Le montant d’Obamacare dépend de cinq facteurs : votre âge, vos revenus, la taille de votre famille, votre situation géographique et le type de forfait que vous choisissez.
L’Affordable Care Act, souvent appelé Obamacare, prévoit des subventions aux soins de santé pour les personnes, les familles et les petites entreprises à revenu intermédiaire. Il étend également la gratuité de Medicaid aux ménages à faible revenu. Il taxe les familles à revenus élevés et les entreprises qui n’offrent pas de prestations de santé.
Points clés à retenir
- Le coût de l’Obamacare dépend de votre âge, de vos revenus, de la taille de votre famille, de l’endroit où vous vivez et du choix du plan.
- L’assurance dans certains États peut être plus chère que dans d’autres.
- Un forfait familial coûte plus cher que celui couvrant un individu ou un couple.
- Le plan de référence est le plan Argent proposé dans votre région. Le gouvernement détermine votre subvention en fonction de ce plan.
- En général, les personnes plus jeunes et en meilleure santé paient davantage dans le cadre de l’Obamacare. Les personnes plus âgées et en moins bonne santé paient moins.
Facteurs qui déterminent les coûts
Premièrement, votre coût dépend du plan catégorie vous choisissez. Tous les régimes d’assurance maladie appartiennent à l’une des quatre catégories suivantes. Ils offrent tous les mêmes 10 avantages essentiels pour la santé. Les quatre catégories sont :
- Bronze: Offre les primes les plus basses, mais ne paie que 60 % de vos frais de santé. Choisissez ce plan si vous ne vous attendez pas à beaucoup de factures médicales.
- Argent: Paye 70 % de vos frais médicaux couverts, mais les primes sont plus élevées que le plan Bronze.
- Or: Prend en charge 80 % de vos frais, avec des primes plus élevées que le plan Silver.
- Platine: paie 90 % de vos coûts, mais présente les primes mensuelles les plus élevées. Il sera logique de choisir ce plan si vous souffrez d’un problème de santé chronique.
Les plans de chaque catégorie vous permettent de comparer les primes mensuelles, les franchises, les quotes-parts et les maximums annuels à payer.
Note
Même au sein d’une même catégorie, le régime dont la prime est la plus basse peut avoir la franchise la plus élevée. Vous pourriez finir par payer plus pour vos frais de santé si vous tombez malade qu’avec un régime avec une prime plus élevée mais une franchise moins élevée.
Vous devez estimer le montant réel des coûts des soins de santé, puis déterminer le régime d’assurance qui vous aide à réduire le plus le coût total pour trouver la meilleure catégorie pour vous.
Deuxièmement, vos coûts dépendent de votre âge. Les compagnies d’assurance maladie sont autorisées à facturer des primes plus élevées pour les personnes âgées, mais elles ne peuvent pas facturer plus de trois fois la prime aux personnes plus jeunes.
Troisièmement, c’est l’endroit où vous vivez. Le coût de la vie, y compris les soins de santé, est plus élevé dans certaines villes que dans d’autres.
Les quatrième et cinquième sont votre revenu et la taille de votre famille. En fonction de ces facteurs, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt ou d’une aide financière pour vous aider à payer votre couverture. Ceci est souvent mesuré par le revenu de votre ménage par rapport au niveau fédéral de pauvreté.
Vos coûts personnels pour Obamacare
En fonction de votre travail, de votre famille et de votre situation financière, les soins de santé prévus par la loi sur les soins abordables seront plus ou moins chers. Vous trouverez ci-dessous quelques scénarios courants et les coûts associés à chacun.
Je gagne moins de 18 754 $ (ou 38 295 $ pour une famille de quatre personnes)
Si votre revenu est égal ou inférieur à 138 % du niveau de pauvreté fédéral, vous êtes admissible à Medicaid élargi.Cela signifie qu’Obamacare ne vous coûte rien.
Cependant, de nombreux États n’ont pas étendu Medicaid. Si vous vous situez dans cette fourchette de revenus et que vous ne pouvez pas bénéficier de Medicaid de votre État, vous n’aurez pas à payer d’impôt pour ne pas avoir d’assurance.
Note
Vous pouvez toujours demander une assurance sur l’échange si votre État n’a pas étendu Medicaid. Vous ne paierez pas plus de 2,06 % de vos revenus pour un plan Silver.
Je gagne moins de 33 975 $ (69 375 $ pour une famille de quatre personnes)
Si votre revenu est inférieur à 250 % du seuil de pauvreté, vous ne payez pas plus de 4 % de votre revenu pour le Plan Silver. En d’autres termes, votre subvention correspond au coût du deuxième plan Silver le plus bas moins 4 % de votre revenu. Utilisez le calculateur de subvention de Healthcare.gov pour savoir combien.
Je gagne plus de 54 360 $ (111 000 $ pour une famille de quatre personnes)
Si votre revenu est de 400 % ou supérieur au seuil de pauvreté, vous ne payez pas plus de 8,5 % de votre revenu pour le Plan Silver. En d’autres termes, votre subvention correspond au coût du deuxième plan Silver le plus bas moins 8,5 % de votre revenu.
Je n’ai pas l’intention de le faire ou je n’ai pas souscrit d’assurance
Vous ne serez plus pénalisé par le gouvernement fédéral en vertu de la loi sur les soins abordables si vous n’aviez pas d’assurance. Cependant, certains États ont leurs propres pénalités d’assurance.
J’ai une assurance
Vos frais d’assurance maladie restent les mêmes. Mais vous pourriez obtenir un meilleur plan à moindre coût grâce à Obamacare. Gardez à l’esprit que les coûts de l’assurance maladie augmentent, que vous bénéficiiez de soins de santé privés ou que vous les obteniez par l’intermédiaire du gouvernement. Les entreprises imposent depuis des années une plus grande part des coûts aux employés pour conserver leurs marges bénéficiaires.
Avant la pandémie de COVID-19, les coûts des soins de santé augmentaient de 3 à 4 % par an. Depuis le début de la pandémie, la hausse des coûts des soins de santé a bondi de près de 10 %. Dans cette optique, les compagnies d’assurance augmentent leurs tarifs.
Note
Un régime de soins de la vue, un régime de soins dentaires à prix réduit, un régime de soins médicaux à prix réduit ou une assurance accidents du travail ne constituent pas une assurance.
L’assurance catastrophe est considérée comme une assurance qualifiée. Mais vous voudrez peut-être le comparer à un plan de couverture complète en bourse pour voir si vous pouvez réduire vos coûts globaux de soins de santé. Les seules personnes éligibles ont moins de 30 ans ou ont d’autres circonstances.
Si vous avez COBRA, vous pouvez le garder. Mais vous obtiendrez probablement une meilleure offre sur les échanges.
Je gagne plus de 200 000 $ (250 000 $ pour les couples mariés)
Ceux qui gagnent plus de 200 000 $ par an (250 000 $ pour les couples mariés déposant une demande conjointe, 125 000 $ pour les couples mariés déposant une demande séparément) paient ces impôts supplémentaires sur les investissements :
- Une taxe hospitalière Medicare supplémentaire de 0,9 % sur les revenus supérieurs au seuil.
- Un supplément de 3,8 % sur le moindre des montants suivants : (a) les revenus de placement comme les dividendes et les gains en capital ou (b) le revenu brut ajusté supérieur au seuil.
- Cet impôt s’applique si vous vendez votre maison et que vous réalisez plus de 250 000 $ (célibataires) ou 500 000 $ (couples mariés) en gains en capital. Si vous vendez un immeuble de placement, vous ne bénéficiez pas de cette exclusion. Tout cela compte comme des gains en capital.
Je déduis les frais médicaux
Si vous déduisez vos frais médicaux qui ne sont pas couverts par votre assurance maladie, Obamacare vous coûtera initialement plus cher. Vous pouvez déduire les dépenses qui dépassent 7,5 % de votre revenu.
J’utilise un compte d’épargne santé flexible
Vous pourriez contribuer 2 750 $ à votre FSA en 2021. Les médicaments en vente libre ne sont plus des frais médicaux éligibles à la FSA. Si vous n’utilisez pas les fonds de la FSA pour des frais médicaux, la pénalité fiscale passe à 20 %.
Je suis propriétaire d’une petite entreprise
Si vous comptez 25 employés ou moins, vous bénéficierez d’un crédit d’impôt pouvant aller jusqu’à 50 % pour les cotisations de vos employés (35 % pour les employeurs à but non lucratif).
Ceux qui comptent 50 employés ou moins peuvent utiliser la bourse pour trouver une assurance à moindre coût.
Ceux qui comptent 50 employés ou plus doivent souscrire une assurance maladie abordable qui fournit une valeur minimale ou payer une taxe de 2 000 $ par employé, pour tous les employés sauf les 30 premiers. Si un travailleur trouve un plan moins coûteux sur la bourse, vous pourriez être imposé. Cette règle a commencé en janvier 2015.
Je suis membre du Congrès ou du personnel
Ces personnes reçoivent une assurance par l’intermédiaire de l’Affordable Insurance Exchange, créé par l’ACA, et le gouvernement fédéral contribue au moindre de 72 % de la moyenne pondérée des primes en vigueur à l’échelle du programme chaque année ou de 75 % de la prime totale du plan particulier choisi par une personne inscrite.
Calculateur du coût d’Obamacare
Vous pouvez également estimer le coût d’Obamacare avec ce calculateur de coût d’Obamacare de la Kaiser Family Foundation.
Foire aux questions (FAQ)
Comment le prix d’Obamacare est-il déterminé ?
Les coûts des régimes du marché sont largement déterminés par le type de régime que vous choisissez et par les tendances plus larges des coûts des soins de santé. Quant aux subventions aux primes, elles sont déterminées par votre niveau de revenu, la taille de votre famille et si vous travaillez ou non pour un employeur qui propose une assurance maladie éligible.
Pourquoi devrais-je payer le plein prix pour Obamacare si je n’ai aucun revenu ?
Si vous êtes marié à un conjoint qui gagne un revenu, vous pourriez ne pas avoir droit à des subventions, même si vous ne travaillez pas personnellement pour gagner un revenu. Le statut de résidence ou de citoyenneté peut également vous disqualifier des subventions, tout comme la participation à d’autres programmes d’aide publique.
