côté au cas où quelque chose arriverait à vos revenus. Le montant supplémentaire que vous auriez dû prévoir pour les dépenses importantes et nécessaires dépend vraiment de vous et de votre situation.
Vous devez vous demander à quel type d’urgence vous pouvez raisonnablement vous attendre compte tenu des objets que vous possédez et de leur état général. Si vous ne possédez pas de maison ou de voiture par exemple, vous n’aurez peut-être pas besoin d’épargner autant qu’une personne qui en possède. Il y a également d’autres questions à vous poser : Avez-vous une assurance qui couvre les appareils électroménagers cassés ou les pertes dues à un incendie ? Votre voiture est-elle encore sous garantie pour couvrir les réparations ? Avez-vous acheté ces objets neufs, ou sont-ils plus anciens et auront probablement besoin d’être réparés dans un avenir proche ? Si vous avez un animal de compagnie, avez-vous une assurance pour animaux de compagnie pour couvrir les frais de santé ?
Et si vous envisagez de faire un achat important à l’avenir, comme une voiture, vous devriez ajouter les frais d’entretien et de réparation à votre budget. Par exemple, 1 à 4 % de la valeur de votre maison devrait être économisée pour l’entretien, tandis que les réparations automobiles pourraient vous coûter plus de 1 900 $ par an, selon la fréquence à laquelle vous conduisez.
Je comprends qu’épargner pour un fonds d’urgence, la retraite, investir ainsi que des vacances ou une maison semble en même temps incroyablement difficile, mais c’est possible. La meilleure façon est de créer un budget comprenant tous ces besoins et objectifs financiers. Une configuration courante est le 50/30/20, avec la moitié de vos revenus réservée à vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % à votre épargne. Mais si vous souhaitez augmenter votre épargne, vous pouvez facilement modifier la formule en fonction de votre situation. En créant ce budget, vous pourrez mettre de l’argent de côté pour atteindre tous vos objectifs financiers.
Bonne chance!
-Kristine
Si vous avez des questions sur l’argent, Kristin est là pour vous aider. Soumettez une question anonyme et elle pourra y répondre dans une prochaine chronique.
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